Noen oppgaver er morsomme, noen er utfordrende men tolerable, og så handler det om forsikring. Med mindre du er i forsikringsbransjen, hater du sannsynligvis å takle forsikringshandel. For det første fordi du ikke vil bruke tid på å tenke på de dårlige tingene som kan skje med deg og din familie, og for det andre fordi du har liten eller ingen ide om hvordan alle de forskjellige forsikringene fungerer. Du føler deg sannsynligvis som om du er i godhet av agenten som selger den til deg.

Ikke føler deg dårlig. Du er ikke alene. En undersøkelse for landsdækkende forsikring i 2013 viste at 53% av forbrukerne trodde at politikken var for lang, 43% sa at det var for komplisert, 31% følte at det var overveldende og 29% sa det var forvirrende. I tillegg sa 57% av de 1 600 respondentene at de vet mer om sine favoritt-TV-programmer enn deres forsikringspolicyer. Endelig hadde bare 40% faktisk lest sin policy i sin helhet de siste 12 månedene. (For mer, se 7 feil å unngå når du kjøper helseforsikring .)

Skriv inn PolicyGenius. Oppstartets grunnleggere har bestemt seg for å svare på spørsmålet: hvorfor kjøper forsikring en så frustrerende opplevelse? De bemerket at det er stressende og litt arkaisk. (Løft hånden din hvis du må fakse noe til din agent.) Hvem bruker en faksmaskin lenger?)

Bakgrunnen

PolicyGenius er svaret på alt dette, ifølge medgrunnlegger Jennifer Fitzgerald. Hun sier, "Vi er et oppdragsdrevet selskap. Vår oppgave er å hjelpe familier med å få dekning de trenger og levere en god opplevelse mens de gjør det. Det er et betydelig hull i Amerikas sikkerhetsnett: De fleste familier har ikke nok livsforsikring eller besparelser for å dekke den uventede døden til brødvinneren. Funksjonshemming er en viktig årsak til personlig konkurs og hjem foreclosures. Nesten halvparten av amerikanerne sier at de ikke kunne dekke en uventet utgift på bare $ 400. Forsikring er en viktig del av løsningen på disse problemene. “

En av utstillingsfunksjonene på PolicyGenius-siden er Insurance Checkup. Det er en bedre enn gjennomsnittlig sjanse for at du ikke vet hva du trenger - i hvert fall ikke i dybden. Forsikringskontrollen er en fem minutters undersøkelse som ifølge nettstedet vil varsle deg på spørsmål du ikke visste å spørre, analyserer ditt økonomiske sikkerhetsnett og gir deg en oppgaveliste basert på informasjonen du oppgir.

Det finnes også en bloggdel full av artikler og infographics for å hjelpe deg med å navigere, ikke bare dine forsikringsspørsmål, men et bredere spekter av spørsmål i personfinansieringsrommet. I tillegg er det lettlest å kjøpe guider for ulike typer forsikring, inkludert liv, funksjonshemming, kjæledyr og leietaker.(For mer, se 4 Typer av forsikring Alle trenger .)

Men nettstedet forteller bare en del av historien. Vi ønsket å høre mer om selskapet, så vi sendte Fitzgerald noen spørsmål om oss selv.

Intervjuet

INV: Hvordan kom du i gang? Hvilket problem prøvde du å løse for forbrukerne?

Fitzgerald: Jeg begynte for noen år siden, da min medstifter og jeg begge jobbet på McKinsey [& Company]. Som McKinsey konsulenter rådde vi de øverste amerikanske forsikringsselskapene om strategi og vekst. Vi så forsikringsselskapene alle sammen med de samme problemene: hvordan nå og engasjere digital forbruker [s]. Hvordan oppnår forsikringsselskaper vekst når deres primære distribusjonskanal [forsikringsagenter] mister rekkevidde og relevans? Gjennomsnittlig alder for et forsikringsagent i USA er 59. Vi så at forsikringsselskapene er for sakte å løse for å løse disse problemene, så vi [grunnla] PolicyGenius for å løse dem. (For mer, se Hvor vanskelig er en karriere som selger livsforsikring? ) For forbrukere gjør vi prosessen med å få forsikringsrådgivning, handle for dekning og kjøpe en policy mye lettere via en digital- første modell. I likhet med innovasjonen som skjedde i bankhandel og investering, ønsker vi å gjøre forsikringskonsumentens opplevelse en god online opplevelse.

INV: Hvordan er opplevelsen forskjellig fra tradisjonell forsikringskjøp?

Fitzgerald:

For forsikringsprodukter vi lanserte med (livsforsikring, funksjonsforsikring og kjæledyrsforsikring), har vi en intuitiv online markedsplass hvor det er enkelt å få øyeblikkelige sitater og sammenligne epler til epler. I motsetning til andre nettsteder, selger vi ikke forbrukerattestforespørsler til andre agenter som kundeemner. Vi håndterer kundeopplevelsen fra ende til slutt. Vi har også flott innhold og et verktøy, kalt Insurance Checkup, som gir øyeblikkelig, tilpasset forsikringsrådgivning. Det er et enestående verktøy som erstatter den tradisjonelle "kjøkkenbordssamtalen" som folk tradisjonelt ville ha med deres nabolagsforsikringsagent.

For livsforsikring, som har vært vårt mest suksessfulle produkt siden lanseringen, har vi den mest nøyaktige nettopp sitering tilgjengelig.

INV: Hva er inntektsmodellen din, og hvordan oversettes den til deg på siden av kunden i stedet for forsikringsselskapene?

Fitzgerald:

Vi er megler og får betalt en provisjon fra forsikringsselskapene når vi selger et produkt. Det er samme inntektsmodell som murstein og murbrukere. Det er viktig å merke seg at vi er en uavhengig megler, noe som betyr at vi ikke jobber for et forsikringsselskap (som State Farm eller New York Life-modellen) og kan sitere og tilby et bredt utvalg av forsikringsselskaper, slik at vi leverer best egnet politikk til kunder. Vi tror på full åpenhet, så vi viser alle sitater til en shopper og ikke skyver en forsikringsselskap over en annen. INV: Hvordan sikrer du at kundens identitet er trygt fra cyberangrep?

Fitzgerald:

PolicyGenius er forpliktet til å gi det høyeste nivået av personvern og sikkerhet for helsedataene til de personene som stoler på oss.HIPAA, Health Insurance Portability and Accountability Act, er en føderal lov som krever bransjebaserte standarder for å beskytte og konfidensielt håndtere sensitive pasientdata. Ethvert selskap som omhandler beskyttet helseinformasjon (PHI) må sørge for at alle nødvendige fysiske, nettverks- og prosesssikringsforanstaltninger er på plass og følges. Vi har samarbeidet med ledende programvaresikkerhetsleverandører for å sikre at vårt hostingmiljø overgår industristandarder for sikkerhet og overholdelse, og at våre prosesser og prosedyrer blir revidert regelmessig av bransjeledende HIPAA-eksperter. (For mer, se

Slik bekjemper du din største cybersikkerhetsrisiko .) INV: Hva er neste for PolicyGenius? Hva ber kundene dine om mest, som du for øyeblikket ikke tilbyr?

Fitzgerald:

Vi legger til flere produkter på vår plattform. Vi får god tilbakemelding fra kundene og blir ofte spurt når vi skal levere den samme gode erfaringen for bilforsikring, huseiereforsikring og andre linjer også. Vi legger til nye produkter de neste månedene. Bunnlinjen

Det finnes andre forsikringssteder der ute som prøver å gjøre noe lignende. Mange sender rett og slett informasjonen din til selskaper og agenter, noe som forårsaker det som føles som en uendelig sperring av spam. Reading anmeldelser tyder på at PolicyGenius har en annen følelse og erfaring enn disse andre nettstedene. Det er verdt å utforske.