Innholdsfortegnelse:
Hvis du bestemmer at din nåværende livrente ikke er for deg, er det ingenting som hindrer deg fra å overføre investeringen til en ny. Det er imidlertid en rekke faktorer å vurdere før du gjør bryteren.
Slik overfører du din livrente
For å overføre livrente til en ny, trenger du bare å få ditt nåværende forsikringsselskap til å overføre investeringen til forsikringsselskapet som forvalter ny livrente. Du kan imidlertid bli utsatt for betydelige gebyrer avhengig av hvor lenge du har holdt livrente.
Overgivelsesgebyrer
Hvis du vurderer å overføre livrente til et annet produkt med et annet forsikringsselskap, kan du bli gjenstand for overgivelsesgebyr. En overgivelsesavgift er et gebyr belastet av ditt nåværende forsikringsselskap, lik en viss prosentandel av investeringen. Denne avgiften er utformet for å kompensere forsikringsselskapet for prematurt tap av investeringen, og det avtar over tid, basert på hvor lenge du har eid din nåværende livrente. Vanligvis begynner overgivelseskost på 7% av investeringen og reduseres med 1% for hvert år av kontoeierskap. Noen selskaper kan kreve gebyrer som er høyere eller lavere, så gjennomgå livrenteavtalen for å finne ut hvor mye du belastes hvis du velger å overføre livrenten tidlig i kontraktsperioden.
Skatt
En annen vurdering når du overfører din nåværende investering til en ny livrente kontrakt er muligheten for beskatning. Hvis du har ditt nåværende forsikringsselskap, overfører livrente til et annet firma direkte gjennom en IRS-godkjent 1035-utveksling, påløper du ingen tilleggsavgift for året. Akkurat som med din opprinnelige livrente, blir du beskattet på investeringen din bare i det året du trekker penger ut.
Du kan også velge å ta en kontantfordeling fra din nåværende livrente og deretter investere disse midlene i en ny livrente. Du må imidlertid sette inn disse midlene til en ny livrente innen 60 dager for å unngå beskatning. Hvis du overskrider 60-dagersperioden, må eventuelle midler trukket fra din nåværende livrente inkluderes i skattepliktig inntekt for året.
Når du skal overføre din livrente
Avhengig av situasjonen din, kan overføring av livrente være en kostbar avgjørelse. Før du bytter investeringer, sørg for at den nye livrenten tilbyr bedre vilkår enn din nåværende investering etter å ha tatt hensyn til overgivelsesgebyrene og mulige skattemessige konsekvenser av overføringen. Husk det er lett for forsikringsselskaper å gjøre investeringer ser hypotetisk lønnsomme; har din økonomiske rådgiver kalkulere den forventede avkastningen på den nye livrente basert utelukkende på den garanterte avkastningen i stedet for på projisert eller potensiell lønnsomhet.En livrente bør hjelpe deg med å få et garantert nivå av inntekt nedover veien, så sørg for at den nye investeringen er mer lukrativ enn din nåværende kontrakt før du foretar en overføring.
Hvis jeg har rett i henhold til skilsmissedekret mitt til en prosentandel av min tidligere manns IRA, hvordan kan jeg motta eiendelene på grunn av Jeg inn i min egen IRA uten å bli beskattet? Vil han bli beskattet når han overfører? Vil de pengene han måtte betale i skatt
For å få din del av IRA-eiendelene overført til deg (dvs. i ditt navn), bør du kontakte din manns IRA-depot / trustee og gi dem en kopi av skilsmisse dekret. Pass på å spørre vaktmesteren om andre dokumentasjonskrav.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.