En finansiell rådgiver jobber ikke med å velge investeringer som har til hensikt å overgå det generelle markedet. Hvis du har en finansiell rådgiver som også er en begavet investeringsguru, er det en fin bonus. Men å være en fremragende aksjeplukker er ikke en del av stillingsbeskrivelsen til en finansiell rådgiver. Det er mange investeringsguruer der ute, og mange av dem er enkle å finne på Internett eller ved å se på gjestene som er intervjuet på show på de finansielle nettene. Imidlertid er svært få av dem økonomiske rådgivere.

Å være en investeringsrådgiver er en del av jobben som å være finansiell rådgiver, men det er ikke hovedfokuset på finansrådgiverens ansvar. Investeringsguruer er vanligvis fokusert på å identifisere investeringer som gir høyest potensielle avkastninger. En finansiell rådgiver identifiserer investeringer som passer best til individets spesielle økonomiske situasjon, mål og risikotoleranse, og han søker investeringer som mest sannsynlig vil beskytte individets investeringskapital mot alvorlig tap. Investeringsrådene som en finansiell rådgiver gir er vanligvis mye mer konservativ enn en investeringsguru.

En finansiell rådgiver jobber med å hjelpe enkeltpersoner i alle aspekter ved å forvalte sin økonomi. Investeringer er en del av denne ligningen, samt skatteplanlegging, eiendomsplanlegging, forsikring, spareplaner og mer.

Finansrådgiveren er ansvarlig for å gi sine kunder faglig rådgivning om alle aspekter av pengeforvaltning og økonomi. Dette rådet kan variere fra enkle ting, for eksempel budsjettering og oppsett av en spareplan, for å gi råd til sine kunder om de mest komplekse eiendomsplanleggingsproblemene.

En finansiell rådgiver jobber med å hjelpe sine kunder med å bestemme hvor mye livsforsikring de skal bære og hvilken type politikk som skal ha, eller hvor mye forsikring som skal legges til etter fødselen til et barn. Andre områder hvor finansielle rådgivere kan være til hjelp, inkluderer strukturen i en ny bedrift som en individuell kunde starter, eller gir råd om hvorvidt en kunde har en trygg økonomisk stilling til å ha råd til å kjøpe et andre fritidsbolig.

Personlig service

En finansiell rådgivers sentrale arbeidsansvar er å gi råd som passer for den enkelte klienten som rådgiveren tjener. Individuelle kunder har ulike grunnleggende økonomiske situasjoner, ulike inntektsgrupper, og har varierende nivåer av arbeidssikkerhet og familieansvar. Utover det har hver enkelt klient sine egne holdninger til penger, unike økonomiske mål og ulike nivåer av risikotoleranse.

En finansrådgiver jobber med å bli kjent med hver enkelt av sine klienter personlig, slik at han nøyaktig kan identifisere den beste typen økonomisk rådgivning for å tilby hver enkelt kunde. For eksempel har enkelte personer nesten null risikotoleranse. Uansett hvor høy potensiell gevinst, kan disse klientene ikke tolerere noen gang å lide noen form for tap. Deres hovedmål er aldri å miste en krone av hvilke penger de allerede har akkumulert. For en slik kunde bør en god finansiell rådgiver aldri anbefale investeringer i futures eller opsjoner, uansett hvor lovende slike investeringer kan være. En finansiell rådgiver er mer sannsynlig å anbefale kun svært trygge, rentepapirer til disse risikovillige klientene.

Det er her finansrådgivere avviker fra investeringsguruer, og hvor riktig gjennomføring av deres ansvarsområder ikke inkluderer å prøve å slå markedet. Den viktigste styringsfaktoren for finansielle rådgivere gir økonomisk veiledning som passer godt for hver enkelt kunde. Den eneste situasjonen der en finansiell rådgiver burde være fokusert på å slå markedet er når man slår markedet er det beste økonomiske målet for sin klient.