Skilsmisse kan ta en betydelig følelsesmessig avgift, men det kan også ha en varig innvirkning på din økonomiske status. Å skille eiendeler fra din ektefelle kan være spesielt vanskelig når pensjonsplanen står på spill. Vanligvis betraktes en pensjon opptjent av en ektefelle som en felles eiendel av begge, noe som betyr at den er underlagt divisjon i skilsmisse. Hvis en ekteskapsdeling er i arbeidene, er det her du kan gjøre for å beskytte dine pensjonsytelser så mye som mulig. (For mer, se Skilsmisse? Den riktige måten å dele pensjonsplaner .)

Gjennomgå lovene for staten din

Det første trinnet i å styre pensjonen mens du går gjennom en skilsmisse, er å vite hva reglene gjelder for staten din. Mens en pensjon kan deles opp mellom ektefeller under skilsmisse, er ikke denne oppdelingen automatisk. Din snart-å-være-eks måtte gjøre en bestemt forespørsel om en andel av hva du har samlet før skilsmissen er ferdiggjort. Vanligvis må han eller hun sende inn noe kjent som en kvalifisert innenriksrelatert ordre (QDRO) før noen økonomisk fordel fra pensjon eller annen pensjonskonto, for eksempel en 401 (k), kan gis.

Når det gjelder hvor mye en ektemann eller hustru har krav på, er tommelfingerregelen å skille pensjonsytelser opptjent i løpet av ekteskapet rett ned i midten. Mens det betyr at din ektefelle ville kunne hevde seg til halvparten, ville han eller hun være begrenset til det som ble fortjent når foreningen ble offisiell. Hvis du var innmeldt i en ytelsesplan i 10 år før du knutte knuten, for eksempel, ville eventuelle bidrag du eller din arbeidsgiver gjorde på dine vegne i løpet av denne perioden ikke regne med det beløpet en ektefelle kunne søke i skilsmisse . (Se også En grunnleggende pensjonsplan for pensjonsplaner .)

Sjekk informasjonen om din pensjonsplan

Når du er kjent med reglene for deling av pensjoner i din stat, er neste skritt å se nærmere på hvordan planen virker. Det er to sentrale elementer å fokusere på her: Metoden hvor betalingene fordeles, og om planen gir overlevende fordel. (Sjekk ut Hvordan fungerer overlevelsesfordeler? )

Med pensjon har du vanligvis mulighet til å motta en engangsbeløp eller en månedlig livrente. Hvis planen din har en enkeltlønnsutbetaling, og du velger livrentealternativet, stopper utbetalingene ved døden. På den annen side, hvis planen har en felles levetid utbetaling, ville din ektefelle fortsette å motta betalinger fra planen etter døden.

Det er viktig å forstå hvordan planen fungerer, fordi den påvirker hvordan du vil dele opp eiendelene som en del av skilsmissen. Hvis du har en enkeltlønnsutbetaling, vil din ektefelle for eksempel være gjenstand for hvilket betalingsalternativ du har valgt.Hvis planen gir overlevende fordeler, kan det enkleste kurset være å overtale din ektefelle til å opprettholde den fordelen, i stedet for å søke en lump sum-fordeling. Eksperten din må inkludere disse fordelene i hans eller hennes bruttoinntekt, men kan være i stand til å kreve fradrag for eiendomsskatt. Foreslå et alternativ Hvis du ikke vil overgi halvparten av pensjonen din, kan du gi din ektefelle andre eiendeler den beste løsningen. Hvis du egentlig eier et hjem sammen med boliglån, kan du for eksempel tillate din eks å beholde eierskap i stedet for å fravike noen rettigheter til pensjonen. Kjøper en livsforsikring som tilsvarer mengden av pensjonsytelser din eks ville ha rett til og navngi ham eller henne som mottaker er et annet alternativ. I hovedsak kompenserer du hva din eks ville få fra pensjonen med noe annet likeverdig.

Du kan få vite om din ektefelle også har pensjon eller andre pensjonsmidler han / hun vil beskytte. Hvis dere begge sitter på hekseegg som er relativt like i størrelse, godtar vi å gå bort med det du allerede har, kan være en mindre tidkrevende måte å løse problemet på enn å nitpicking over dollar og cent.

Bunnlinjen

Å skille er ingen piknik, og det lønner seg å være smart om hvordan du takler de ulike økonomiske problemene som er involvert. Det gjelder spesielt når pensjonen er på linjen. Før du logger deg på en oppdeling av pensjonen, ta deg tid til å forstå hva dine rettigheter er og hvilke alternativer du har for å jobbe mot et kompromiss som vil tilfredsstille både deg og din fremtidige ektefelle.