Fidelity Investments, grunnlagt i 1946 og med hovedkontor i Boston, har 25 millioner kunder med $ 5. 2 billioner i eiendeler under ledelse per desember 2015. Hvis du tenker på å plassere pensjonsmidler med meglerfirmaet, er det her du trenger å vite.

Produkttilbud

For pensjonsbesparelser tilbyr Fidelity tradisjonelle IRAer, Roth IRAer og rollover IRAer. For småbedriftseiere har Fidelity SEP IRA, SIMPLE IRA, uavhengige 401 (k) s, investeringskompensasjon og 401 (k) planer. Fidelity vil hjelpe deg med å overføre IRA fra en annen leverandør eller overføre 401 (k) fra en tidligere arbeidsgiver.

For pensjonsinntekter tilbyr Fidelity en individuell pensjonsavgift, utsatt faste livrenter, utsatt inntektsrente, livstidsinntektsrente og umiddelbar rentepenger.

Fidelity har også foreslått porteføljer basert på risikotoleranse som du kan sette sammen selv. For eksempel, hvis du er en konservativ investor, foreslår Fidelity en liste over 10 av aksje- og obligasjonsfondene og hvilken prosentandel av porteføljen du skal allokere til hver. (For mer, se Hva er din risikotoleranse? )

Investeringsvalg

Fidelity-kunder kan investere i aksjefond, børsnoterte fond, aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis og opsjoner. Selskapet tilbyr egne fond, men gir også kunder mulighet til å kjøpe midler fra andre selskaper, noe som resulterer i mer enn 10 000 totale fondsmidler. Frihetsfond er måldagsfond som er utformet for å ta gjetningen ut av å bygge en portefølje; Selskapet velger hvert fonds beholdninger basert på en forventet pensjonsdato. Å sette sammen en diversifisert portefølje er også enkelt med Asset Manager Funds, og disse midlene gir betydelig fleksibilitet gjennom valg av tildelingsfordeling som er basert på hvor konservativ eller aggressiv du vil være. (For mer, se Oversikt over Fidelity Asset Allocation Funds .)

Personlig rådgivning

Fidelity tilbyr administrerte kontoer for kunder som foretrekker at noen andre håndterer pensjonsbesparelser. Det finnes ulike typer administrerte kontoer for ulike behov. Den ene er Fidelitys Portefølje Advisory Service, som er for investorer som ønsker en langsiktig pensjonsportefølje bestående av Fidelity og ikke-Fidelity aksjefond og obligasjonsfond og andre investeringer. Denne tjenesten tilbys av en registrert investeringsrådgiver, noe som betyr at du kan stole på at rådene oppfyller fiduciærstandarden og er i din beste interesse. (For mer, se Etiske standarder du bør forvente av finansielle rådgivere. .) Merk at den nye regleringsregelen krever dette av alle som gir pensjonsrådgivning (se Fiduciary Rule: Hva det betyr for investorer < ). Selv om du ikke har en administrert konto og har lav kontosaldo, kan du få gratis veiledning fra Fidelity personlig, online eller via telefon om saker, blant annet valg av investeringer, pensjonsplanlegging og avgjørelser under større livshendelser. Dedikerte finansielle konsulenter er tilgjengelige for investorer med store balanser.

Kontantminimum og investeringsminimum

Det er ikke noe innskudd som kreves for å åpne en IRA. For å investere gjennom din IRA, trenger du minst $ 2 500, men dette kravet frafaller hvis du konfigurerer automatiske bidrag fra bankkontoen din. Spesifikke verdipapirfond har minimum innledende investeringskrav, for eksempel $ 2 500 for Fidelitys Spartan 500 Index Fund (Investor Class) og $ 10 000 for Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Advantage Class).

Hvis du vil bruke en av Fidelitys administrerte kontoer, må du investere minst $ 50 000 som en kunde av Fidelity Portfolio Advisory Service og minst $ 200 000 som en kunde fra Fidelity Personalized Portfolios eller en BlackRock Diversified Income Portfolio kunde. I tillegg må du ha minst $ 250 000 i eiendeler for å kvalifisere for en dedikert finansiell konsulent.

Gebyrer

Gebyret for Fidelitys administrerte kontoer spenner fra 0. 55% til 1. 7% årlig basert på kontotype og totale eiendeler investert. Fidelity tar et gebyr på lav saldo på $ 12 per år for ikke-Fidelity-fond hvor balansen er mindre enn $ 2 000. SIMPLE IRA har en årlig avgift på $ 25, og det koster $ 50 for å lukke en IRA-konto. Fidelity IRA har ingen årlig konto vedlikeholdsavgift.

Handelsavgiftene varierer avhengig av sikkerheten: Online aksjehandel koster $ 7. 95 hver, og obligasjonshandler er bare $ 1. 00. ETFs koster $ 7. 95 for å handle, selv om Fidelity tilbyr 70 provisjonsfrie ETFer fra iShares, 11 provisjonsfrie Fidelity-sektor ETFer og tre provisjonsfrie Fidelity Bond-ETFer. Fidelity-fond er fri for handel, mens ikke-transaksjonsgebyr ikke-Fidelity-fond enten koster 49 dollar. 95 ved kjøp og $ 0 ved innløsning eller $ 0 ved kjøp og $ 49. 95 hvis innløses innen 60 dager. (For mer, se

ETF-gebyrer: Hvordan holde dem så lave som mulig. ) Kostnadsforhold

Kostnadsforholdene varierer etter produkt. Ekstremt rimelige midler er tilgjengelige, spesielt hvis du har minst $ 10 000 å investere. Fidelitys Spartan 500 Index Fund - Advantage Class har et netto kostnadsforhold på bare 0. 05%, for eksempel. Med en mindre investering i samme fond (Investor Class), er utgiftsforholdet ditt fortsatt bare 0,95%. Fidelity gir ikke data om gjennomsnittlig fondskostnad. (For mer, se Vær oppmerksom på fondets utgiftsforhold.)

Omdømme

JD Powers 2015 Selvstyrte Investor Satisfaction Study, som undersøkte over 3 700 investorer som tar investeringsbeslutninger uten hjelp fra en personlig finansiell rådgiver , ga høye karakterer til Fidelity over hele linja. Mekleriet mottok en tre av fem rating for produkttilbud, en fire av fem for total tilfredshet og informasjonsressurser (forskning, analyse og verktøy) og en fem av fem for kundeinteraksjon med selskapet, brukbarhet og enkel tilgang til kontoinformasjon, produkttilbud og handelsavgifter og avgifter.Totalt kom Fidelity på tredje plass.

Sikkerhet

Eventuelle kontantinnskudd du holder hos Fidelity, opp til $ 250 000 per konto, er FDIC forsikret fordi Fidelity tilbyr banktjenester i tillegg til meglingstjenester. Dine verdipapirmarkedsverdipapirer er dekket av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideell organisasjon som dekker opptil $ 500 000 i verdipapirer og opptil $ 250 000 i kontanter hvis firmaet går konkurs og dine eiendeler går sakte.

Fidelity tilbyr også overflødig SIPC-dekning, som gir 1 milliard dollar ekstra dekning til Fidelity-kunder som helhet, uten per kundegrenser. I tillegg, fordi noen aksjefond aksjer du eier, eies av en tredjepartsbeholdere, kan heller ikke Fidelity eller dets kreditorer ta eierskap til dem dersom Fidelity løper inn i økonomiske problemer. Til slutt er Fidelity registrert hos Securities and Exchange Commission og er medlem av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Hvis kontoen din mister penger fordi markedet avtar eller du fatter fattige investeringsbeslutninger, er du uheldig - det er ingen forsikring for det, uansett hvilken megler du har penger på. (For mer, se

Er mine investeringer forsikret mot tap? The Bottom Line Fidelity har et solidt rykte for pensjonistjenester og gode kundeanmeldelser. De fleste som planlegger pensjonering, vil finne det de trenger ved denne megling. (For mer, se

Online Portfolio Management, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Hva er riktig for deg?

)