For mange utenlandskfødte personer som bor i USA, er det å eie et hjem en av hjørnesteinene til den amerikanske drømmen. Men det er en oppfatning blant noen ikke-U. S. borgere at det ikke er mulig å få et boliglån, og dermed skape en stor barriere for det målet. Faktisk anslår National Association of Realtors at 60% av boliger kjøpt av internasjonale kjøpere var all-cash-transaksjoner, i motsetning til bare en tredjedel av hjemmemarkedssalget.

Å kjøpe et hjem kan sikkert vise utfordringer hvis du ikke er borger. Men realiteten er at mange långivere er villige til å utvide kreditt til ikke-statsborgere - noen ganger uten kreditthistorie i USA. Ikke-borgere kan til og med kvalifisere for statlig forsikrede boliglån, som har fordelen av å kreve lav nedbetaling.

Et poeng å huske på er at kravene til å få boliglån er i stor grad avhengig av sin bostedsstatus. De fleste låntakere har en tendens til å falle innenfor en av følgende grupper:

• Faste beboere med grønt kort (Form I-551)
• Ikke-fastboende med gyldig arbeidstillatelse (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 og G1- G4)
• "Utenlandske statsborgere", hvis primære bosted ikke er i USA

Generelt er det mye lettere å få et lån dersom du faller inn i en av de to første kategoriene. Det er fordi boliglångigantene Fannie Mae og Freddie Mac - som kjøper flertallet av boliglån på annenhåndsmarkedet - har stort sett de samme retningslinjene for grønt kort og arbeid visavisere som noen andre. Hovedforutsetningen er at utlåner må verifisere det juridiske bostedet til søkeren. (Se Å få en USA-visum for entreprenører og investorer for noen ruter til lovlig bosted.)

Utenlandske statsborgere overholder imidlertid ikke Fannie eller Freddie standarder, så långivere må holde disse lånene på egne bøker. Fordi banken påtar seg mer risiko på denne måten, er det mer sannsynlig å kreve betydelig nedbetaling.

Husk at Federal Housing Administration, som har relativt lave kredittpoengkrav og insisterer på bare 3,5% ned, er et annet alternativ for ikke-U. S. borgere. Den tilbyr de samme lånebetingelsene som andre kjøpere, forutsatt at låntakeren viser bevis på permanent opphold i USA (se Forstå FHA Loans ).

Hvis du er en fastboende som søker et FHA-boliglån, må du bruke hjemmet som primærbolig og gi et gyldig personnummer og arbeidsgodkjennelsesdokument. Dette betyr at byrået ikke utvider boliglån til ikke-bosatte, bare planlegger å bruke hjemmet noen ganger.

Dokumentasjon Hinder

Det største hindret for å få et boliglån, viser at utlåner at du passer til risikoprofilen.Det betyr å gi din arbeidshistorie, kreditthistorie og bevis på inntekt. For amerikanske statsborgere er dette en forholdsvis grei prosess, fordi de fleste har en kredittspor i USA og en backlog av W-2 skjemaer og selvangivelser som viser sin inntjening gjennom årene.

Men ting blir litt vanskeligere for noen som ikke har vært i landet så lenge eller ikke bor i USA mesteparten av tiden. For eksempel, hvordan beviser du kredittverdigheten din hvis du ikke har en kredittrapport fra de tre store byråene: Equifax, TransUnion og Experian?

Du har en klar fordel hvis du har et eksisterende forhold til en internasjonal bank med filialer i USA. Det vil allerede ha en oversikt over økonomien din, så det kan være mer villig å satse på deg selv uten en amerikansk kreditt rapport. Heldigvis er boliglånsindustrien dominert av store globale banker, så det er en god sjanse for at du tidligere har hatt kontoer hos en av dem.

Også noen långivere kan være villige til å bestille internasjonale kredittrapporter som en erstatning for de tre store amerikanske byråene. Dette kan imidlertid være en kostbar prosess, og en som vanligvis kun er tilgjengelig for innbyggere i Canada, Storbritannia og Irland.

Hvis du ikke har en kreditthistorie i USA, har du en annen grunn til å gi FHA-lån noen tanke. FHA krever ikke en kredittrapport og aksepterer ikke-U. S. selvangivelse som bevis på sysselsetting.

Långivere til å vurdere

Noen långivere vil gjøre at låntakere går gjennom flere hoops enn andre for å få et lån, slik at du kan eliminere mye hodepine ved å identifisere de som ofte jobber med ikke-U. S. borgere. Hvis du har gjort forretninger med en internasjonal bank som driver her, er det sannsynligvis stedet å starte.

Hvis ikke, kan det hende du vil berøre base med en fellesskapsbank som ligger i et område med en stor innvandrerbefolkning. Vanligvis vil denne typen bank ha mer erfaring med å hjelpe kunder med å finne alternative måter å demonstrere sin økonomiske status på.

Kredittforeninger er et annet alternativ. Disse ideelle tjenesteleverandørene har en tendens til å tilby svært konkurransedyktige priser, og avhengig av hvor de befinner seg, kan de ha spesielle låneprogrammer for grønne kort og visumholdere.

The Bottom Line

Mange banker og kredittforetak tilbyr konvensjonelle og FHA-boliglån til ikke-U. S. statsborgere, forutsatt at de kan verifisere deres bostedsstatus, arbeidshistorie og økonomiske resultater. Långivere som arbeider med denne befolkningen har en tendens til å være mer fleksible med dokumentasjonen du trenger. For mer om hvordan amerikanske boliglån fungerer, se Investopedias veiledning Mortgage Basics .