Boligeierforsikring er så forvirrende at vi ikke engang vet hva du skal kalle den. Er det huseiere, huseiere eller hjemmeforsikring? Uansett hva du foretrekker, før du registrerer deg for en policy som beskytter hva som sannsynligvis er din mest verdifulle ressurs, forstår hva som er dekket, hvor mye dekning du har og hva som ikke er dekket. Her er en liste over ting du bør vurdere.

en. Vind

Statistisk sett er elementet du burde være mest opptatt av, ikke brann - det er vind. Det er fordi vindstormmer topp listen over ting som forårsaker hjemmeskader. Vind kan komme fra en tornado, orkan eller bare en fluke storm som ingen forventet. Din policy kan ha vindstorm eller orkanavdrag som er skilt fra din vanlige policy. Du kan for eksempel ha en $ 1 000 fradragsberettiget på din villaeiers policy, men vindstormen eller orkanen fradragsberettiget er en prosentandel av den totale verdien av ditt hjem. Hvis du har en $ 300 000 hjem og en 3% fradragsberettiget, er du på kroken for de første $ 9 000 av skaden. Nitten stater på Gulf eller Atlanterhavskysten, pluss District of Columbia, har orkanavdrag.

2. Våpen

Hvis du holder våpen i huset, kan retningslinjene dine bare dekke en del av verdien. "Uten en anbefaling [også kjent som en rytter], kan du bare ha $ 5 000 verdt dekning, sier Jason Owens, en agent på Cole Thornton i Kansas. Du kan også se på separate retningslinjer utenom villaeiers retningslinjer. National Rifle Association har dekning for sine medlemmer, som gir beskyttelse mot tyveri, skade, brann og tap.

3. Avløps- / pumpepumpe-sikkerhetskopiering

Hva skjer hvis sumppumpen din går i stykker eller at kloakken rygger opp? Ifølge Owens, kan du bare ha $ 10 000 i dekning - hvis du har det i det hele tatt; kloakkproblemer er vanligvis ikke inkludert i standardpolitikken - men skaden kan være mye større. Igjen, kan du kanskje få ekstra avløp og avløp på din policy for ekstra dekning.

4. Cash

Ikke stol bankene å holde pengene dine? Owens sier at du ikke bør stole på huseierens policy for å dekke mye av det. "Hvis det er mer enn $ 500, er det sannsynligvis ikke dekket. “

5. Jordskjelv

Du trenger ikke å bekymre deg for jordskjelv, ikke sant? Det er om lag 20 000 jordskjelv per år, eller omtrent 50 til 55 per dag, ifølge U. S. Geological Survey. "Jordskjelv [forsikring] er ikke en standard dekning. En egen politikk er nødvendig, sier Paul Dzielinski, en veteran i forsikringsbransjen med mer enn 30 års erfaring. "Med mindre homeowner bor i et høyt jordskjelv sone, som California, er premien vanligvis svært rimelig. “

6. Krig og terrorisme

Med økt fokus på verdensomspennende terrorisme, advare eksperter at det bare er et spørsmål om tid før en annen begivenhet rammer USA.Om ditt hjem er dekket eller ikke, er det komplisert. Det kan avhenge av type angrep. Et kjemisk angrep eller en som bruker radioaktive våpen er sannsynligvis ikke dekket, men en som forårsaker brann eller røykskader er sannsynligvis. Men det blir enda mer komplisert. Dzielinski sier, "Forsikringsselskaper kan ikke utelukke skade på grunn av terrorhandlinger. Men hvis USA erklærer krig, og ditt hjem er skadet på grunn av en krigshandling, blir du ikke dekket. “

7. Sinkholes

Hvis du bor i et område der sinkholes er vanligere, er det en god sjanse for at husreders policy ikke dekker deg. Gode ​​nyheter, hvis du bor i Florida: Forsikringsselskapene må gi dekning. Men i stater som Texas, Missouri, Kentucky, Alabama og Pennsylvania, hvor sinkholes også er et problem, bør du vurdere ekstra dekning.

8. Hjemmebasert virksomhet

Uansett størrelsen på virksomheten, hvis du rutinemessig bruker hjemmet ditt til å drive en bedrift, dekker ikke huseiers forsikring dekk ulykker eller skader som er knyttet til det. "Mange mennesker driver en bedrift ut av deres hjem," sier Dzielinski. "De fleste eksponeringene fra en bedrift, for eksempel arbeidstakerens erstatning og faglig ansvar, er utelukket. Imidlertid er en og annen bruk av en del av ditt hjem for forretningsøyemed vanligvis OK. “

9. Smykker

Dine dyrebare halskjeder, øredobber og andre dyrebare juveler kan bare delvis dekkes. Du trenger en vurdering før du får en ekstra påtegning på retningslinjene dine, men de fleste forsikringsselskaper vil legge til den dekning. Det samme gjelder med høyverdige samleobjekter.

10. Termitter

Hvis du blir offer for termitter, ikke forvent at huseierens forsikring hjelper, fordi termitskade normalt ikke er dekket. Det beste du kan gjøre er å jobbe med et skadedyrskontroll selskap og holde termitbeskyttelsen aktiv og oppdatert. Hvis du tar problemet tidlig, kan reparasjoner være minimal.

11. Oversvømmelse

Oversvømmelser blir aldri dekket av et huseiers politikk, ifølge Dzielinski, noe som betyr at et hus må ha en egen flompolitikk. Men flomforsikring fra National Flood Insurance Program er bare tilgjengelig hvis fellesskapet boligen bor i, deltar i NFIP. Det er vanskelig å finne privat flomforsikring til en rimelig pris, men hvis du ikke er i et område som er utsatt for flom, er du sannsynligvis OK. Spør en lokal agent for veiledning.

Bunnlinjen

Dette er en delvis liste. Les retningslinjene dine, spesielt den fine utskriften, og still spørsmål. De fleste tilleggsangivelsene gir deg ikke klistremerkechok, så vær så snill å dekke de høyverdige elementene. Arbeid med en agent eller noen som kan hjelpe deg med å navigere i retningslinjene dine. For mer, se Hvor stor boligforsikring bør du bære? og Finn de beste villaeiers forsikring .