Mange foreldre gjør alt for å lære barna sine å håndtere penger effektivt, ved hjelp av spargebarn, godtgjørelser og andre verktøy som er laget for å hjelpe barna å lære verdien av en dollar. Men etter hvert som tiden går, begynner disse rollene å reversere. Barn vokser opp og har barn av seg selv og foreldrene går på pensjon, og begynner å føle effekten av aldring. Barn som er nå på 40- og 50-tallet, må kanskje begynne å tenke på å hjelpe sine aldrende foreldre til å styre pengene sine, i siste etappe av livet. Dette kan være vanskelig i noen tilfeller, men det er ting som kan gjøres for å lette prosessen. (For å få mest mulig ut av dollarene dine, sjekk ut 5 måter å utvide ditt pensjonsbudsjett. .)
TUTORIAL: Grunnleggende om pensjonsplanlegging

- 9 ->

Virkning av aldring ved finansiell styring Som med alle andre områder i livet, kan alderen til slutt redusere en persons evne til å styre pengene sine og gjøre gode økonomiske beslutninger. Etter hvert som hjernen senkes og krympes over tid, kan den resulterende kognitiv funksjonsnedsettelse ha en negativ innvirkning på ens evne til å evaluere finansiell informasjon og handle på riktig måte. Høy alder kan gjøre det vanskeligere å håndtere økonomien, da eldre mennesker bare har mindre energi til å bruke praktiske forhold, for eksempel å betale regninger eller balansere sjekklisten. Selvfølgelig kan andre forhold knyttet til aldring, slik som å redusere hørsel og syn, leddgikt og Alzheimers, raskt ødelegge evnen til å styre ens økonomi og andre verdslige saker, i enhver kapasitet.

I mange tilfeller har eldre par delt opp ulike økonomiske oppgaver mellom dem, hvor kanskje kona betaler regningene og gjør handelen, mens mannen gjør investeringsbeslutningen. Selv om dette arrangementet kan fungere godt når begge ektefeller lever, betyr det at når en ektefelle dør, kan den overlevende ektefellen umiddelbart møte en rekke økonomiske oppgaver som de ikke klarer å utføre. Denne typen plutselige tilpasning kan føre til alvorlige og kostbare økonomiske og eiendomsplanleggingsfeil, spesielt hvis den overlevende forelder er rammet av sorg for å kunne tenke klart.

Eldre par med begge ektefeller som fortsatt lever kan møte disse fallgruvene også. Dette er her barn må ofte gå inn, lære sine foreldre de nødvendige ferdighetene til å utføre den andre ektefellens plikter, når det er nødvendig, eller ellers utføre dem for ham eller henne.

Å møte problemet Det er mange problemer å vurdere når det gjelder å hjelpe eldrende foreldre med pengene sine. Et godt sted å starte er med helse- og langsiktig omsorgsdekning. Hvis foreldrene ikke er tilstrekkelig dekket i dette området, kan det være en klok idé å betale for det for dem, hvis det er mulig, fordi kostnaden av dekning kan være liten, i forhold til utgiftene som kan påløpe på et tidspunkt uten det .

En ærlig vurdering av deres pensjonsbesparelser bør være neste skritt. Investeringsporteføljer skal analyseres for å se om de passer til foreldrenes risikotoleranse og investeringsmål, da deres finansielle rådgivere ikke nødvendigvis kan regnes med å gjøre dette for dem riktig. Å gå over foreldrenes budsjett og balanse kan også være en god ide. Hvis foreldrene ikke klarer å få endene til å møtes med sin nåværende inntekt, må det også gjøres justeringer her. (For ideer om hvordan du kan gjenopprette budsjettet ditt, les Oppsummert budsjett? Slik trimmer du fettet .)

Slik hjelper du I mange tilfeller er det en god ide for minst en av barna til å legge seg til foreldrenes økonomiske og andre regnskap som interessent, og dermed gi et uformelt middel til å overvåke foreldrenes økonomi. Dette kan varsle barn om potensielle problemer som for sent gebyrer, ubesvarte betalinger for boliglån, verktøy eller andre forpliktelser, eller store utbetalinger fra besparelser for ubestemte grunner. Selvfølgelig kan det være en lang vei å løse disse problemene ved å sette opp automatiske regningsbetalinger og nettbank.

Det kan også være en god ide å sette opp direkte innskudd for alle inntektskilder som tillater det, slik som trygdeordninger, pensjoner og iraer, og dermed redusere antall turer de må gjøre til banken. Hvis foreldrebesparelser er utilstrekkelige, så er det nå også mulig å hjelpe dem med dette, da dette gir ytterligere midler størst tid til å vokse.

Et omvendt boliglån kan også være en viktig inntektskilde for de som har betydelig egenkapital oppbygget i sine hjem. Barn kan også trenge å vurdere mer praktiske løsninger, for eksempel å få foreldrene sine til å flytte inn med dem eller tilbringe tid eller ressurser for å ta vare på dem, i egen bolig.

Eiendomsplanlegging En av de viktigste aspektene ved å hjelpe foreldrene med sin økonomi, sørger for at barn har den juridiske myndighet til å handle på foreldrenes vegne, om nødvendig. I enkelte tilfeller kan barn legge til foreldrenes kontoer som felles leietakere, noe som gjør at de kan skrive sjekker eller betale regninger på foreldrenes vegne hvis de ikke klarer å gjøre det selv. Dette kan imidlertid i noen tilfeller føre til ugunstige gjelds- og eiendomsskattemessige konsekvenser. Hvis fellesregnskap ikke kan brukes, må det utarbeides varige og medisinske fullmakter og levende testamente, som gjør det mulig for en utpekt eksekutor å ta økonomiske og medisinske beslutninger på foreldrenes vegne.

Møte med hver av foreldrenes rådgivere anbefales også, hvis det er mulig, slik at de blir kjent med barna når de bosetter foreldrenes eiendom. Barn bør også sørge for at alle mottakerne på foreldrenes kontoer og forsikringspolicyer er angitt riktig og at ingen av deres eiendeler vil gå gjennom probate. Dette kan gjøres ved å plassere foreldre eiendeler i en tilbakekallelig levende tillit eller spesifisere en overføring ved dødsavtale, for hver ikke-pensjonskonto.

Bunnlinjen Voksenbarn med eldrende foreldre som trenger hjelp med sin økonomi, bør ikke nøl med å diskutere disse problemene med dem, om enn på en ikke-truende måte. Det er også viktig for barn å tillate foreldrene å beholde så mye av deres uavhengighet som mulig og respektere deres personlige grenser. De som foreldrene ikke er villige til å håndtere dette problemet, kan trenge å søke profesjonell veiledning fra en familieterapeut som har litt økonomisk kompetanse. For mer informasjon om å hjelpe eldrende foreldre til å administrere pengene sine, kontakt din eiendomsplanlegger eller finansiell rådgiver. (Se 6 Estate Planning Must-Haves .)