Kredittkortselskaper bestemmer kredittgrensen din gjennom en kompleks prosess som kalles underwriting, som fungerer i henhold til matematiske formler, betydelig testing og analyse. Detaljer om prosedyren er beskyttet, siden det er måten selskapet gjør sine penger på. Hjertet i saken er at dette beregningssystemet hjelper selskapet å bestemme hvem som skal godkjenne, i hvilken grad og hvilken grense. Jo høyere kredittgrensen er, jo mer at selskapet indikerer at det stoler på en låner for å tilbakebetale sin gjeld. Her er de grunnleggende prinsippene som utstedere bruker til å bestemme kredittbeløpet.

Kort med forhåndsinnstilte beløp

Noen selskaper liker å holde det enkelt. De tilbyr søkere en rekke kredittkort som kommer med forhåndsbestemte beløp. Valgene kan inkludere grønt kort med en grense på $ 1 000, gullkortet med en grense på $ 2 000 og elite platinekortet med grensen på $ 5 000. Søkere kan velge platina kortet, men kreditt score og inntektsnivå som bestemmer om selskapet godkjenner låner for det, eller noe, kort. Selskapet ønsker at søkerne skal tilbakebetale sine gjeld, så vurderingen hviler på personens kreditthistorie. Hvis selskapet er tilstrekkelig imponert, kan det til og med øke kortets forhåndsbestemte beløp fra 10 til 20% for å reflektere låntakers kredittvurdering.

Kreditthistorikk

De fleste selskaper sjekker kredittrapporter og brutto årlig inntektsnivå for å bestemme kredittgrensen. Faktorer som utstedere liker å vurdere inkluderer tilbakebetalingshistorikken din, lengden på kreditthistorikken din og antall kredittkontoer på rapporten din. Disse inkluderer boliglån, studielån, auto lån, personlige lån og lignende. Utstedere kontrollerer også antall henvendelser som er startet på kredittrapporten din, samt antall nedsettende karakterer, som konkurser, samlinger, sivile dommer eller skattemessige rettigheter. Selskapet finansierer grensen din tilsvarende.

Andre variabler

Forsikringsprosessen varierer fra bedrift til selskap. Enkelte utstedere sjekker også søkernes kredittrapporter for å oppdage grensene som finnes på deres andre kredittkort. Andre byråer sammenligner ulike typer poeng, for eksempel søkerens kredittpoeng og konkurspoeng, for å bestemme hvor mye som skal finansieres til låntakeren. Utstedere kan også vurdere personens arbeidshistorie eller gjeldsinntekter (DTI) for å avgjøre hvor stor en risiko som søkeren er for dem. Jo mer troverdig personens arbeidshistorie og jo lavere hans eller hennes gjeld er, jo mer sannsynlig at personen skal motta økte midler.

Hvordan kortinnehavere kan søke om økte fond

Søkere har større sannsynlighet for å få sin kreditt opptatt hvis de har samlet en oversikt over å foreta regelmessige kjøp på kortet hver måned og tilbakebetalt balansen i sin helhet til rett tid.Bedrifter har en tendens til å revurdere hver sjette måned og kan automatisk øke søkernes kredittbeløp hvis de fortjener det. Noen utstedere forteller kortinnehavere at de kvalifiserer og spør om de vil søke om økte midler. Kortinnehavere kan også be om en økning og anspore deres forespørsel ved å vise at de har vært ansvarlige brukere. På baksiden har emittentene en tendens til å redusere kredittgrensen dersom kortinnehavere faller bak i sine betalinger, eller hvis de overskrider kredittkortgrensene. Du kan sjekke grensen din ved å ringe firmaet ditt, eller ved å logge deg på kontoen din.

Bunnlinjen

Kredittkortselskaper bestemmer i stor grad en søkeres kredittkortgrense ved en prosess som kalles underwriting, som varierer fra bedrift til selskap, men inkluderer generelt beregningsfaktorer, som søkerens kredittpoeng, kredittkorthistorikk ytelse og inntektsnivå. Kortinnehavere kan øke kredittgrensen ved å betale i tide og holde innenfor kredittgrensen. Experian PLC (EXPN. L) anbefaler at låntakere øker kredittnivået, men at de bare bruker en liten mengde for å polere sine kredittpoeng.