Hvis du nylig har blitt kontaktet av en innsamler for første gang, eller du er bekymret for at en samler vil kontakte deg snart fordi du har falt bak på regningene dine, har du sannsynligvis mange spørsmål og er forståelig nok nervøs for prosessen.

Denne artikkelen vil gi deg en introduksjon til gjeldssamlingsvirksomheten, slik at du kan forstå samlingsbyråets perspektiv. Dette bør gi deg en bedre ide om hva som motiverer gjeldssamlere og hva deres insentiver er, noe som kan bidra til å jevne samspillet med dem og gjøre prosessen mindre stressende. (Du vil også lese Slik konfronterer du en gjeldssamler for å forstå dine rettigheter og forpliktelser.)

Gjeldssamfunnets virksomhet

Gjeldssamlere jobber ofte for innkrevingsbyråer, selv om noen opererer selvstendig og noen er også advokater. Noen ganger fungerer disse byråene som mellommenn, samler kundenes misligholdte gjeld - gjeld som er minst 60 dager forfalt - og overfører dem til den opprinnelige kreditoren. Kreditoren betaler innsamleren en betydelig prosentandel, typisk 25% til 45% av det innsamlede beløpet. Inkassobyråer samler kriminelle gjeld av alle typer: Kredittkortgjeld, medisinsk gjeld, gjeld for billån, personlig lånegjeld, forretningsgjeld, studentlånsgjeld og til og med ubetalte verktøy og mobiltelefonregninger.

Gjeldssamlere blir betalt når de gjenoppretter en misligholdende gjeld; Jo mer de gjenoppretter, desto mer tjener de.

Samleagenturer har en tendens til å spesialisere seg på typer gjeld. For eksempel kan et byrå kun samle kriminelle gjeld på minst $ 200 som er mindre enn to år gamle. Et anerkjent byrå vil også begrense sitt arbeid for å samle inn gjeld som er innenfor rammen av begrensninger, som varierer fra stat.

For vanskelige å samle gjeld, forhandler noen samlingsbyråer også bosetninger med forbrukerne for mindre enn forbrukeren skylder. Gjeldssamlere kan også henvise saken til advokater som har søksmål mot kunder som har nektet å betale innsamlingsbyrået.

Byråer som kjøper gjeld

Når den opprinnelige kreditor har fastslått at det ikke er sannsynlig å samle, vil det redusere tapene ved å selge den gjelden til en gjeldskjøper. Kreditorer pakker sammen mange kontoer med lignende funksjoner og selger dem som gruppe. Gjeldskjøpere kan velge fra pakker med kontoer som ikke er så gamle, og at ingen andre samler har jobbet med ennå, kontoer som er ganske gamle og de andre samlerne ikke har samlet inn, og kontoer som faller et sted i mellom.

Gjeldskjøpere kjøper ofte disse pakkene gjennom en budprosess, og betaler i gjennomsnitt 4 cent for hver $ 1 av gjelds pålydende.Med andre ord kan en gjeldskjøp betale $ 40 for å kjøpe en kriminell konto hvor balansen skyldes $ 1 000. Jo eldre gjelden, jo mindre koster det, siden det er mindre sannsynlig at det kan samles.

Gjelds typen påvirker også prisen; boliglån gjeld er verdt mer, mens utility gjeld er verdt mindre. Gjeldskjøpere beholder alt de samler inn; fordi de har kjøpt gjelden fra den opprinnelige kreditoren, sender de ikke noe av beløpet som er innhentet til kreditor.

Hva gjeldsinnsamlere gjør

Gjeldsinnsamlere bruker brev og telefonsamtaler for å kontakte kriminelle låntakere og prøver å overbevise dem om å betale tilbake det de skylder. Når gjeldsinnsamlere ikke kan nå debitor med kontaktinformasjonen fra den opprinnelige kreditor, ser de videre ut med dataprogramvare og private etterforskere. De kan også utføre søk etter en skyldneres eiendeler, for eksempel bank- og meglerkontoer, for å fastslå en debitors evne til å tilbakebetale. Samlere kan rapportere misligholdte gjeld til kredittbyråer for å oppfordre forbrukerne til å betale, siden krenkende gjeld kan gjøre alvorlig skade på forbrukerens kreditt score.

Gjeldssamlere kontakter også kriminelle låntakere som allerede har dømt dem, noe som betyr at retten har bedt dem om å tilbakebetale et bestemt beløp til en bestemt kreditor. Selv når en kreditor vinner en dom, kan det være vanskelig å samle inn pengene. Kreditorer kan ansette gjeldssamlere for å gjøre dette arbeidet, som kan inkludere plassering av avgifter på bankkonti eller motorkjøretøyer, garneringslønn, plassering av en lien på eiendom eller tvangsauksjon av salg av en eiendel.

Hvordan gjengjeld samlere opererer

Gjeldssamlere har dårlig rykte for å trakassere forbrukere. Flere forbrukere klager til Federal Trade Commission om gjeldssamlere enn om noen annen bransje. Men det er gjeldssamlere som er forsiktige med ikke å bryte forbrukerlovgivningen. Her er hva du kan forvente fra en anerkjent samler.

I kontakt med debitorer vil en samler som oppfører seg riktig, være rettferdig, respektfull, ærlig og lovlig. Etter at du har skrevet en skriftlig forespørsel om verifisering av en gjeld du har blitt kontaktet om, vil samleren avbryte samlingsaktivitetene og sende deg en skriftlig melding om beløpet skyldes, firmaet du skylder det og hvordan du betaler det. Hvis samleren ikke kan verifisere gjelden, vil selskapet slutte å prøve å samle inn fra deg. Det vil også fortelle kredittbyråene at varen er omstridt eller be om at den fjernes fra kredittrapporten din. Hvis samleren jobber som mellommann for en kreditor og ikke eier gjelden, vil den varsle kreditor om at den har sluttet å prøve å samle inn fordi den ikke kunne verifisere gjelden.

Anerkjente gjeldssamlere vil forsøke å oppnå nøyaktige og komplette poster slik at de ikke forfølger folk som ikke egentlig skylder penger. Hvis du forteller dem at gjelden ble forårsaket av identitetstyveri, vil de gjøre en rimelig innsats for å bekrefte kravet ditt. De vil heller ikke forsøke å saksøke deg for gjeld som er utenfor rammen av begrensninger.De vil ikke trakassere eller true deg eller behandle deg annerledes på grunn av rase, kjønn, alder eller andre egenskaper. De vil ikke offentliggjøre gjeld du skylder eller forsøker å bedra deg for å samle en gjeld, og de vil heller ikke late som å være politimyndigheter eller true deg med arrest. De vil heller ikke kontakte deg før klokka 8.00 a. m. eller etter kl. 9.00 s. m. uten din tillatelse til å gjøre det.

For å lære mer om hvilke gjeldssamlere som ikke har lov til å prøve deg, les 5 ting gjeldsinnsamlere er forbudt å gjøre .

The Bottom Line

Gjeldsinnsamling er en lovlig virksomhet, og hvis en gjeldsinnhenter kontakter deg, er det ikke nødvendigvis begynnelsen på et voldelig forhold. Mange samlere er ærlige mennesker som bare prøver å gjøre jobbene sine, og vil jobbe med deg for å lage en plan for å hjelpe deg med å betale tilbake gjelden din, enten det betyr en full betaling, en rekke månedlige utbetalinger eller til og med en redusert bosetting.

Du bør selvfølgelig sette opp vakt når en samler kontakter deg, og du bør kjenne dine rettigheter og forstå hva gjeldssamlere er og ikke har lov til å gjøre. Men hvis du vet litt om hvordan virksomheten fungerer, kan du kanskje løse din krenkende gjeld minnelig.

En advarsel: Gjeld faller under en begrensningslov. Hvis du mener at dette kan være et problem i din situasjon, ikke innrømme gjeld eller diskutere noe oppgjør uten juridisk rådgivning; Å ta selv det minste trinnet kan annullere loven om begrensninger og starte klokken på nytt. Se Er jeg fortsatt skyldig i gjeldssamlere for en gjeld som er forbi statutten for begrensninger for min stat?