På grunn av stadig økende ytelsestrykk på boliglån långivere, bekymringer i kredittmarkeder og kontroverser over subprime utlån, øker et økende antall boliglånsmedlemmer og rovdyrsutbydere til villedende praksis for å øke volumet av låneproduksjon. Disse praksisene spenner fra overbevisende låntakere til å handle mot sunn fornuft mot bedrageri eller ulovlig boliglån.

SE: Stopp svindel i deres spor

Disse svindelene er vanligvis fokusert på folk som forsøker å refinansiere eksisterende boliglån, selv om flere svindel er designet for å bytte på første gang låntakere og selgere. Selv om det er for mange til å takle dem alle, kan noen av de mer vanlige fellene hjelpe deg med å identifisere praksis for å være oppmerksom på når du arbeider med utlånsmarkedet. I tillegg til å forstå disse praksisene, er det flere måter som låntakere og selgere kan isolere seg fra rovdyr og redusere risikoen for å bli tatt av et av disse svindelene.

Ufeilbar utlån
Finansinstitusjoner som begår handlinger som anses urettferdig mot låntakere, er ikke nye på boliglånsmarkedet. Ulike lover, for eksempel lov om likestilling, lov om rettferdig boliglov, lov om rettferdig kredittrapportering, lov om sannhet i utlån, lov om fast eiendomskonvensjon, hjemloven og aksjevernloven og Federal Trade Commission Act, for å nevne flere, ble vedtatt for å beskytte forbrukerne. Disse handlingene tillater forbrukerne å ta informerte valg, fremme konkurranse mellom långivere og maksimere fordelene ved handel.
Sammen med denne forskriften er de organene som implementerer dem, som Federal Trade Commission (FTC), som avdekker og håndhever lovgivning som forbyr urettferdig eller villedende handlinger eller praksis i eller påvirker boliglån. Nyheten har blitt fylt med mange høyprofilerte tilfeller av långivere som annonserer ikke-amortiserende lån som billige, overbevise låntakere om å bruke langsiktige boliglån til å betale av kortsiktig gjeld, eller unnlate å informere låntakere om vanskelighetene av justerbare -rente boliglån (ARM) og andre innledende priser.
I en boligboom bruker rovdyrsutøvere bedrageri for å få en større andel av boliglånsledningen. Omvendt, i en kredittkris, brukes uærlige praksis til å omgå strengere garantier for garanti. Dette gjør det mulig for långivere å øremærke så mye kapital for boliglån som mulig, slik at det ikke gir ufredsstillende avkastning ved å forbli i kontanter.

Men selv som långivere kan utføre praksis som er urettferdig, er låntakere ikke helt uskyldige. Låntakere skal kunne isolere seg fra disse rutinene ved å undersøke strukturen av foreslåtte lån og noen av disse underhanded-taktikkene.

Svindel fokusert på låntakere
En stor del av bedragerisk aktivitet er fokusert på folk som allerede har bygget egenkapital i sine hjem og har kapital til å få tilgang til.Dette gjelder spesielt for personer som befinner seg i økonomiske vanskeligheter og er desperate etter å finne en metode for å avhjelpe sine kortsiktige gjeld, for eksempel kredittkort og kredittkort. Triksene fokuserer på førstegangslåntakere som regel dreier seg om å presentere visse typer lån uten å forklare alle fakta. I andre tilfeller involverer disse taktikk løftene som ikke faktisk holdes. Noen av de vanligste triksene som spilles på disse låntakerne, er:

Beit og bytte, agn og husk, og lånestyring
Beit og bryter, som også er vanlig i butikkene, refererer til når et kredittforetak annonserer et lån med vilkår som virker for gode til å være sanne, og da en låner forsøker å få lånet, finner ut at det ikke er tilgjengelig. I stedet tilbys låntakeren et annet lån med dårligere vilkår. Beit og husk refererer til utlåner som villig til å glemme låneavgift eller andre betydelige lånebetingelser inntil låntakeren er for langt sammen i ferd med å gå ut og ender med et kostbart eller problemlån. En annen taktikk er å løfte en fast rente i en forhåndsbestemt periode, men senere klarer ikke å gi den den. Låntakere bør også være forsiktige med långivere som prøver å overbevise låntakere om å flytte kursen og ta renterisiko mens lånet er i produksjon.

Lånstyring refererer til når en rovdyr eller kredittmegler melder en kvalifisert låner at han eller hun ikke kan kvalifisere for et bestemt lån på grunn av inntekt, kreditt eller en rekke andre årsaker (eller som ved at dette kan krenke rettferdig utlån lover) og på den tiden styre låner til andre lån som er mer lønnsomme for utlåner.

Lån, rentebeløp og negativ-amortiseringslån

Lån med justerbar rente er på ingen måte ulovlige lån. Men når du selger ARM, må långivere informere låntakere om hvor mye lånefrekvensen potensielt kan justere i fremtiden. Låntakere må være oppmerksomme på hva de potensielt gir opp i fremtiden for å få det som kan betraktes som en god introduksjonspris i dag. Dette gjelder også for rentebeløpige lån, som faktisk er ARM som ikke krever hovedstol i løpet av innledende periode på lånet. Selv om låntakere sparer i den innledende perioden, skylder de potensielt like mye som de gjorde da de opprinnelig tok lånet ut.

Negativ-amortiseringslån (noen ganger referert til som "1% boliglån") er ulovlige i de fleste stater. Disse lånene er vanligvis annonsert som tillater låntakere å låne mer enn 100% av verdien av deres hjem. Denne typen lån skal ikke forveksles med et rehablån (ett der provenyet reinvesteres i eiendommen), der lånegivere gir mulighet for å låne større enn eiendomsverdien dersom tilleggskapitalen brukes til å øke eiendommen og øke verdien . I et negativ avskrivningslån må låntakeren betale mindre enn beløpet som skal betales hver måned; saldoen er takket til rektor, til slutt forfalt som en "ballong betaling."Lovgivende långivere kommer fortsatt bort med å selge disse lånene til uinformerte låntakere med liten risiko for straffeforfølgelse.

Kontantfinansiering, Hard Money Lending, og Equity Stripping

Disse utlånspraksis er rettet mot personer med egenkapital i sine hjem, som vanligvis er i økonomiske problemer. Selv om en utbetalingsfinansiering kan gi mening i de mest alvorlige forhold, blir de i de fleste tilfeller annonsert til personer som har overextended seg med kortsiktige gjeld. Selge refinansiere opsjoner eller egenkapitallinjer som tillater eiere få tilgang til noe av egenkapitalen i sine hjem ved å handle langsiktig gjeld for å dekke kortsiktig kreditt. Låntakere kan lett lure å ta disse lånene fordi de nye månedlige kostnadene er så mye mindre enn den månedlige utgiften for alle kredittkortene sine, automatisk lån, privatkreditt og annen kortsiktig gjeld Mange låntakere innser ikke, uansett kostnadene og gebyrene for å gjøre lånet, at ved å utvide betalingene (i opptil 30 år) de faktiske kostnadene for finans ing er mye større enn deres opprinnelige gjeld.
SEE:

Når (og når ikke) å refinansiere boliglånet ditt Hardtidsgivere gir lån opp til en marginal prosentandel av verdi (utlånsverdier på opptil 50%), fordi deres intensjon er å foreclose på eiendommen. De finner en hvilken som helst grunn og er raske til å avskrekke, låsing av lånerens egenkapital som fortjeneste. Enhver i økonomiske vanskeligheter eller søker å finansiere en liten del av et hjems verdi for å få tilgang til egenkapital, bør være svært selektiv når man velger en utlåner.

Equity stripping, eller fantomhjelp, oppstår når en låner som har økonomisk problemer, blir tilbudt uønsket hjelp, som da fører til betydelige kostnader og ingen hjelp for tjenester som låntakeren kunne ha utført uten hjelp. Slik fungerer det i verste fall: Noen får lånerens tillit og har låntakeren midlertidig overført tittel for å hjelpe låntakeren til å kvalifisere seg for et lån eller selge huset billig og deretter leie det ut i en tilbakekjøpsopsjon. Problemet er transporten tilbake til den opprinnelige eieren - hvis det ikke skjer, mister eieren eierskapet av hjemmet. I tilfeller der ansvaret for boliglånet er fullt overført, kan den opprinnelige eieren miste hjemmet og fortsatt skylde på det opprinnelige boliglånet.

Svindel fokusert på eiere og selgere

Flere svindel som er fokusert på villaeiere varierer fra å overbevise dem om å utføre unødvendig eller feil reparasjon på deres hjem for å begå svindel. Forbedring Svindel

I disse svindelene krever den intetanende personen noen form for stort hjemreparasjonsarbeid eller ønsker å gjøre et stort rehabiliteringsprosjekt. En "entreprenør" krever og overbeviser boligen for å la entreprenøren gjøre arbeidet og levere finansiering. Finansiering er vanligvis gjort på ugunstige vilkår, men i et beløp som er lik eller større enn det som prosjektet krever, er ferdig og solgt til en rovdyr. Det ofte skumle og dyre arbeidet er fullført like før standard tre-dagers oppsigelsesperiode før lånet kan "settes" tilbake til utlåner.Låntakeren skjønner ikke det dårligere arbeidet før det er betalt for det, og det er for sent å gjøre noe med det dårligere lånet.
Million Dollar Dump
I denne svindelen, samtykker kunstneren ved å bruke falsk identifikasjon, å kjøpe et hjem fra en villig selger med enighet om en liten tjeneste. Kjøperen avslører at han eller hun trenger et større boliglån enn han eller hun kan være kvalifisert for til eksisterende markedspris. Så, for å tro at kjøperen planlegger å oppgradere eiendommen, er eieren enige om å relistere hjemmet til en del av den opprinnelige verdien, slik at kjøperen kan få et større boliglån. Transaksjonen er ferdig, selgeren betales til den opprinnelige prisen, og samler lommer resten. Huset går vanligvis i foreclosure og den opprinnelige eieren er i fare for å bli dømt for svindel - og selgeren mottar ikke noe mer enn om han hadde solgt hjemmet til et legitimt prospekt.
Listen over disse svindelene fortsetter og fortsetter. I alle dem er det uvitende merket gitt et løfte om ekstraordinær gevinst i form av inntekt eller i enkelte tilfeller, bare i lånebetingelser. Som i de fleste tilfeller, hvis det virker for godt til å være sant, er det sannsynligvis.

Isolere deg selv fra boliglån svindel

Den beste måten å redusere risikoen for å bli tatt av svindel, er å være kunnskapsrik om villedende praksis og å gjøre forskning på alle som du forventer å drive forretninger med. Når det gjelder finansiering av svindel, er de generelle reglene som følger:
Aldri signere kontraktsdokument uten juridisk gjennomgang

• Gjør aldri overdragelse av eierskap uten å bli utgitt av eventuelle pant eller økonomiske forpliktelser.
• Økt omhu er garantert når det er i økonomiske vanskeligheter eller under trusselen om foreclosure. Rovgivende långivere og svindlere har muligheten til å finne de som lett kan manipuleres eller sårbare på grunn av en dårlig situasjon. I tillegg til å sette et mistenkelig øye på ethvert løfte eller tilbud som virker for godt, må du også være skeptisk til noen overeager eller overaggressiv i å foreslå løsninger på kreditt- eller boliglånproblemer. Uønskede tilbud eller telefonsamtaler bør først oppfattes med forsiktighet, og alle som ikke godtar et første "nei" svar på deres forslag, bør avvises.

Hvis du trenger å redde, start samtaler med nåværende långivere eller kreditorer før du vurderer hvilken type bailout-scenario som helst. Ikke bli involvert med noen som selv hint på å utføre en ulovlig eller uriktig handling selv om det er en foreslått fordel. Den fordelen, selv om den kommer til uttrykk, utvilsomt kommer med konsekvenser og ubegrensede farer.

SE:
Unngå foreclosure svindel