En finansiell rådgiver er en fangst-all term som er ment å utpeke en profesjonell som spesialiserer seg på økonomisk planlegging, men dette begrepet kan videre brytes ned i økonomisk planlegger og investeringsforvalter. Hvis du vil sette dine økonomiske mål og trenger hjelp med å planlegge din økonomiske fremtid, inkludert råd om hvordan du sparer for forskuddsbetaling på et hus, børns høyskolekostnader, ferier eller måter å maksimere besparelser for pensjonering, må du søke en finansiell planlegger. Hvis du trenger en spesialist som vil tildele dine eiendeler for deg, søker du etter en investeringsforvalter. Å finne en type finansiell rådgiver er lettere sagt enn gjort. Det er mange forskjellige typer rådgivere med ulike utdanningsnivåer og erfaringer, og de får alle betalt annerledes.

Gebyrer

Spørsmålet om gebyrer er viktig når du søker en finansiell rådgiver. Arden Rodgers, finansiell rådgiver med Arbus Capital Management, New York, NY, påpeker at "Spørsmålet om gebyrer er et av de to viktigste spørsmålene noen investorer kan spørre. Den andre spørre om aktivaallokering. "(For mer, se: Forstå avgiftene belastet av finansielle rådgivere .)

Når det gjelder hvordan de blir betalt, er det gebyrbaserte finansielle rådgivere og provisjonsbaserte finansielle rådgivere. Hvis du arbeider med en avgiftskonsulent, en profesjonell som ikke tjener penger via provisjoner, kan han eller hun kompenseres for sine tjenester per time, en flat avgift avhengig av prosjektet, eller til og med via en prosentandel av investeringen. Vanligvis er det tilrådelig å håndtere avgiftsansatte rådgivere i stedet for en provisjonsbasert, da de konsentrerer seg om å hjelpe deg i stedet for å representere et selskap eller et produkt, og kan være bedre posisjonert for å gi objektiviteten du søker.

David Hunter, finansrådgiver med Horizons Wealth Management, Asheville, NC, oppfordrer sterkt folk til å jobbe med avgiftskonsulenter. "De avgiftene du vil oppleve fra en rådgiver varierer rundt mange variabler," sier han. "Ikke minst, hvilken type rådgiver jobber du med. Vår anbefaling vil være å bruke en avgiftskonsulent. Du kan finne lister over avgiftskonsulenter på www. CFP. netto, www. napfa. org eller www. paladinregistry. com. “

Når vi vurderer det beste avgiftsarrangementet, bemerker Rodgers at det er viktig å temperere denne beslutningen med de faktiske økonomiske mål og mål. "Hvis du trenger hjelp med slike spørsmål som hvordan du kommer ut av gjeld; hvordan (og hvor mye) å spare for en forskuddsbetaling, pensjonering eller høyskoleopplæring; eller hvilken type forsikring du trenger, så vil du kanskje ansette en finansiell rådgiver eller økonomisk planlegger for å lage en økonomisk plan for deg.Gebyret for disse planene kan være basert på antall arbeidede timer, på samme måte som en advokat ville regne for sine timer. Eller det kan være en flat avgift, noe som ligner en prosjektavgift som er et fast beløp, uansett antall timer som kreves, sier han. (For mer, se: Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner? )

Hvis du ser på en rådgiver som vil investere pengene dine, eller gi deg råd om hvordan du investerer og hvilken type Investeringer passer best til dine behov, du er på utkikk etter en investeringsforvalter. Som Rodgers videre utdyper, "Du vil kanskje leie en finansiell rådgiver for å administrere dine investeringer for deg … Disse investeringsforvalterne belaster vanligvis en prosentandel av dine eiendeler under ledelse (AUM) hvert år. Denne AUM-avgiften kan variere basert på en rekke faktorer, inkludert ekspertisen til lederen du ansetter, størrelsen på firmaet, deres investeringsstrategi, hvor mye penger du investerer [men] det typiske utvalget av AUM-avgifter for investeringsforvaltere er 0. 5% til 3. 0%. "

The Bottom Line

Uansett hva du velger, er det godt å huske på at du bestemmer hvilken type finansiell rådgiver, planlegger eller investeringsforvalter du bestemmer deg for å ansette - og hva du er villig til å betale for tjenestene du bestemmer deg for du trenger - er selv en viktig del av strategien for styring av penger. Som i alle slike beslutninger er det viktig å være klar over målene dine, gjøre din forskning og ta beslutninger basert på hva som passer best med din personlige økonomiske strategi. (For mer, se: Fee-Only Financial Advisors: Hva du trenger å vite .)