a:

Regelen på 80% refererer til at de fleste forsikringsselskaper ikke fullt ut dekker kostnadene ved skade på et hus på grunn av forekomsten av en forsikret hendelse (f.eks. Brann eller flom), med mindre Huseier har kjøpt forsikringsdekning som tilsvarer minst 80% av husets totale erstatningsverdi. I tilfelle at et hus har kjøpt en mengde dekning som er mindre enn minimum 80%, vil forsikringsselskapet kun refundere huseieren et forholdsmessig beløp av nødvendig minimumsdekning som skulle ha blitt kjøpt.

La oss for eksempel si at James eier et hus med en erstatningskostnad på $ 500 000, og forsikringsdekningen utgjør $ 395 000, men en uventet flom gjør $ 250 000 verdt skade på huset hans . Ved første øyekast kan du anta at siden dekningsbeløpet er større enn kostnaden for skaden ($ 395 000 vs $ 250 000), bør forsikringsselskapet refundere hele beløpet til James. Men på grunn av 80% regelen er dette ikke nødvendigvis tilfelle.

I henhold til 80% -regelen er minimumsdekning som James burde ha kjøpt for hjemmet hans $ 400 000 ($ 500, 000 x 80%). Hvis denne terskelen var oppfylt, ville alle og alle delvise skader på James hjem bli betalt av forsikringsselskapet. Men siden James ikke kjøpte minimumsdekning, ville forsikringsselskapet bare betale for andelen av dekning som representeres av det faktiske forsikringsbeløp som er kjøpt - det er $ 395 000 / $ 400 000, som utgjør 98. 75 % av skadene. Derfor ville forsikringsselskapet betale ut $ 246, 875 av skadene, og dessverre ville James måtte betale de resterende $ 3, 125 selv.

Siden kapitalforbedringer øker erstatningsverdien til et hus, er det mulig at dekning som ville vært nok til å oppfylle 80% -regelen før forbedringene ikke lenger vil være tilstrekkelig etter.

La oss for eksempel si at James innser at han ikke kjøpte nok forsikring for å dekke 80% -regelen, så han går og kjøper dekning som dekker $ 400 000. Ett år går og James bestemmer seg for å bygge et nytt tillegg til hans hus, som øker erstatningsverdien til $ 510 000. Selv om $ 400 000 ville vært tilstrekkelig til å dekke huset på $ 500 000 ($ 400 000 / $ 500 000 = 80%), har kapitalforbedringen drevet opp erstatningsverdien av huset, og denne dekning er ikke lenger nok ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). I dette tilfellet vil forsikringsselskapet nok ikke fullt ut kompensere for kostnaden for eventuelle delvise skader.

Inflasjon kan også føre til at erstatningsverdien av et hus krysser opp i verdi, så det ville være klokt for villaeiere å periodisk gjennomgå forsikringspolicyene og hjemmeutskiftningsverdiene for å se om de har tilstrekkelig dekning for å dekke delvis skade.

For mer informasjon, se En skattegrunnlag for villaeiere og Smart Real Estate Transactions .