Eiendomsplanlegging er mer enn bare å ha en vilje. Det er en kontinuerlig planleggingsprosess som er gjort for å lindre den økonomiske effekten av din død på de du legger bak.

Ved å bruke bare noen få timer og dollar nå, kan du redde dine kjære eller mottakere fra å betale så mye som en 35% eiendomskatt. Men en velstrukturert eiendomsplan kan ikke bare redusere skatteregningen, men også hjelpe dine kjære til å forstå, løse og forberede seg på mange av problemene som oppstår ved bosetting av eiendom. Vi viser deg hvor du skal begynne.

Dør uten vilje

Død uten vilje er kjent som døende intestat. Hvis dette skulle skje i USA, ville intestate suksesslover komme til spill, og dine slektninger måtte gå gjennom probate for å kreve eierskap av eiendeler, kanskje til og med kjempe over eiendeler. Staten vil bestemme hvordan eiendommen din overgår til dine arvinger. Hvis ingen arvinger passer til statens formel, kan dine eiendeler bli statens eiendom. En vilje kan hjelpe deg med å unngå fallgruvens fallgruver. Men selv om du har en vilje, vil dine eiendeler fortsatt bli utsatt for rettidig og kostbar prosedyreprosess (domstolsinnblanding).

Hvordan en vilje kan hjelpe

En vilje vil i første rekke gi deg mulighet til å kontrollere fordelingen av dine eiendeler og angi dine endelige ønsker.

En svært viktig fordel med en vilje er at du kan anbefale en verge å ta vare på barna eller andre avhengige mottakere i tilfelle dødsfallet ditt. Fordi dette er et overveldende ansvar, bør du nøye velge vaktmesteren og også få samtykke før du noterer dem i din vilje. Selv om den endelige avgjørelsen om forfølgelse skjer av retten, gir domstolene stor vekt på foreldrenes beslutning i viljen.

Andre viktige ting på din vilje er klausuler som tydeliggjør viljen og dens formål. I exordiumklausulen oppgir du for eksempel ditt navn og din bosted, og offisielt erklærer dokumentet en vilje. Vær forsiktig med å merke i denne paragrafen at viljen erstatter alle tidligere testamente, slik at de blir ugyldige.

I viljen skal du også nevne eksekutor / administrator av eiendommen din og hvordan du vil at personen skal distribuere dine eiendeler, inkludert hvordan alle gjeld, skatter og begravelsesutgifter skal betales. For å unngå familie disputer kan det være lurt å legge til en ikke-konkurranseklausul, som sier at hvis noen mottaker konkurrerer med viljen, blir hans eller hennes andel ugyldig. Selvfølgelig er en ikke-konkurranseklausul ikke egnet for hver families forhold.

Slik starter du med din eiendom

Når du forstår viktigheten av å ha en vilje, er det en liste over trinn som gir oversikt over bo planleggingsprosessen:

• Lag en liste over alle dine eiendeler og gjeld.
• Åpne en familiediskusjon om hvem som skal være verge for barna dine.
• Sjekk og oppdater dine nåværende mottakere (de som er utpekt til IRA, livsforsikring, osv.).
• Gjennomgå gjeldende frivillighetsgrenseverdier for skatt på fast eiendom (diskuteres nedenfor).
• Bestem fordelingen av dine eiendeler ved din død (familie, veldedighet osv.).
• Diskuter begravelsesarrangementer med din ektefelle eller familie.
• Søk etter assistanse fra en sertifisert advokat.

En enkel vilje kan dekke alle dine eiendomsplanleggingsbehov dersom verdien av eiendommen din faller vesentlig under eiendomsskatten eksklusjonsbeløpet. Den føderale eiendomsskatten er en avgiftskatt belastet ved overføring av en persons eiendom som overstiger et visst beløp på tidspunktet for den enkeltes død. Hvis eiendommen din er verdt mer enn skattefritakelsesbeløpet, kan skatten være heftig.

Som sådan må du virkelig ta en seriøs titt på din personlige situasjon, og hvis eiendommen din er mer enn skattemessig ekskludering, se nærmere på mer reduksjons- og planleggingsteknikker, som vil hjelpe dine begunstigede til å unngå eiendomsskatten (vi diskuterer disse teknikkene nærmere nedenfor). Husk at direkte overføringer til din ektefelle ikke skattlegges - disse eiendelene blir ikke beskattet før han / hun dør (dette kalles et sosialt fradrag). ) Eiendomsreduksjon og planleggingsalternativer

La oss ta en titt på noen eiendomsplaneringsverktøy og eiendomsreduksjonsteknikker:

Bruk tillit til å maksimere ekskluderingen og unngå probate. Tillit hjelper deg med å gjøre det fordi de er utpekt til en mottaker.

• Dra nytte av veldedige donasjoner for å redusere eiendommen din.
• Bruk boet ditt til å betale familiepenger og medisinske utgifter, da disse er fradragsberettigede.
• Låntillit til familiemedlemmer for å minimere eiendommen din.
• Kjøp livsforsikring for å betale skatt, men husk at livsforsikring kun gir utbetalinger under visse forhold (eksekutor eller mottaker skal være eier).
• Bruk årlig gave for å minimere skatter og maksimere verdien til dine kjære på din vilje.
• Sett opp varige fullmakter.
• Opprett begravelses- og begravelsesplaner.
• Søk profesjonell hjelp fra din finansrådgiver, en eiendomskonsulent eller en advokat som spesialiserer seg på eiendommer.
• Noen ganger endringer i livet ditt - for eksempel en plutselig økning i rikdom, et nytt ekteskap eller gjenfødsel, barnets fødsel, alvorlig sykdom eller en død i familien - kan utløse behovet for en evaluering av eiendomsplanen. Alle disse faktorene kan påvirke din nåværende plan og kreve endringer eller tillegg.

Sammendrag

Eiendomsplanlegging er virkelig til gavn og omsorg for dine kjære, noe som gjør de juridiske og økonomiske problemene lettere å håndtere hvis du går forbi. Siden planlegging for død ikke alltid er en nr. 1-prioritet, har vi en tendens til å utsette å sette opp juridiske dokumenter. Men minst en kompetent voksen skal ha en vilje utarbeidet. Problemene forbundet med probate, kreditorer, con artister, søksmål, advokater og dødsskatter kan hele tiden forlenge bosetningen av eiendommen din.Ikke vent å opprette planen din før du har hørt andres skrekkhistorier.