Ifølge Federal Reserve studie om økonomisk velvære i USAs husholdninger, publisert i 2016, er amerikanerne fornøyd med hvordan de gjør økonomisk. Antall voksne som rapporterer at de "lever komfortabelt" eller "gjør det bra" steg til 69%, opp fra 65% i 2014 og 62% i 2013. Men spørsmålerne spurte en rekke oppfølgingsspørsmål som krevde alvorlige spørsmål hva de fleste amerikanere oppfatter så behagelig. For eksempel innrømmet 46% av deltakerne at hvis en uventet utgift som koster $ 400 oppsto, ville de ikke kunne betale for det uten å selge eiendom eller låne penger. Av de 22% av respondentene som pådro seg en uventet medisinsk utgift over året før, hadde nesten halvparten, eller 46%, fortsatt gjeld fra den regningen.

Det er vanskelig å rationalisere inntrykkene de fleste amerikanere har av sine økonomiske situasjoner med faktiske tall. Enkel matematikk indikerer betydelig overlapping blant de som hevder at de gjør det bra økonomisk, men likevel ikke kunne betale for lommeboken for en grunnleggende bilreparasjon. Dette spørsmålet om $ 400 i besparelser kan støtte en komfortabel eksistens. Det reiser også andre interessante spørsmål, for eksempel hvor mye besparelser er virkelig tilstrekkelig til å være økonomisk sikker, og hvordan dette tallet kan variere ut fra en persons livsstil og levestandard.

Minste besparelser for komfortabelt opphold

Finansguru Dave Ramsey, som taler for gjeldsløs leve- og finansiell sikkerhet, anbefaler $ 1 000 i banken som utgangspunkt for kunder som er fattige eller for tiden har ingen besparelser. Denne summen, selv om det ikke er nok til å leve lenge, hvis et inntektstap forekommer, forhindrer i det minste en bilbrudd eller mindre medisinsk uhell fra å forårsake en økonomisk katastrofe. Til tross for det høye nivået av finansiell sikkerhet som selv rapporteres av de fleste amerikanere, mangler nesten halvparten dette grunnleggende første skrittet for et nødfond.

Tre-til-seks måneders levekostnader representerer et mer komfortabelt hekseegg. Tre måneders utgifter er et tilstrekkelig beredskapsfond i perioder med lav sysselsetting, forutsatt at personen har høy etterspørsel. Dette besparelsesnivået er spesielt trygt hvis personen er villig til å kutte tilbake på skjønnsmessige kjøp og leve en koselig livsstil. De med færre markedsførbare ferdigheter og de som har færre utgifter som de er villige til å avstå, bør ha som mål å beholde hele seks måneders utgifter i besparelser.

Andre hensyn

Det nøyaktige beløpet som utgjør komfortable besparelser, varierer ut fra en persons unike forhold. En person med barn krever en større pute, siden den personen er ansvarlig for å sørge for andre.En enslig person uten barn trenger mindre i besparelser, spesielt hvis han eller hun er villig til å leve en barebenet eksistens eller ta en jobb som er tilgjengelig i en klemme.

En person som fortsatt bor hjemme hos foreldrene og ikke har noen utgifter, eller som deler bolig med flere romkamerater og har minimale utgifter, kan mer komfortabelt kutte besparelser enn noen som har en stabel med regninger å betale hver måned. Selvfølgelig, mange mennesker i disse situasjonene finner det en ideell tid å sette penger bort, og kanskje spare opp for et boliglån på et senere tidspunkt.

På samme måte påvirker en persons gjeldsbelastning hvor mange måneders inntekt som representerer tilstrekkelige besparelser. For eksempel, hvis 30% av en persons hjemlønn går mot gjeldsbetalinger hver måned, trenger den personen klart mer besparelser enn en gjeldsfri person.

Hver person er unik når det gjelder hans økonomiske behov. Uansett dollarbeløpet av en persons besparelser, det som betyr noe, er evnen til å avverge økonomisk ulykke så lenge som nødvendig i tilfelle et tap av arbeid eller inntektsreduksjon.