Innholdsfortegnelse:
Beslutningen om å balansere pensjonskontoen din skal gjøres basert på ønsket ressursfordeling. Dette avhenger av alder og ønsket risikonivå. For eksempel kan en 30-årig investor ha nesten 100% av porteføljen i aksjer, mens en 60-årig investor kanskje vil balansere til en mer konservativ portefølje med 40% aksjer og 60% obligasjoner.
Rebalancing Asset Allocation
Den første delen av spørsmålet er hvordan man gradvis skal skifte fra risikable, men lønnsomme investeringer i ung alder til trygge alternativer som pensjonsmetoder. Som regel bør du begynne å skifte vekk fra risiko senest 55 år for å sikre at eventuelle plutselige markedsdempinger ikke påvirker dine pensjonsbesparelser for mye. Justere porteføljen i trinn på 5 eller 10% på en bestemt dato hvert år er en enkel måte å gjøre overgangen på, siden det fjerner eventuell distraksjon av frykt og grådighet fra prosessen.
Rebalancing Funds
Den andre delen av rebalancing bestemmer hvordan man skal håndtere midlene innenfor porteføljen aktivaklasser. For eksempel, vurder en investor med fire forskjellige midler i sin pensjonsportefølje. Dette kan være et S & P500 Indeksfond (40%), et globalt aksjeselskap (20%), en obligasjonsfond (20%) og et risikofylt sektorfond (20%). Sektorfondet går av for månen, mens resten treads vann. Nå er balansen S & P500 Indexfond (35%), Global Stock Fund (15%), Obligasjonsfond (15%) og Risikosektorfond (35%). Den samlede porteføljens risiko har vokst for mye. Løsningen er å selge fondsandeler i sektorfondet og plukke fortjenesten til de andre for å gjenopprette porteføljens balanse. Mange fondsselskaper gir mulighet til å ordne automatisk rebalansering ved forhåndsdefinerte terskler. Ideelt sett bør dette gjøres så snart et fond satser på mer enn 5%.
Hvor ofte skal jeg balansere min skattepliktig investeringskonto?
Lære å gjenkjenne når det er på tide å balansere din skattepliktige portefølje, hva du kan gjøre for å lette prosessen og hvorfor du ikke bør overdrive det.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg stoppet distribusjoner fra min pensjonskonto mens jeg var i henhold til regel 72 (t). Vil dette ha noen effekt på fremtidige distribusjoner som jeg tar? Er jeg underlagt 10% straff?
Hvis en person endrer en vesentlig lik periodisk betaling (SEPP), inkludert å avbryte SEPP før slutten av den aktuelle SEPP-perioden eller øke eller redusere den nødvendige mengden på en måte som ikke er tillatt i henhold til forskriftene, av straffen på 10% (tilleggsavgift) fravikes etter regel 72 (t) blir forfalt.