Selv om eiendomsplanlegging ofte er knyttet til de rike i realiteten, må alle som ønsker å overføre eiendeler til sine arvinger, tenke på sin bo plan. I tillegg tar eiendomsplanlegging hensyn til verneverdigheten til mindreårige barn, suksessplanen for en bedrift og en rekke andre relaterte problemer. Som et hvilket som helst aspekt av økonomisk planlegging, bør eiendomsplan vurderes og oppdateres regelmessig med jevne mellomrom. En erfaren og kunnskapsrik finansrådgiver bør inkludere disse problemene som en del av en periodisk gjennomgang av situasjonen din. Her er en liste over ting for finansielle rådgivere og deres kunder å vurdere. (For mer, se: Grunnleggende om eiendomsplanlegging .)

Hva er endret?

Har din klient nylig blitt gift eller hatt et barn? Har han eller hun blitt skilt eller lider en ektefells død? Eier de en bedrift? Disse og en rekke andre livssituasjoner bør føre til evaluering av en eiendomsplan, spesielt hvis noe har endret seg eller om det har vært en stund siden det er blitt sett på.

Fellesskapsplanlegging feil

• Ikke sjekker mottakerbetegnelser på pensjonskontoer, livrenter og livsforsikringer. Disse instrumentene sendes videre via mottakerens betegnelser og erstatter alt som er spesifisert i en testamente eller et annet sted.
• Forlater overlevende å søke etter eiendeler og kontoer i stedet for å forlate skriftlig dokumentasjon, inkludert en liste over online kontoer og passord og hvor du finner viktige eiendomsplaneringsdokumenter.
• Forutsatt at eiendomsplanlegging er en engasjement. Det er viktig å oppdatere en eiendomsplan regelmessig for å beskytte din klient og deres familie som livsforhold, eiendeler og reglene endres.
• Etablere en tillit og ikke å gjenopprette eiendeler til tilliten.

Barnets fødsel eller adopsjon bør i det minste spørre foreldrene om å få en testamente på plass med en navngitt verge for mindreårige barn. Ikke anta at eventuelle verbale ønsker eller samtaler vil bli æret av retten i tilfelle av din død. Sett dine ønsker skriftlig om hvem som skal ta vare på barn i tilfelle foreldres død. Hvis personen som tar seg av deres økonomiske trivsel, er forskjellig som også må staves ut. Det siste du vil ha er en familiekamp. (For mer, se:

Hvorfor du bør utarbeide en vilje.

)

Endring i ekteskapelig status

Å bli gift kan innebære mange ting, inkludert endring av mottakerbetegnelser på pensjonskonto og livsforsikring. Du må kanskje også gjenopprette eiendeler som klientens hjem for å gjenspeile felles eierskap. På samme måte vil vilje- og eiendomsplanlegging dokumenter måtte oppdateres for å gjenspeile ønsket om å overføre bestemte eiendeler til en ektefelle i tilfelle partnerens død.

Å skille seg fra, kan inkludere å ugjøre noen av de bedriftsplanleggingsrelaterte tingene klienten gjorde da de giftet seg og i sitt giftede liv. Du vil sannsynligvis ønske å endre mottakerbetegnelser på pensjonsregnskap og livsforsikringer, kanskje til barn eller en annen slektning.

)

Endringer i finansiell status I løpet av årene kan velstanden ha økt på grunn av karriere suksess, en arv eller investeringer som har fungerte bra. Denne økningen i rikdom kan komplisere overføring av eiendeler til arvinger ved din død og ville rettferdiggjøre å revidere en bo plan. (For mer, se: Avansert eiendomsplanlegging: En introduksjon

.)

På den annen side, hvis kundens velstand har falt betydelig, uansett grunn, vil du kanskje forenkle ting med hensyn til boen sin . Flytte til en annen stat Mens mye av fokuset på eiendomsskatten er på føderalt nivå, er det en stor variasjon i statens dødsskatt. Florida har ikke en, men Illinois gjør det. Hvis du flytter til en annen stat, er det lurt å konsultere en advokat som er kunnskapsrik om den nye tilstanden din og om nødvendig tilpasse eiendomsplanleggingsdokumentene tilsvarende. (For mer, se:

Eiendomsplanlegging: Eiendomsskatt.

)

Endre mottakerstatus Ting kan ha endret seg i en eller flere mottakeres liv siden du opprinnelig opprettet en bo plan. Kanskje klientens hensikt var å være til nytte for sine søsken like, men nå har man blitt selvstendig velstående og de foretrekker å forlate sine eiendeler til de andre som har større behov. )

Et annet scenario kan være at en av klientens barn har blitt en utbrudd og de er ikke komfortable og gir dem en stor summe rett . Du må kanskje gjøre andre ordninger for å få dem til gode, samtidig som de sparer dem fra sine egne dårlige vaner.

Det kan også hende at en mottaker har gått bort. Kjøpe eller selge en bedrift Hvis kunden din har startet eller kjøper en bedrift, gjør det til disposisjoner å overføre verdien av denne virksomheten til sine arvinger. Ett kjøretøy kan være et kjøp / salg arrangement, som er finansiert av en forsikring. Dette arrangementet vil i hovedsak gi verdier til dine arvinger i tilfelle din død eller funksjonshemning, og ikke byrde de resterende partnerne i virksomheten med å måtte håndtere arvinger som ikke ellers er involvert i enheten. Det er en rekke variasjoner av denne typen arrangement der det er aktuelt. (For mer, se:

Forbered deg på å selge virksomheten din

og

Betraktninger for småbedriftseiere - kjøp og salg av avtaler og avgifter

.) Hvis kunden din har solgt en bedrift, Inntektene fra salget kan ha hultet dem til et nytt nivå av rikdom som kan nødvendiggjøre en full gjennomgang av deres bo plan. (For mer, se: Slik oppretter du en forretningsoppfølgingsplan .) The Bottom Line

Mange av oss har bestemte ønsker når det gjelder å forlate vår rikdom og eiendeler til arvinger. En eiendom plan er kjøretøyet som dette er gjort. Spesifikke teknikker varierer mye basert på våre forhold. Estate planlegging er ikke et sett-det-og-glem-det proposisjon. I takt med at situasjoner endres, må du kanskje se klientens bo plan for å sikre at det fortsatt tilfredsstiller deres behov. En god finansiell rådgiver vil bede sine kunder om å gjøre dette regelmessig som en del av økonomiske planleggingsrapporter. (For mer, se: Eiendomsplanlegging: 16 Ting å gjøre før du dør. )