Innholdsfortegnelse:
En del av dine eiendeler skal holdes på et flytende, relativt sikkert sted, selv om det ikke er et universelt nummer som passer for alle investorer. En pengemarkedsskonto eller fond kan være et passende sted for lett tilgjengelige midler i tilfelle at du trenger penger til en nødsituasjon, som en pute for hverdagslige levekostnader eller for en investerings mulighet som oppstår. Andelen av eiendeler som skal settes til side i en pengemarkedsregnskap avhenger av dine underliggende behov.
Førtidspensjon Investorer
Hvis du fortsatt tjener en inntekt, stiller du tre til seks måneders levekostnader i en likvidskonto. En pengemarkedsregnskap holdt hos en bank gir en stabil, om enn relativt lav rente basert på dagens rentemarked, og det er føderalt forsikret. Et pengemarkedsfond kan gi deg de samme fordelene, men det er ikke føderalt forsikret.
Etterpensjonsinvesteringer
Tilgjengelig kontanter er enda viktigere hvis du allerede bor på en fast inntekt i pensjon. Etter at du går på pensjon, bør du ha ett til to års levekostnader avsatt i en pengemarkedskonto eller et fond. Dette gir enkel tilgang i tilfelle du trenger midler til uplanlagte utgifter, samt mer pålitelig avkastning enn egenkapital eller obligasjonsposisjoner i en portefølje.
Om du fremdeles tjener inntekt eller lever på en fast inntekt i pensjon, gir en pengemarkedsregnskap som tilbys av et bank eller pengemarkedsfond et relativt sikkert, flytende og rentebærende sted å holde en del av dine totale eiendeler.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.