Sosial sikkerhet er et føderal fordelsprogram som USA utviklet i 1935. Mens programmet omfatter uføreinntekt, veteranpensjon, offentlige boliger og til og med matstempelprogrammet, er det mest knyttet til pensjon fordeler. Men hvis du fortsatt har mange arbeidsår foran deg, kan du ikke være avhengig av disse fordelene som en inntektskilde. I denne artikkelen går vi over hvordan systemet for personvern fungerer, og hvorfor det forventes å mislykkes i fremtiden.

TUTORIAL: Kvalifiserte planer

Trygdeordningen er finansiert gjennom lønnsskatt. Federal Insurance Contributions Act (FICA) mandater en 12,4% avgift på den første $ 118, 500 (2016 grense) av hver enkelt manns fortjeneste inntekt hvert år. Arbeidsgiver betaler 6,2% og arbeidstakeren betaler 6,2%. Selvstendig næringsdrivende betaler hele 12,4%. I motsetning til popular tro er disse pengene ikke satt på tillit for de enkelte ansatte som betaler inn i systemet, men er vant til å betale eksisterende pensjonister. Eventuelt overskudd er investert i amerikanske statsobligasjoner.

Tjene penger på sosiale sikkerhet

Berettigelse til trygdytelser er påløpt over tid. Før 1978 ble arbeidstakere pålagt å tjene $ 50 i et kvart i kvartalet for å motta en sosial sikkerhetskreditt. Oppnåelsen av 40 studiepoeng, påløpt over 10 års arbeid, ga kvalifisering. I dag rapporterer arbeidsgivere inntekter en gang per år i stedet for kvartalsvis. Kreditter er påløpt basert på inntektene dine, ikke kvartalsvis, så det er mulig å tjene alle fire studiepoeng for året, selv om du bare jobber kort tid hvert år. I 2016, vil arbeidstakere bli pålagt å tjene $ 1, 260 per kreditt.

Samle inn trygdeordninger

Beløpet for din trygdeytelse beregnes ved å beregne inntektene fra de 35 høyeste inntektsgivende årene. Den maksimale månedlige trygdkontrollen du kan tjene, er $ 2 639 per måned i 2016. For å registrere deg for trygdeordninger, anbefales det at du søker tre måneder før pensjonsdato. (For ytterligere informasjon om hvordan og hvor du skal søke om trygdeordninger, gå til // www. Ssa. Gov /.)

The Wobbly Three-legged Social Security Pallet

Ifølge Social Security Administration, "De tre hovedelementene i pensjonsporteføljen er fordeler fra pensjoner, besparelser og investeringer, og trygdeordninger." Bare husk at Social Security Administration forventer at programmet ikke klarer å oppfylle sine finansielle forpliktelser som begynner i 2035. Enkelt sagt, antall personer som tar penger ut av systemet, vil være større enn antall personer som legger penger inn i det. Ifølge statistikk utgitt av Social Security Administration, innen 2031, vil det være nesten dobbelt så mange eldre amerikanere enn det som er i dag, stigende fra de nåværende 37 millioner til 71 millioner over den perioden . For mer om fremtiden, se Hvor trygg er sosial sikkerhet? For tiden er regjeringens løsning for å takle denne ubalansen å øke pensjonsalderen og forsinke utbetalinger til yngre arbeidstakere. Mens tidligere generasjoner kunne nyte full mulighet for trygdeordninger i fylte 65 år, skal alle som er født etter 1937, følge følgende krav:

Fødselsår

Full (normal) Pensjonsalder	1937 eller tidligere
65	1938
65 og 2 måneder	1939
65 og 4 måneder	1940
65 og 6 måneder	1941
65 og 8 måneder	1942 < 65 og 10 måneder
1943-1954	66
1955	66 og 2 måneder
1956	66 og 4 måneder
1957	66 og 6 måneder < 1958
66 og 8 måneder	1959
66 og 10 måneder	1960 og senere
67	I tillegg til forsinket ytelsesberettigelse i et trygdssystem som går tom for penger, yngre arbeidstakere står overfor utfordringer på en annen front - corporate-sponsede ytelsesbaserte planer. Disse planene slår ned tilbudene i rekordfart. De blir erstattet av innskuddsplaner som ikke gir garantert utbetaling, stole på aksjemarkedet og / eller obligasjonsmarkedene for å produsere gevinster og må finansieres av medarbeider, noen ganger forsterket av arbeidsgiveravstemmende bidrag. (For ytterligere informasjon, se
Forutsetningen for den avgrensede planen	.)

Plan for pensjonering I henhold til Social Security Administration ble ikke trygdssikkerhet utformet for å tjene som eneste kilde av en pensjonists inntekt. Administrasjonen bemerker at "Sosial sikkerhet erstatter ca. 40% av gjennomsnittlig lønnstakers inntekt etter pensjonering, og de fleste finansrådgivere sier at pensjonister vil trenge rundt 70-80% av arbeidsinntektene for å leve komfortabelt i pensjon." (For ytterligere lesing, se Fastsettelse av inntekt etter arbeidsinntekter

.)

Med den fremtidige formen av det sosiale sikkerhetssystemet i flux- og ytelsesplaner som forsvinner i et alarmerende tempo, er den beste måten å oppnå En trygg pensjon er å ta saker i egne hender. Dette betyr at du skal dra nytte av en 401 (k) eller lignende skattefordelte pensjonsplan, hvis din arbeidsgiver tilbyr en, eller investerer i en IRA eller et annet kjøretøy. For mer informasjon, se Grunnleggende om en 401 (k) pensjonsplan og

Roth vs Tradisjonell IRA: Som passer deg? Advokater av såkalte "private sparekontoer" har gått så langt som å foreslå å forlate systemet for trygdeordninger i sin helhet og eliminere FICA-skatten. I stedet for å sende 6,2% av sin inntekt til regjeringen for å støtte eksisterende pensjonister, ville dagens medlemmer av arbeidsstyrken beholde pengene, og gi dem muligheten til å investere det alene - teoretisk sett i en investering som har potensial til å levere bedre avkastning enn de som vanligvis leveres av statsobligasjoner. Avviket: Hvis disse investeringene ikke ender godt, ville fremtidige pensjonister ha mistet den garanterte sjekken Social Security levert. (Sjekk ut Hvorfor er pensjonering lettere å ha råd til hvis du starter tidlig? og

Forsinkelse ved lagring øker betalingen senere .) Bunnlinjen Mens det siste kapitlet i Sosial sikkerhetssaga ennå ikke er skrevet, er det en ting som er sikkert: planlegging for din pensjon er en god ide. Hvis du kommer til pensjonisttilværelse og andre inntektskilder, for eksempel trygdeordninger og innskuddsbaserte planer, fortsatt er tilgjengelige for å gi inntekt, vil dine personlige besparelser legge til miksen, og du vil få mer penger enn du trenger. Hvis du når pensjon og de andre inntektskildene ikke lenger er tilgjengelige, vil du fortsatt kunne stole på det nestegodet du bygget på egen hånd. For mer om pensjonsplanlegging, les

Grunnlag for et vellykket sparingsprogram

og

Grunnleggende pensjonsplanlegging .