Katastrofal helseforsikring er en spesiell form for dekning åpen for personer under 30 år og de som kvalifiserer etter inntekt i henhold til Affordable Care Act (ACA). La oss se på hvordan det fungerer, hvem kvalifiserer, hva det dekker og hvor mye det koster.

Kvalifisering

Først må du bo i en tilstand der katastrofale planer er tilgjengelige. Av de statene som tilbyr katastrofale planer, har noen mange alternativer, og noen har få.

For det andre må du kvalifisere. ACA begrenser hvem som har lov til å kjøpe katastrofale helseforsikring til personer under 30 år og personer i alle aldre som har en nødsituasjon. En unødvendig unntak betyr at du kan gå uten helseforsikring og ikke betale den individuelle mandatstraffen fordi du er hjemløs, du har blitt kastet ut eller du er innlagt for konkurs de siste seks månedene, du står overfor avskærmning eller du befinner deg i en av Andre regjeringskrevne forhold som representerer en alvorlig økonomisk og / eller personlig vanskelighet. Å være arbeidsledig, for eksempel, er ikke nok til å få en nødsituasjon. (For mer, se Rimelig helseforsikring for studenter .)

Du må søke om og bli godkjent for å ta vare på nødstilfeller, og unntaket varer vanligvis bare noen få måneder. (Du er ikke pålagt å kjøpe katastrofal forsikring hvis du har en nødsituasjon, men du tar stor risiko med helsen din og økonomien din hvis du går uten dekning i det hele tatt. Hvis du er yngre enn 30 år og ikke har ikke en nødsituasjon, å ha en katastrofal plan vil få deg ut av å betale straffen, da det regnes som en minimumsdekning.

Kostnad

Katastrofale helseforsikringsplaner har lavere premier enn de fleste markedsplaner og de høyeste deductibles rundt. Planer kan være PPO eller HMO, og premier varierer fra forsikringsselskap og sted. I Missouri vil for eksempel en 24 år gammel betale nærmere 200 dollar i måneden , mens i Florida kostnaden kan variere fra $ 170 til $ 256, og i Arizona katastrofale premier spenner fra $ 151 til $ 180. Fradragsberettiget i 2016 er vanligvis $ 6, 850 for en person og $ 13, 700 for en familie. Hvis du kjøper denne typen plan, vil du ikke kunne dra nytte av eventuelle helseforsikringspremier som du kanskje har være berettiget til basert på din inntekt. Den maksimale prisen er ofte den samme som fradragsberettiget. Hvis det er, vil du aldri betale medforsikring. Du betaler for utgiftene dine utenom lommen til du når $ 6, 850 fradragsberettiget, så vil utgiftene dine dekkes til 100%. (For mer, se Tips for å finne rimelig helseforsikring .)

En annen fordel ved å ha katastrofalt dekning er at det vil få deg forsikringsselskapets forhandlede rate (også kalt en tillatt kostnad) på medisinske tjenester, som ofte er lavere enn leverandørens faktiske rente.For eksempel, hvis du ikke hadde forsikring, kan en lege belaste deg $ 125 for et kontorbesøk. Hvis du har forsikring, og forsikringsselskapet har forhandlet en rate på $ 100 for kontorbesøk hos den leverandøren, betaler du kun $ 100. Ikke ta risikoen for å gå uforsikret. (For mer, se Trenger du kortsiktig helseforsikring? Dekning

Før du møter egenandel, får du 100% dekning for forebyggende omsorgstjenester i nettverket. Disse tjenestene inkluderer tre besøk per år til din primærhelsetjeneste lege og ulike screenings, immuniseringer og andre tjenester, avhengig av alder, kjønn, helsehistorie og nåværende helsestatus. For eksempel får gravide kvinner 100% dekning for anemi screenings, folsyre kosttilskudd, svangerskapet diabetes screenings og mer.

Katastrofale planer dekker også de 10 viktige helsemessige fordelene som kreves under Obamacare, inkludert beredskapstjenester, sykehusinnleggelse, laboratorietjenester og reseptbelagte legemidler, selv om disse er underlagt fradragsberettiget, noe som betyr at du betaler dem for lomme til du møter din egenandel. Som med andre ACA-kompatible helseforsikringsplaner, vil du bli godkjent for en katastrofal plan uavhengig av helsestatus, og du vil ikke bli belastet ekstra hvis du er syk.

Hvis du er kvalifisert for en katastrofal plan fordi du er under 30, kan du kjøpe en plan gjennom utveksling eller utenfor den. (For mer, se

Kjøpe privat helseforsikring .) Hvis du er kvalifisert på grunn av et nødstilfelle, må du kjøpe din plan gjennom markedsplassen. Bunnlinjen

Hvis det viser seg å være et dårlig år for helsen din, vil du være glad for at du har katastrofal helseforsikring; Det vil begrense skade på $ 6, 850 for en individuell plan eller $ 13, 700 for en familieplan. Ellers er det lite sannsynlig at du kommer ut med en katastrofal plan, selv om du ender på grunn av en ikke-forsikringsstraff på dine skatter (se

Obamacare straffefullbyrdelse: Slik fungerer det ). Men på den annen side betaler du bare rundt 200 dollar i måneden for helseforsikring i stedet for en mye høyere månedlig premie. Og du får ro i sinnet - som vil andre familiemedlemmer som måtte ende opp med å plukke opp brikkene hvis du ble alvorlig syk eller skadet i en dårlig ulykke. (For mer, se Kutte kostnadene for markedsplassen helseforsikring .) Før du logger deg på den stiplede linjen, må du være sikker på at du ser hvordan du kan gjøre med en høyverdig regelmessig plan gjennom Health Insurance Marketplace (se

Velg blant bronse, sølv, gull og platina helseplaner ). Da vet du hva som er den bedre avtalen for deg i år.