Det er ikke et scenario noen vil møte - drukning i et hav av gjeld. Hvis din økonomiske situasjon har gjort en svakhet, og regningene begynner å hakke opp, har du sannsynligvis ansett å arkivere for konkurs.

Det er et ekstremt tiltak, og til tross for de negative konsekvensene av konkurs på kredittrapporter og moral, over 1 million mennesker arkivert for konkurs i 2013. Hvis din økonomiske situasjon er ute av kontroll, og du ser ingen annen måte å lette din gjeld på , en god advokat kan hjelpe deg gjennom den kompliserte prosessen med innlevering av konkurs mens du beskytter dine eiendeler så mye som mulig.

Trenger du virkelig en konkursadvokat?

Når du har bestemt deg for å arkivere konkurs, kan du kanskje lure på om du virkelig trenger en advokat. Tross alt er prosessen allerede dyrt nok - arkiveringsgebyret for kapittel 7 konkurs er $ 335 og $ 310 for kapittel 13. Advokatkostnadene kan da gjennomsnittlig over $ 1000 for kapittel 7 og rundt $ 3000 for kapittel 13. Din økonomiske situasjon er allerede dire, så trenger du virkelig å betale mer penger til representasjon?

Selv om loven ikke krever at du har en advokat, og mange velger å arkivere (uten advokat), kan det være risikabelt å gjøre det. I en rapport fra den amerikanske konkursretten i sentral-california i 2011 brukte 28% av konkursfilerne ikke en advokat (landsomfattende, 9% av filers velger å gå på proffs). I kapittel 7 tilfeller registrert pro se, 60. 9% var vellykket i å utføre gjeld, sammenlignet med 94. 5% suksess i sager arkivert med en advokat. Reglene for konkursprosedyren er svært komplekse, og en feil som er så enkelt som å glemme å oppgi en eiendel, mangler fristen for innlevering av dokumenter eller feil utfylling av et skjema, kan føre til at du mister beskyttelse eller at saken din helt avvises.

Selv om tilleggskostnaden til en konkursadvokat kan føle seg bratt, kan deres ekspertise gjøre forskjellen mellom fullstendig utladet gjeld og et avvist sak over en enkel arkivfeil.

Hvordan velge en konkursadvokat

Når det gjelder å finne den rette konkursadvokaten for å håndtere dine behov, betaler det seg å gjøre noen undersøkelser. Ikke bare velg et navn ut av telefonboken, eller velg advokat som annonserer laveste avgift. Prøv i stedet følgende:

• Spør venner eller kolleger om anbefalinger.
• Hvis du vet advokater som spesialiserer seg på en annen type lov, spør dem om de kan anbefale en god konkursadvokat.
• Hvis du jobber for et stort selskap, se om de tilbyr ansatte en gruppelovlig plan.
• Sjekk med ditt lokale kapittel i American Bar Association.
• Hvis du er arbeidsløs, eller har liten inntekt, må du sjekke med en ideell organisasjon for juridiske tjenester. Ikke alle tilbyr konkurs, men selv om de ikke gjør det, kan de kanskje anbefale en god konkursadvokat.

Se etter ekspertise

På samme måte som du ikke ville gå til en hudlege for hjerteproblemer, bør du ikke gå til en advokat som spesialiserer seg på et annet felt enn konkurs for denne kompliserte prosessen. Når du har funnet noen advokater som høres lovende, kan du sette opp konsultasjoner med to eller tre for å diskutere saken din. De fleste advokater tar ikke betalt for den første konsultasjonen, og er villige til å svare på dine grunnleggende spørsmål ansikt til ansikt.

Du vil spørre hvor mange år advokaten har praktisert, og hvor mange konkurs saker han eller hun har håndtert. Det er et pluss om advokaten er medlem av en spesiallovsorganisasjon som National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys, da det vanligvis betyr at de har avansert opplæring i feltet. Du vil også vite hvor mange konkurs saker advokaten håndterer per måned - hvis det er mer enn 30, kan advokaten ikke ha mye tid til å bruke på saken din, og du kan finne deg selv shortchanged av en one-size-passer- all prosess, i stedet for juridisk representasjon skreddersydd for dine spesifikke behov.

Hvor mye vil det koste?

Mens kostnaden er et problem på bunnlinjen, ikke velg advokatbasert rent på pris. Se opp for firmaer som tilbyr avtaler som er mye lavere enn det som går for andre advokater i ditt område - du kan komme opp med en advokat som er uerfaren eller villig til å ta seg tid din sak fortjener.

Advokaten bør være på forhånd om hans eller hennes kostnader. Mange konkurs advokater kreve en flat rate, som dekker alle timer brukt på saken din, tid i retten og arkivering avgifter. I kapittel 13 tilfeller angir distriktsdomstolene hvor mye konkursadvokater kan kreve - dette beløpet varierer fra bydel til distrikt, men kan være så høyt som $ 6 000, selv om $ 3 000 er gjennomsnittet. Satsene for kapittel 7 konkurser er ikke regulert av retten, og varierer fra $ 500 til $ 3, 500, avhengig av kompleksiteten i saken din.

Vær oppmerksom på at i et kapittel 7 tilfelle vil du bli pålagt å betale hele beløpet av advokatens honorarer før saken er innlevert. Ellers vil advokaten miste sin betaling i konkursprosessen. I et kapittel 13 konkurs, kan du imidlertid vanligvis inkludere all eller en del av advokatkostnadene i din tilbakebetaling.

Kompatible personligheter

Selv om advokaten din ikke trenger å være din venn, bør du føle deg komfortabel med å samarbeide med ham eller henne, og føle deg generelt komfortabelt under konkursprosessen. Du vil vanligvis vite om "kjemi" er der helt fra begynnelsen, så hvis din tarm forteller deg at dette ikke er advokat for deg, vær oppmerksom.

Arkivering for konkurs: Kapittel 7 eller Kapittel 13?

Selv om det finnes flere former for konkurs, vil de fleste individer som innleverer personlig konkurs velge enten kapittel 7 eller kapittel 13. I kapittel 7 konkurser, som er den vanligste typen, selges ikke-fritatte eiendeler for å betale kreditorer og resterende gjeld er utladet. Dette utelukker ikke utladbar gjeld som barne- og studielån.Mens kapittel 7 konkurs er et godt alternativ for de med liten inntekt og eiendeler, er kapittel 13 et bedre valg for de med høyere inntekt eller mer betydelige eiendeler. I et kapittel 13 konkurs, i stedet for straks å utføre gjeld, har du en 3-5 år plan for å betale kreditorer, på slutten av det meste av den gjenværende usikrede gjelden vil bli utslettet. En konkursadvokat vil hjelpe deg med å bestemme hvilket kapittel som vil være mest fordelaktig i situasjonen din.

The Bottom Line

Filing for konkurs er en følelsesmessig og økonomisk dreneringsprosess. Å velge riktig advokat kan hjelpe deg gjennom den komplekse prosedyren, samtidig som du holder stresset ditt til et rimelig nivå.