Hvis du er som de fleste som betaler av et boliglån eller ønsker å kjøpe eller selge et hjem, er sjansen oppmerksom på hvor boliglånsrenten går. Vurder følgende strategier når du bestemmer deg for å kjøpe, selge eller refinansiere hvis priser forblir de samme, gå ned eller stige.

Bor det samme

Gjennomsnittlig rente for boliglån har vært i historisk nedgang i flere år. Hvis denne trenden fortsetter, har du en god posisjon til å kjøpe eller selge et hjem. Din kjøpekraft, som betyr hvor mye bolig du har råd til, er sterk historisk sett. Dette forutsetter at kreditt er bra, og du kvalifiserer for et lavrentelån.

Renter satser på like over 4% for 30-årige fastrentede boliglån. Dette er opp fra da de slo rekordlengder på 3,3% ved utgangen av 2012, men godt under 6% i årene som førte opp til lavkonjunkturen.

Hvis du skulle kjøpe et hjem for $ 300 000 med 20% nedbetaling og finansiere resten med et fastrent 30-årig lån på 4%, vil din månedlige betaling være $ 1, 145. 80. Finansiering det samme hjem på 6% ville øke betalingene dine til $ 1, 438. 92, nesten $ 300 mer en måned. Dagens lave priser gjør at du kan kjøpe flere hjem med samme månedlige innbetalinger du ville ha betalt for et mindre hjem med høyere rente noen år tilbake.

Historisk lave priser de siste årene har også hjulpet boligmarkedet, selv om det er sakte, siden finansmarkedene kollapset i 2007. Dette er gode nyheter for selgere, hvorav mange har sett boligpriser gjenopprette fra lavkonjunkturnivå. ( For mer, se: Boliglån: Fastpris versus justerbar rente .)

Hvis priser faller

Mens konsensus ser ut til å være at boliglånsrentene vil stige etter år med historiske nedturer, er det ikke t ut av spørsmålet om at de kunne gå ned. Hvis de gjør det ovenfor, gjelder det fortsatt.

Hvis du har en regulerbar rente boliglån (ARM) og priser faller eller forblir det samme, kan du vurdere å refinansiere med et fastrentelån for å ta stresset ut av å bekymre deg for stigende priser i i årene som kommer. Rentesatser for rentegodt boliglån, også kjent som variabelrente boliglån, er lavere i utgangspunktet enn fastrentelån for en gitt periode, for eksempel fem år. Etter innledende periode avsluttes prisene etter markedsindeksene, og overgår til slutt kursen for fastrentelån. Dette kan øke månedlige innbetalinger betydelig. ( For mer, se: Skal du refinansiere ditt boliglån når renten faller .)

Hvis du har et fastrentelån og -priser faller, er det verdt å se på refinansiering av det til et kortere lån . Hvis du for eksempel har 20 år igjen på et 30-årig boliglån, kan det være fornuftig å refinansiere de resterende 20 årene til et nytt 15-årig boliglån.Priser på 15-årige boliglån er også lavere enn 30-årige boliglån. Kombiner det med en kursfall og du kan spare på beløpet som er betalt og betale av boliglånet ditt før.

Når refinansiering alltid vurderer ditt unike sett med omstendigheter. Faktor i avsluttende kostnader og hvor lang tid det tar å realisere kostnadsfordelene. Hvor lenge, for eksempel, planlegger du å bo i ditt hjem før du selger? Vil du gå i stykker før du planlegger å selge? Generelt sett, jo større utestående boliglån er, desto større innvirkning på lavere priser kan ha på dine månedlige utbetalinger. ( For mer, se: Fast eller Variabel Rate Mortgage: Det er bedre akkurat nå .)

Stigende priser

Hvis prisene stiger, og du har et lavrentetilpasningslån og ikke Å se på å selge eller kjøpe deg, kan gjerne holde kursen og sove godt om natten. Men hvis du trenger et større hjem eller må flytte huske det langsiktige syn at historisk hjemverdier har holdt opp med inflasjonen. I tillegg som inflasjonen stiger, er boliglånet ditt på et fastrentelån det samme. ( For mer se: Slik handler du for boliglånspriser. .)

Tenk også på at medieprisene på boliger har økt etter lavkonjunktur. Hvis verdien av ditt hjem har gått opp, så har din egenkapital. Egenkapital er mengden av hjemmet du eier, minus utestående lånebalanse.

En verdiøkning på 10% på en $ 300 000 hjem betyr $ 30 000 mer i lommen når du selger. Dette kan bidra til å sette ned en større forskuddsbetaling når du kjøper ditt neste hjem, og bidra til å oppveie høyere rente ved å senke den månedlige betalingen. ) The Bottom Line

Konsensus er at renten vil stige som Federal Reserve's kvantitative lettelse obligasjons-kjøpsprogrammet (

) For mer, se: Fikk en god boliglånsrate? er avsmalnet. Det betyr at ville være homebuyers bør vurdere å handle nå. Selvfølgelig er det alltid sjansen for at prisene vil falle. Hvis det er tilfelle, bør kjøpere være godt forberedt på å kapitalisere på eventuelle dips. Eksisterende huseiere bør vurdere om det er fornuftig å refinansiere for å sikre lavere månedlige utbetalinger. Som alltid bør sluttkostnader tas med i. ( For mer, se: Hvordan rentesatser påvirker boligmarkedet

.)