Det er ikke vanskelig å finne en 50-noe som stiller spørsmålet: "Er jeg for gammel til å kjøpe et hjem? "Svaret er, absolutt ikke. For noen tiår siden antok det at alle ble pensjonert rundt 60 år eller 65 år, men i dag planlegger tre av fire amerikanere å arbeide tidligere pensjonsalderen. Med andre ord, ved 50, har du sannsynligvis fortsatt mange arbeidsår igjen, og det betyr inntekt å sette mot et hjem.

Det betyr ikke at du skal glemme alderen. Du er ikke 20 lenger; Det betyr at økonomiske beslutninger er litt mer kompliserte på noen måter, men enklere i andre. Hvis du vurderer å kjøpe et hjem på 50-tallet, tenk gjennom disse problemene.

en. Hvor stort hjem trenger du virkelig?

Et spørsmål for folk i 50-årene er om du kjøper et nytt hjem, betyr at du handler eller handler. Det er gøy å ha råd til ditt drømmehus til slutt, men det lønner seg å tenke fremover om hvor fornuftig en investering er et stort hjem.

Størrelsen på ditt hjem er en vurdering. Kanskje barna er borte eller kan reise snart. Tenk på om du vil rengjøre, varme, kjøle og dekorere flere rom du ikke vil bruke, spesielt ettersom du blir eldre. På den annen side kan barnebarn være en god grunn til å kjøpe et større hjem. Og selvfølgelig, hvis du hadde barn senere i livet, har du kanskje flere år med små hjemme.

Uansett hvor lenge barna er, vil du ikke jobbe for alltid. Hvis du kjøper et nytt sted på 50-tallet, er det sannsynlig at noen av pensjonsfondene dine vil gå til boliglånet ditt. Det er derfor du trenger å kjøpe et hjem med et boliglån godt innenfor din evne til å foreta betalinger i senere år. (For en fullstendig diskusjon av problemene, se Forkort ditt hjem til nedgangskostnader og Unngå nedturene i nedtrapping i pensjonering .)

2. Ville en annen boliglån jobbe bedre?

Innkjøp av et hjem i 20- og 30-tallet gjør valget mellom finansiering ganske enkelt: et 30-årig boliglån. Det er ikke mye å vurdere noe annet, delvis fordi du sannsynligvis ikke har de økonomiske ressursene for å gjøre en høyere betaling.

Men i 50-årene må du tenke fremover. Du ønsker ikke å gjøre husbetalinger som en 80-noe. Vurder en 15-årig boliglån eller en av de mange andre typer. Prøv å betale ut boliglånet mens du fortsatt jobber, spesielt hvis du planlegger å bli hjemme hos deg når du går på pensjon.

3. Er å betale av boliglån viktigere enn å maksimere pensjonsbesparelser?

Det vil ta litt antall knase og kanskje litt hjelp fra en pålitelig finansiell rådgiver, men maksimering av pensjonsavgift kan gi deg mer penger enn pengene du vil spare ved å betale boliglånet ditt. Du vet ikke hva investeringsmarkedene skal gjøre i fremtiden, så vær konservativ, men ikke slutte å tenke på pensjonsavgiftene dine.Du kan enkelt ha 30 eller 40 år igjen for å trenge inntekt.

Prøv å ikke stole på sosial sikkerhet som hovedinntektskilden din. Tenk på det som å øke dine andre inntektskilder fra pensjonsoppsparing eller pensjon, hvis du er heldig nok til å ha en.

4. Hvor skal du leve?

Alle vet at plasseringen gjør en forskjell i boligpriser, men de fleste vet ikke hvor mye av en forskjell. Det samme hjemmet i Austin, Texas kan være mye mer i San Francisco, for eksempel.

Kanskje du ikke ønsker å gjøre et så drastisk trekk, men du kan ofte finne påfallende store forskjeller i din egen by. Det nabolaget der alle de rike menneskene lever, kan være vakre, men er det verdt den ekstra kostnaden?

Vær oppmerksom på bekvemmelighet: En isolert hytte i landet kan spare deg for penger nå, men ikke være så smart valg om et tiår eller to, spesielt hvis kjøringen blir vanskeligere.

5. Hvordan er helsen din?

Hvis du eller et familiemedlem er i sviktende helse, kan du trenge alle pengene du kan få for disse utgiftene. Dessuten kan du ikke prognose helseproblemer, så sørg for at det er nok penger lagret for å løse disse problemene. Dette er en god grunn til ikke å overskride boligene.

6. Hvor ofte besøker barna dine?

Hvis din utvidede familiestruktur gjør det viktig å ha et hus med mange soverom, kan et større hjem være fornuftig. Hvis de er lengre unna og bare besøker hvert år eller to, betaler for hotellrommene deres. Det er mye billigere enn å betale boliglånet på et større hjem med rom som bare brukes sjelden.

7. Er nå virkelig riktig tid?

Kanskje du hadde barn senere i livet, og de er noen år fra å flytte ut. Kanskje du ser deg selv eller din ektefelle pensjonerer innen fem år, og du planlegger å flytte til et varmere klima. Det er grunner til ikke å kjøpe et nytt hjem akkurat nå. Vent til barna forlater - eller du skal pensjonere - og så kan du redusere eller flytte. Å gå gjennom prosessen en gang er nok.

Det andre problemet er selvsagt at å kjøpe et hjem utgjør uunngåelig utgifter. Hvis du fortsatt har barn på college eller er i ferd med å sende dem, er det kanskje ikke riktig å bruke på noe annet - med mindre du regner med å bruke noen av pengene fra å selge huset til å finansiere college.

Vær oppmerksom på at hvis du reduserer til et billigere hus og ender opp med mer penger på bank- eller investeringskontoer, i stedet for å investere i et hjem, kan du redusere barnets berettigelse til økonomisk hjelp. (For mer om dette, se 5 måter å få maksimalt studentfinansiering til. .)

Bunnlinjen

Ikke hør på folk som sier at en 50-ting er for gammel til å kjøpe en nytt hjem. Ta hensyn til alle de faktorene du vil møte i de kommende årene og ta beslutningen din i samsvar med dette. Og prøv å ikke bli sittende fast og gjøre boliglånsbetalinger på 80-tallet!