Varsel: 'Hva er sponset innhold? Investopedia har innholdsmarkedsføring partnerskap med flere selskaper som annonserer med oss ​​og betaler for kundeemner og sidevisninger. Investopedia opprettholder redaksjonell kontroll over innholdet for å sikre at det stemmer med publikum, men vi støtter ikke direkte de produktene eller tjenestene som er nevnt i disse artiklene.

Enkelt sagt er en kreditt score et statistisk tall som viser en persons kredittverdighet. Mens det er enkelt i konseptet, er det et tall som enten kan hjelpe deg eller virkelig skade deg når du søker om et lån eller låne penger for å foreta store innkjøp eller nedbetalinger.

Uansett om du liker det eller ikke, beregnes kredittpoenget ditt på samme måte som alle andres. Din kreditt score beregnes på en rekke faktorer, og det favoriserer ikke personer som velger å leve uten kredittkort.

30% av amerikanerne har dårlig eller dårlig kreditt

Mens bare en liten andel amerikanere har forferdelige kredittpoeng, har en hel del 30% dårlig eller dårlig kreditt, ifølge Consumer Financial Protection Bureau. Enda verre, 45 millioner amerikanske forbrukere har ingen kreditt-rapport eller ikke nok kreditthistorie for å skape en kreditt score.

Så mange som 43% av tusenårene har dårlig kreditt, ifølge flere kilder. Faktisk er tusenvis og Generation X mer sannsynlig å ha subprime-kreditt, en kredittvurdering gitt til de som har mindre enn perfekte kredittrapporter eller korte kreditthistorier.

Mens hver kreditor definerer sine egne intervaller for kredittpoeng (i. E. Mange långivere tror noe over 720 er utmerket), her er gjennomsnittspoengsummen, ifølge Credit Sesame:

• Utmerket: 750 og over
• Bra: 700 til 749
• Rettferdig: 650 til 699
• Dårlig: 550 til 649
• Dårlig: 550 og under

Nesten 60% Vet ikke deres kredittpoeng

Nesten 60% av amerikanerne kjenner ikke deres kredittpoeng. Noen mennesker er redd for å se på scoreene sine, og vet at de har gjort dårlige økonomiske feil, og andre føler ikke behovet for å sjekke sine poeng til de er klare til å søke om en ny kredittlinje.

Dette er en feil, spesielt med så mange gratis kredittrapporteringstjenester som er tilgjengelige. Overvåking av kredittrapporten din, spesielt når kredittpoengene dine er lave, kan tillate deg å identifisere områder som veier ned poengene dine.

Credit Sesame, Credit Karma og Quizzle er alle gratis kredittovervåkingstjenester som kan hjelpe forbrukerne med å spore sin poengsum og identifisere eventuelle nedsettende karakterer på rapporten. Credit Sesame klassifiserer deretter alle de viktigste faktorene i poengsummen din, inkludert

• Betalingshistorikk
• Kredittbruk
• Kontoalder
• Kontoblanding
• Kredittforespørsler

Hvis du for eksempel har en " C "for betalingshistorikk, så vet du at dine senbetalinger slipper poengene dine, spesielt siden betalingshistorikken utgjør 35% av poengsummen din.Du kan skrive en god trobrev til långivere for å be dem om å fjerne merket fra rapporten og fortsette å gjøre betalinger på tid på alle andre kontoer.

Shenil Walker, en Credit Sesame-kunde, sjekket ikke hennes kredittrapporter til et år etter at han hadde en baby. Det var da hun fant at hun hadde seks kontoer i samlingen fordi sykehuset aldri sendte en regning. Walker visste at hun måtte fikse sin kreditt score for å kvalifisere seg for bedre kredittlinjer og begynte å forske på hvordan det skulle gjøres, men hun sier, "Jeg hadde ingen anelse om hva kredittpoengene mine var preget av før det. "

Walker er ikke alene. En undersøkelse fant at 24,5% av respondentene ikke visste hvor effektive kredittutnyttelsesgraden er på kredittpoeng. Det er avgjørende for forbrukerne å vite hva deres kredittpoeng er, og hvilke faktorer påvirker det mest for å opprettholde en sunn kredittrapport.

80% av amerikanske husholdninger har gjeld

Gjeld er en vanlig ting, og 80% av amerikanske husholdninger har gjeld. En annen 70% av amerikanerne sa at deres gjeld var en nødvendighet i livet deres, selv om de foretrukket å nei, hadde ingen gjeld i det hele tatt.

Gjeld er vanskelig å balansere. Lån og kredittkort kan utvide muligheter, eller i det minste er det 68% av amerikanerne tror. På den annen side, hvis du ikke er forsiktig med din gjeld til kredittlinjeforhold, vil kredittutnyttelsesgraden din bli høyere, og kredittpoengene dine blir lavere. Den totale mengden gjeld skyldes 30% av poengsummen.

Chris Hall, en Credit Sesame kunde, sier at gjeld holdt ham fra å ha en god kreditt score. "Jeg ble sugd inn i løkken med å låne fra en [linje for kreditt] for å betale den andre, ødelegge mitt navn," sier Hall. "Til slutt ville ingen banker selv la meg åpne en konto. "Halls gjeldssyklus startet med medisinsk gjeld han ikke hadde råd til. Det var ikke før han begynte å takle sin gjeld som hans kreditt score forbedret.

Kan denne regningen øke kredittpoengene dine?

En foreslått regning søker å hjelpe forbrukerne til å få bedre kredittpoeng. H. R. 5282, også kjent som Comprehensive Consumer Credit Reporting Reform Act av 2016 sponset av Rep. Maxine Waters i California, ville tillate utdatert informasjon som ble rammet av forbrukerens kredittoppføringer. H. R. 5282 vil også tillate forbrukerne å fikse feil på sine rapporter uten å måtte vise så mye bevis som er nødvendig nå. Målet bak regningen er å forbedre forbrukslånet for å øke sjansene for lånegodkjenning.

Mens denne regningen fortsatt er under vurdering, er det andre måter en forbruker kan forbedre sine kredittpoeng.

• Betal regningene i tide: Seks måneders betalinger på tid er nødvendig for å se en merkbar forskjell i poengene dine. Dessverre vil ikke betalingen av telefon- og bruksregninger i tide ikke øke kredittpoengene dine.
• Opp kredittgrensen din: Hvis du har kredittkortkontoer, ring og spørre om en kredittøkning. Hvis kontoen din er i god stand, bør du få en økning i kredittgrensen. Det er viktig å ikke bruke dette beløpet slik at du har en lavere kredittutnyttelsesgrad.
• Ikke lukk en kredittkortkonto: Hvis du ikke bruker et bestemt kredittkort, er det best å kutte det og slutte å bruke det i stedet for å lukke kontoen. Avhengig av alder og kredittgrense for et kort, kan det skade din kreditt score dersom du lukker kontoen.

For eksempel, si at du har $ 1 000 i gjeld og en $ 5 000 kredittgrense delt mellom to kort jevnt. Som kontoen er kredittutnyttelsesgraden din 20%, noe som er bra. Hvis du lukker ett av kortene, vil du imidlertid sette kredittverdien på 40%, noe som vil påvirke poengsummen negativt.

Kredittresultatet ditt er ett nummer som kan koste deg eller spare deg for mye penger i livet ditt. En utmerket poengsum kan lande deg lave rentenivåer, noe som betyr at du betaler mindre for hvilken kreditt som du tar ut. Men det er opp til deg, den som låner, for å sikre at din kreditt forblir sterk, slik at du kan få tilgang til flere muligheter til å låne hvis du trenger det. Se også: Hvordan en kvinne brukte Credit Sesame for å forbedre hennes kreditt score )