Innholdsfortegnelse:
Oppdatere dine skattepliktig investeringskonto når en eiendel avviker mer enn 5% fra målfordelingen.
Eksempel
Anta at du kjøper tre børsnoterte fond (ETF), og du tildeler 50% av porteføljen din til å finansiere A, 30% for å finansiere B og 20% for å finansiere C. Fond B fokuserer på en sektor som tar av kort tid etter at du har kjøpt aksjene dine, mens fond A og C plodding langs lat. Et år senere er aktivaallokeringen endret til 40% for å finansiere A, 45% for å finansiere B og 15% for å finansiere C. På den ene siden betyr dette at dollarverdien av porteføljen din har økt betydelig. Din risikoeksponering er imidlertid langt unna merket, siden du har tillatt aktivaallokeringen å gå bort så langt fra det tiltenkte målet. En korreksjon i fond Bs sektor vil slå hardt på din portefølje.
Løsning
Opprett et varsel (eller automatisk rebalansordre) som utløses så snart en av fondene avviker mer enn 5% av den ønskede aktivaallokeringen. I dette tilfellet betyr det å selge noen aksjer i fond B og pløye fortjenesten til A og C til balansen på 50/30/20 er gjenopprettet. Gevinsten er sikret, mens risikoen forblir på et passende nivå.
Transaksjonskostnader og skatter
Selv om megleren tilbyr automatisk gjenbalanse etter så lite som en 1% svingning, gjør det mulig å redusere transaksjonskostnadene med 5% wiggle-rom. Jo mer du tinker med porteføljen din, jo lykkeligere megleren vil være, takket være alle gebyrene du betaler. Etter en stund begynner selv lave avgifter å ta en bit av din totale avkastning.
Fordi dette er en skattepliktig konto, er hver transaksjon skattepliktig. Rebalansering kan bety mye stress når skattetid kommer. Eventuelt fortjeneste du skjønner, for eksempel å selge aksjene dine i fond B i dette eksemplet, betyr at du vil skylde kapitalgevinst skatt.
Hvor ofte skal jeg balansere min pensjonskonto?
Lær hvordan du skal balansere pensjonsporteføljen når du blir eldre, og hvordan du kan omfordele fortjenesten fra å overgå midler til å opprettholde egnet risiko.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Hvordan vet jeg når jeg skal "balansere" mine investeringer?
For å få en disiplinert tilnærming ved å investere i "rebalancing style", må du først sette opp en definert modell som spesifiserer mål for aktivitetsallokering for hver aktivaklasse eller verdipapirer du ønsker å investere penger på. I vårt eksempel, la oss anta at du vil ha 60% av pengene dine i aksjer (betraktet som en mer aggressiv investering) og 40% i renteinntekter (betraktet som en konservativ investering). Du bestemmer deg for å allokere til disse aktivaklassene som følger: 30% i USA