Når det gjelder alvorlig gjeld, er medisinske utgifter ofte skyldige for å sette mange mennesker dypt i røde. En undersøkelse av Commonwealth Fund fant at en av fem voksne betaler av gjeld fra medisinske regninger. Gjør saken verre, høyere medisinske utgifter og redusert forsikringsdekning har tvunget familier til å dyppe inn i husholdningenes besparelser eller ta på ytterligere kredittkortgjeld.

TUTORIAL: Introduksjon til forsikring

Det er sagt at en medisinsk nød ikke trenger å bli til en økonomisk en også. Bevæpnet med den rette informasjonen, kan du håndtere utgifter effektivt og unngå fallgruvene for faktureringstraff og gebyrer.

Slik skjer det medisinsk gjeld Når du eller din familie står overfor større operasjon eller medisinsk behandling, er kostnadene ved operasjonen den siste i tankene dine. Når du forlater sykehuset, kan den økonomiske siden av en nødsituasjon være forvirrende. Sykehusfakturering legger til forvirringen fordi enkelte sykehus sender individuelle fakturaer for ambulansen, sykehusoppholdet, legen, laboratorietjenester og reseptbelagte medisiner. (Det er vanskelig å forutsi økonomiske nødsituasjoner, derfor må du være forberedt. For å lære mer, sjekk ut Bygg deg selv et nødfond . )

Faktureringsproblemer kan føre til gjeld selv for personer som aldri møter en nødsituasjon. Forfalte utbetalinger til standardbehandlinger eller kontorbesøk er en betydelig kilde til påløpt gjeld. Hvis en medisinsk leverandør lar deg belaste behandlingen til din helseforsikring, er det fortsatt ditt ansvar å forsikre deg om at forsikringsselskapet faktisk betaler regningen. Mindre vanlige kan skrupelløse leger og kiropraktorer utføre unødvendige tester eller betalt for tjenester som ikke gjøres, og disse kostnadene kan føre til tvister over fakturering. (For relatert lesing, se Grave ut av personlig gjeld .)

Medisinsk gjeld og kredittkort I et forsøk på å sikre betaling for tjenester, oppfordrer enkelte helsepersonell pasienter til å bruke kredittkort for å betale opp forutsetninger. I enkelte tilfeller kan sykehus og klinikker til og med samarbeide med kredittkortbyråer for å tilby incentiver, for eksempel regningsrabatter.

Men å holde kredittkortgjeld i stedet for medisinsk gjeld kan hindre din evne til å få økonomisk hjelp hvis du får problemer med å betale regningene dine. Når du konverterer medisinske utgifter til kredittkortgjeld, blir utgiften forbruksgjeld, og du er da gjenstand for tilhørende straffer og avgifter. Forbrukergjeld kan påvirke din evne til å sikre et boliglån, passere en kredittsjekk for et leieprogram, eller få en jobb.

Kredittkort spesielt designet for å betale for medisinske tjenester, har blitt et salgsfremmende kjøretøy for tilbydere som ønsker effektiv betaling. Du kan søke om et kredittkort, for eksempel CareCredit online, og få øyeblikkelig godkjenning.

CareCredit, en arm av General Electric Money Company, sier klart at kortet er beregnet for pasienter som søker valgfrie behandlinger, for eksempel dental arbeid eller synskorrigering kirurgi, ikke for beredskapsbehandling.Detaljer er klare på nettsiden: Den tilbyr en 11. 90% APR og kampanjer gir pasienter rentefrie betalinger i opptil 18 måneder. Som tiltalende som disse kampanjene er, må du kunne betale i tide. Hvis du er krenkende med dine betalinger, hopper APR opp til 28. 99% og finansavgifter kan begynne å hente opp og forsterke gjelden. (For å lese mer om kredittkort, se Ta kontroll over kredittkortene dine og Forstå kredittkortinteresse .)

Hjemmeinstitusjonslån Stilt overfor et gjeldsberg og samtaler fra samlingsbyråer, noen anser et hjem egenkapital lån for å betale medisinske regninger. Men låne mot egenkapitalen i ditt hjem kan bety en månedlig betaling som kan være mye høyere enn din opprinnelige medisinske regning. Det kan også bety en høy rente betaling, og du må kanskje betale poeng, som begge brensler mer gjeld.

Når du tar ut et boliglån i hjemmet, legger du hjemmet ditt på unødvendig risiko. Medisinsk gjeld er usikret gjeld, mens et boliglån er betraktet som sikret gjeld - det er støttet av sikkerhet eller sikkerhet, i dette tilfellet ditt hjem. Ved å overføre gjelden din, er det den ekstra risikoen at hvis du ikke kan tilbakebetale gjelden, kan du miste hjemmet ditt. (For mer innblikk i boliglån, les Hjem-egenkapitallån: Kostnadene )

Helseplaner og tilstrekkelig dekning Sykeforsikringsplaner skal beskytte folk mot å pådra seg uhåndterlig gjeld fra medisinske utgifter , men for mange familier har forsikring ikke gitt nødvendig beskyttelse i en nødsituasjon. Samfunnsundersøkelsen for bøter i helseforsikringen i 2003 viste at rundt to tredjedeler av personer med medisinsk gjeld hadde helseforsikring når det oppstod en nødsituasjon.

Med arbeidsgivere som skifter mer av byrden for helseforsikring på ansattes skuldre, har dekning blitt stadig dyrere for forbrukerne. Planene gir også mindre omfattende dekning enn før, til tross for økte premier og fradrag. Kongressen introduserte helse sparekontoer (HSAs) i 2003 som en potensiell løsning for å lette presset av helsekostnader. HSAs ble designet for å hjelpe enkeltpersoner med å spare for fremtidig kvalifisert medisinsk behandling på skattefritt basis.

HSAs har imidlertid ikke vist seg å være den magiske kulen for å unngå medisinsk gjeld. For å kvalifisere for en HSA, må du ha en høyverdig helseplan. Commonwealth Fund Survey avslørte at personer med høyere fradrag endte opp med flere problemer fra medisinske regninger. Over halvparten av de med en fradragsberettiget på $ 1 000 eller mer rapporterte vanskeligheter med å betale medisinske regninger, sammenlignet med 24% av forsikrede voksne uten fradragsberettiget. (For å lære mer om HSAs, se Helse og sparekontoer )

Din diligence Konsekvensene av medisinsk gjeld går utover økonomi. Folk som har medisinsk gjeld, unngår ofte å få nødvendig behandling eller fylle resept. En tilgangsprosjektstudie viste at to tredjedeler av personer med en medisinsk regning eller et gjeldsproblem gikk uten behov for omsorg på grunn av de tilknyttede kostnadene.

Selv om sykehus og medisinske leverandører er ivrige etter å bli betalt på stedet, må du velge et betalingsalternativ som er sunt for deg. Det beste alternativet er å forhandle en betalingsplan direkte med sykehuset eller leverandøren, som foretrekker å bli betalt over tid i stedet for ikke i det hele tatt. Du kan muligens forhandle en betalingsplan som er rentefri, eller pålegger ikke straffer og ekstra gebyrer hvis du gjør en sen betaling. Forhandle direkte med sykehuset eller medisinsk leverandør kan til og med bety en reduksjon i regningen, noe som reduserer gjelden.

Du har også rettigheter som helsepersonell, og en av disse rettighetene er å få lov til å undersøke en kopi av regningen og ditt medisinske kart før du betaler. Sykehus og medisinske leverandører gjør feil, og disse feilene kan dukke opp som faktureringsfeil. Ta deg tid til å undersøke fakturaen nøye. Datoen på faktureringsopplysningene dine bør samsvare med datoene for behandlingen din, og de gjengitte tjenestene skal samsvare med ditt medisinske diagram. Noen ganger kan en feil være et feiltrykk, for eksempel en ekstra null som gjør regningen hoppe fra tre til fire.

Kredittrådgivning eller en gjeldshåndteringstjeneste kan være det riktige valget hvis regningene dine er ute av kontroll, eller du har problemer med å lage et budsjett. Forskning disse organisasjonene nøye. Enkelte tjenester byttes på desperate forbrukere, hevder å være ideelle organisasjoner og lader ublu avgifter. Se etter en pålitelig kilde til hjelp, for eksempel en tjeneste som tilbys gjennom en kredittforening eller annen finansinstitusjon, militæret eller et universitet.

Endelig er det som helsepersonell kritisk å gjenkjenne riktig tidspunkt for å besøke beredskapsrommet mot riktig tidspunkt for å avtale med legen din. Du kan forhindre mange faktureringsproblemer ved å få forhåndsgodkjenning for behandlinger fra forsikringsselskapet ditt.

Konklusjon Etter at medisinske prosedyrer er avsluttet, kan det fortsatt være mye smerte og uro over betalingen. Hvis det oppstår faktureringsproblemer, husk at du får en mer rettferdig shake ved å handle direkte på sykehuset eller klinikken - aldri trekk ut plastet. Din fremtidige økonomiske helse og velvære kan være på linjen.