For hundre år siden var den gjennomsnittlige amerikanens pensjonsbegrep vanligvis fokusert på å fullføre årene i relativ tilfredsstillelse, omgitt av familie som ville ta vare på dem til deres tid kom. I dag kan selve ordpensjonen bety hundre forskjellige ting, avhengig av bruk og kontekst. Noen ser fortsatt pensjonsalder som tidspunkt når de vil slutte å jobbe og kunne nyte sine barnebarn, mens andre bare ser det som den perioden som starter etter at de har avsluttet sin primære karriere. Men uavhengig av hvordan du ser det, går pensjonering i Amerika på mange måter.

Longevity Factor

En av de viktigste faktorene som kjører denne forandringen, er lang levetid. Den gjennomsnittlige levetiden for både menn og kvinner har økt med over 20 år siden Social Security begynte under den store depresjonen. Dette medfører stor belastning på systemet, da pensjonister nå samler fordeler langt lenger enn forventet. Garanterte pensjoner i privat sektor forsvinner også raskt, og arbeidstakere blir stadig mer avhengige av egne besparelser for å gjøre det gjennom pensjonering - noe som kan vare i opptil 30 år for noen. (For relatert lesing, se: Hvordan rådgivere kan bidra til å adressere lang levetidsrisiko .)

Prosperity Decline

Forsikringsselskap Transamerica Corp gjennomførte en pensjonsundersøkelse i 2012 som intervjuet 9 000 respondenter i USA og åtte europeiske land. Denne studien viste at mens de fleste respondentene i det minste følte seg rimelig optimistiske om å kunne oppnå grunnleggende mål i pensjonisttilværelse, slik som å tilbringe tid med familie og kjære, tok de en mye dunkere utsikt over luksuser som å kunne gå på pensjon på sine vilkår eller til og med å ha nok penger til å leve på. Faktisk tror over to tredjedeler av dem at deres pensjonsalder vil være mindre velstående enn foreldrenes foreldre. (For beslektet lesing se: Ønsker du å imponere kunder? Vis din diligence .)

Selvfølgelig kan dette delvis tilskrives det faktum at selv barn som har samme mengde besparelser som foreldrene deres på inflasjonsjustert grunnlag, må kanskje strekke disse dollarene ut for å vare for en betydelig lengre tidsperiode. Studien sitater en europeisk kommisjon for pensjonering som sier at menn og kvinner i dag trenger å tilpasse sine forventninger til når de kan pensjonere i henhold til deres forventede levetid og forbli i arbeidskraften over lengre tid. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse seg Robo-Advisors .)

Faser av pensjonering

En trend som Transamerica-studien har tydelig vist er at et økende antall mennesker er nå pensjonere gradvis, i stedet for alt på en gang som tidligere generasjoner.Mange arbeidstakere som fullfører bedriftens jobber, kommer tilbake som konsulenter eller jobber færre timer på en annen jobb i flere år, før de slutter å arbeide helt. Noen pensjonister går også inn i virksomheten for seg selv eller gjør veldedighetsarbeid, avhengig av deres ambisjoner. Flertallet av respondentene i studien sitert flere motiveringer for å fortsette å jobbe i noen kapasitet, hvorav bare noen var økonomiske. Ekstra inntekter og utvidede helsetjenester fordelene ble oppført sammen med de fysiske og psykiske helsemessige fordelene ved å holde seg aktiv og redusere antall ikke-arbeidende år over hvilke de måtte trekke på sine besparelser. Denne segmenteringen av pensjonering har også ført til den uformelle merkingen av de som er på 50- og 60-tallet som "unge" pensjonister, mens de i syttitallet eller senere er "gamle" pensjonister. ) Gjør citroner ut av sitronade

I motsetning til den tradisjonelle oppfatningen av hvordan pensjonering levd, ser mange unge pensjonister tiden på at strekker seg ut foran dem som en sjanse til å forfølge mål og muligheter som deres tidligere karrierer forklaget. Ungene deres vokser vanligvis på denne tiden, og mange pensjonister i denne kategorien bruker sin nye frihet til å starte nye virksomheter, reise til eksotiske lokaler, begynne nye relasjoner og oppfylle andre drømmer som ikke var mulige i sine yngre år. For disse menneskene er pensjonering like mye av en begynnelse som det er en slutt. (For mer, se:

Peri-Retirement: The New Life Transition .) En pensjonskonsulentgruppe, kjent som The Reboot Partners, rådfører mange arbeidstakere som har blitt tvunget til å pensjonere tidlig eller avlegge seg fra yrker som de trodde ville vare dem til de var økonomisk klar til å gå på pensjon. De gir mange ideer om hvordan man skal budsjettere, finne nye inntektskilder og omdefinere seg. Noen av disse kostnadsbesparende tiltakene i perioder med uventede sabbatsperioder inkluderer budsjettreise, avkobling av kabel-TV og matlaging av mer økonomiske måltider. Forhåndsbetaling av store engangsutgifter som langtidspleieforsikring kan være klokt for de som mottar en hvilken som helst form for avgangsbeløpet, mens pensjonister som eier mer enn en bil, kan vurdere å selge eller parkere en av dem for en tid og spare på forsikring. Leie ut et rom i et hus eller subletting en i en leilighet kan også bidra til å gjøre opp for tapte inntjening. (For mer, se:

Tips om hvordan finansielle rådgivere kan snakke med kundene .) Bunnlinjen

Definisjonen av pensjon i Amerika endrer seg raskt sammen med resten av verden og pensjonister og finansielle rådgivere må fortsette. Selv om et stort antall pensjonister som sliter med å få endenes møte fortsatt, har teknologiske fremskritt kombinert med endringer i demografi og samfunnstrender for å skape et nytt landskap for mange som har avsluttet deres primære yrker. For mer informasjon om hvordan pensjonering i Amerika og andre steder endrer seg, besøk AARPs nettside på www.AARP. org. (For mer, se:

Tips for overgang til klienten fra å tjene til nedtreden .)