Utflytting av mamma og pappas hus gir stor frihet, men friheten kommer også med ansvar, for eksempel leie og hjelpemidler. Deretter er det din bilbetaling, skole lån og kredittkort regninger. Du har sannsynligvis også ambisjoner for en bedre bil, en fin ferie og et eget hjem. Selvfølgelig er ditt sosiale liv ikke gratis, og mange av de tingene besteforeldrene dine aldri har hørt om - fra Starbucks og kabel-tv til mobiltelefoner og iPod-er - er luksus som mange unge ikke kan leve uten. Egentlig er en mobiltelefon ikke en luksus lenger for de fleste av oss.

Dessverre koster alt penger. Med så mange steder å tilbringe det, kan det noen ganger være vanskelig å få nok av det ved slutten av måneden. Hvis du er ny på arbeidsstyrken, kan den fjerntliggende fremtiden virke for ekstern for å til og med vurdere som en prioritet - spesielt når du bare lærer å balansere økonomien din. I denne artikkelen går vi over hvordan du begynner å jobbe med de begrensede ressursene du har nå for å forberede seg på fremtiden - det vil du gjerne gjøre.

Pensjonen ser så langt unna

Du hører nok sånn om hvordan Social Security ikke vil være der når du trenger det, men med pensjon så langt er det vanskelig å være bekymret. Pensjonering? ! Når du er i 20-årene, virker pensjonering som en fjern begivenhet - og det er! Du har vært på planeten i bare to tiår, og du har nok to ganger så mye tid mellom deg og din siste dag på jobb. Så hvorfor tenk på pensjonering nå, spesielt når det er så mange andre ting som konkurrerer om kontanter?

Svaret er enkelt. Til tross for tid og avstand involvert, er fremtiden noe som vil være her før du vet det. En dag, enten fordi du er lei av å jobbe eller fordi helsen din ikke er hva det pleide å være, vil ideen om å skille seg ut i arbeid ikke lenger ha den samme appellen som den gjør i dag. Når den dagen kommer, må du være klar for det. (For å lese mer, se Pensjonssparingsplaner for barn og Hvorfor er pensjonering enklere å ha råd til hvis du starter tidlig? )

Slik forbereder du

Når det gjelder å forberede For fremtiden er det viktigste trinnet å komme i gang. Det første du må gjøre er å forplikte seg til å spare penger. Mens langtidshorisonten og den enorme mengden penger som kreves for å støtte deg selv hvis du slutter å jobbe, kan virke overveldende, er måten å takle oppgaven på, å starte liten. Velg en mengde penger som du kan forholde seg til - og ha råd til - og sett til side det beløpet hver uke.

Så lite som $ 25 per uke legger opp til $ 1, 300 i løpet av et år. Hvis du investerer pengene, og hver investering du gjør dobler hvert åtte år, blir den første $ 1, 300 $ 2 600 på åtte år, som blir $ 5, 200 etter 16 år, $ 10, 400 etter 24 år, $ 20, 800 etter 32 år og $ 41, 600 etter 40 år.

Mens summene er små og matematikken er enkel, gir eksemplet en ganske god ide om hva en realistisk spareplan kan gjøre for din fremtid. For å virkelig sette tid til å jobbe for din portefølje, finn ut om arbeidsgiveren tilbyr en arbeidsgiversponsorert spareplan. I så fall, og selskapet tilbyr for å matche dine bidrag, vil du ikke lykkes med å passere denne muligheten. Ikke bare vil pengene du bidrar vokse, men det vil også de pengene som selskapet legger til potten. (For å lese mer, sjekk ut Forsinkelse i pensjonsbesparelser Kostnader mer i det lange løp og Vil din pensjonsinntekt være nok? )

Når du får en heve, Øk beløpet du bidrar med. Når du bytter jobb, ta pengene med deg og deponere det i den nye arbeidsgiverens plan eller kast den over til en individuell pensjonskonto (IRA). Det viktigste er å holde pengene dine økende i løpet av din karriere. Legg alltid til totalt og gjør aldri noe for å bøte med vilje til dine besparelser.

Mer enn bare pensjon - det er en livsstil

Pensjonering er ikke det eneste økonomiske målet du vil ha. Å heve en familie, behovet for å erstatte bilen flere ganger, og bare holde deg matet og kledd i løpet av livet, er også dyre proposisjoner. For å møte disse utfordringene, vil du holde lommeboken fett og kostnadene dine tynne. Å gjøre dette skje krever en seriøs forpliktelse til en sparsommelig livsstil. Du må administrere pengene dine og ikke la pengene dine håndtere deg. (For mer om hvordan du gjør dette, les Budsjettet for budsjettering og Indiana Jones-veiledningen for å komme fremover .)

Begynn med å eliminere regningene dine. Gjør ekstra betalinger når du kan, selv om det bare er noen få dollar. Betal av de høyeste rentepostene først (kredittkort før skolelån, skolelån før 0% -interessebil betaling). Mens du arbeider for å betale ned og betale regningene dine, må du ikke opprette nye regninger. Det er viktig å unngå gjentakende gjeld, som musikktjenester, unødvendige telefontjenester, dataspill avgifter, magasinabonnementer, kredittkort og alt annet som følger med en månedlig faktura.

Selv om du bruker penger, må du sørge for å kjøpe ting du har råd til. Kanskje at Jaguar må vente til Ford Fiesta er betalt for. Eller den uka i Cabo kunne hoppes over til en helg i fjellet. Uansett hvor og hvordan du bruker dine hardt opptjente dollar, må du bare sørge for at du ikke bruker alt du tjener.

For å holde deg på et bærekraftig spor, finne ut hvor mye du tjener og hvor mye du må betale dine regninger. Pass på at regningene dine kommer til mindre enn det du tjener, og gjør det til en vane å leve på mindre enn du tjener. Derfra, sørg for at den første regningen du betaler hver måned er din 401 (k) plan eller annen form for langsiktig besparelse, som en IRA.

Bunnlinjen

Nøklene til suksess er enkle. Først må du akseptere at alle er på et budsjett. Selv de aller rikeste menneskene har en utgiftsgrense.For det andre, budsjett noe for deg selv, og tilbringer hvert øre av det! Hvis du ikke har litt moro, vil du aldri holde fast i planen din. Tredje, tenk langsiktig. Antallet personer som jobber en levetid for å pensjonere langt overgår tallet som ble rik raskt. Pensjonering kan virke som om det er langt unna, men hvis du ser på det årets spann som en fordel, i stedet for en unnskyldning, har du de ressursene du trenger for å pensjonere komfortabelt.