De fleste investeringsselskaper som tilbyr fond, tilbyr minst ett fond som forvaltes med sikte på å skape regelmessig utbytte, så det er ikke så vanskelig å finne et fond som betaler høy utbytte. Fond som investerer hovedsakelig i energi, verktøy eller blue chip-aksjer er populære valg på grunn av deres større enn gjennomsnittlige utbyttebetalinger. Det er imidlertid en rekke faktorer å vurdere når man kjøper et utbyttefond. Før du hopper inn i investeringsfond, forstår du først hvordan og hvorfor et fond betaler høy utbytte og hva du kan handle for den inntekten nedover veien. Vurder også hvordan et utbyttefond kan tilpasse seg dine personlige investeringsmål. Å ha en solid forståelse av hva et utbyttefond kan gi, hvilke risikoer det kan medføre og hvordan det påvirker din egen investeringsstrategi, bidrar til at du velger et fond som oppfyller dine spesifikke behov.

Når betaler et gjensidig utbytte utbytte?

For et fond for å betale utbytte, må det inneholde eiendeler som genererer vanlig inntekt. Dette innebærer generelt at et fond må ha utbyttebærende aksjer eller rentebærende obligasjoner. Frekvensen som et fond utdeler fordelingen av, avhenger av administrerende firma. Imidlertid er det obligatorisk å overføre fond til alle sine netto overskudd til aksjonærer minst en gang hvert år for å unngå å betale skatt på disse inntektene. Derfor er aksjeeiere i utbyttefond garantert å motta minst en utbyttefordeling hvert år med mindre alle aksjene i porteføljen suspenderer utbytte og alle obligasjonsutstedere som standard samtidig, noe som er svært lite sannsynlig.

Ulike typer utbyttefond

En hvilken som helst av de fire primære typer verdipapirfond, for eksempel aksje, obligasjon, balansert og pengemarked, kan være et høyutbyttefond, avhengig av de spesifikke eiendelene i porteføljen.

Utbytteorienterte aksjefond har porteføljer som hovedsakelig består av aksjer som er bevist over tid for å betale konsistente utbytte. Et selskap betaler utbytte til sine aksjonærer når det blir et overskudd i et gitt regnskapsår, trenger ikke penger for å finansiere fremtidig vekst og ønsker å demonstrere takknemlighet til aksjonærene for investering og støtte. Utbytte på ordinære aksjer er imidlertid ikke garantert hvert år. Hvis virksomheten ikke går bra, eller trenger disse midlene til andre utgifter, kan styret velge å suspendere ordinære utbytte for en viss tid. Aktiefond som betaler høy utbytte hvert år, krever derfor oppmerksom ledelse for å sikre at aksjene i porteføljen betaler konsekvent nok til å gi den vanlige inntektsinntekten etterspurt av fondets aksjonærer.

Obligasjonsfondene er noe enklere fordi de nesten alltid betaler utbytte.Dette skyldes at alle obligasjoner, bortsett fra null-kupongobligasjoner, betaler et bestemt beløp hvert år. Denne rentebetaling, uttrykt i prosent av obligasjonens pålydende, kalles obligasjonens kupongrente. Fordi kupongrenten og pålydendeverdien av obligasjonen er satt ved utstedelse, er beløpet av renter et fond mottar hvert år fra et obligasjonslån i porteføljen, garantert og uendret.

Balansefond inkluderer både aksje- og obligasjonsinvesteringer, slik at de kan gjøre utbyttefordeler som består av begge typer inntekter.

Pengemarkedsfond er lik obligasjonsfond fordi de investerer i gjeldspapirer. Selv om pengemarkedsfondene bare investerer i svært kortsiktige, høyt nominelle verdipapirer, som for eksempel obligasjonsfond, betaler de fortsatt utbytte som følge av renteinntekten som genereres av sine eiendeler.

Skatteeffektene av utbyttefondene

Selv om ideen om å motta konsekvent inntekt fra investeringsfondet uten tvil er utrolige, må du vurdere hvilken innflytelse inntektene har på dine skatter hvert år. Alle investeringsinntekter du mottar må inngå i din skattepliktig inntekt. Dette er den største ulempen ved høyutbyttefond, da jo større utbyttet er, desto høyere er skatteavgiften.

Selv om det ikke er noen måte å beskytte investeringsinntektene dine på uten tidsbegrensning, kan du kanskje betale en lavere rente på utbyttefordeling, avhengig av inntektskilden.

Utbytte på aksjer i fondets portefølje beskattes som ordinær inntekt eller som gevinster. Største utbytteinntekter faller inn i den tidligere kategorien og er skattlagt til din vanlige skattesats, som er den høyeste prisen som gjelder for inntektene dine. Men hvis fondet har holdt aksjen for en viss tid og oppfyller IRS-kravene, kan utbyttet anses kvalifisert og bare underlagt kapitalgevinstskattesatsen. Avhengig av din inntektsskatt brakett, kan forskjellen mellom din ordinære skattesats og den tilsvarende kapitalgevinstskatten være så mye som 20%. Omsetningsraten til et utbyttefond har derfor viktige skatteimplikasjoner.

Utbetalt utbytte som følge av rentebærende obligasjoner beskattes generelt til normal inntektsskattesats. Imidlertid kan renter fra noen føderale, statslige eller kommunale statsobligasjoner ikke være gjenstand for beskatning. Disse såkalte "skattefrie obligasjonene" kan være litt forvirrende fordi de ikke er alle fritatt for alle inntektsskatter. For eksempel er renten fra kommunale obligasjoner typisk unntatt fra føderal beskatning, men kan fortsatt være underlagt statens og lokale inntektsskatt.

Med alle de forskjellige måtene som utbyttefond kan påvirke årlige skatter, er det viktig å konsultere finansiell rådgiver før du investerer for å sikre at du vet nøyaktig hva du kan forvente å komme i skattesesongen.

Investeringsmålene dine

Det er mange valgmuligheter når det gjelder å velge et fond som betaler høy utbytte, slik at det å finne fondet som passer for deg, tar litt tid. Når du velger et fond, bør du undersøke dine investeringsmål nøye og bestemme hvilket risikonivå du er villig til å akseptere for å oppnå disse målene.

Du må bestemme om du hellere vil tjene høyest mulig utbytte eller bosette seg for en mer moderat årlig fordeling i bytte for langsiktige kapitalgevinster. Mutualfond som forvaltes med sikte på å oppnå høyest mulig avkastning, inkluderer ofte et betydelig antall aksjer eller søppelobligasjoner, som begge er iboende risikable, og krever en svært aktiv leder som ofte driver eiendeler for å generere maksimalt utbytte. Denne lederstilen kan bety høyere utgiftsforhold, som kan oppveie fordelene ved utbyttebetalinger.

Hvis ditt primære mål er å skape regelmessig inntekt, men du også vil minimere skatteeffekten av investeringen, må du diskutere med din rådgiver hvilke utbyttemidler som er mest skatteeffektive. Dette innebærer å finne et fond som anvender en buy-and-hold-strategi for å minimere fondets omsetningsforhold og generere utbytteinntekter som er mer sannsynlig å bli beskattet til kapitalgevinster. Fond som inkluderer statlige og kommunale obligasjoner er også skatteeffektive alternativer.

Fond med høy utbytte kan virke som lavhengende frukt, men det er en rekke faktorer å vurdere når man investerer i denne typen sikkerhet. Før du hopper inn i noen investering, vurder hva dine mål er bortsett fra etableringen av utbytteinntekt. En solid forståelse av hvordan utbyttefondene fungerer og hvilken innvirkning de kan få på din økonomi, går langt i å hjelpe deg med å velge et fond som passer riktig til dine mål.