Sosial sikkerhet er en stor inntektskilde for mange pensjonister, og de fortjener hver krone. Men "hver krone" er gjenstand for den alder der man bestemmer seg for å ta hensyn til sosiale sikringsfordeler. Jo lenger du venter på å ta trygdeordninger, desto mer mottar du hver måned. Så hvis du kan vente, gjør du.

Full pensjonsalder

Sosialtilsynet utgitt en publikasjon som inneholder et praktisk bord for å visualisere konsekvensene av å ta ut trygdeordninger tidligere enn det som kalles "full pensjonsalder". Din full pensjonsalder er basert på året du ble født. For eksempel, si at du ble født i 1956. Din full pensjonsalder vil være 66 år og 4 måneder. (For mer, se: Beregne din sosiale Sikkerhetsbrudd-jevn alder .)

I publikasjonen for offentlig sikkerhet er det gitt et eksempel på noen som skyldes å motta 1 000 dollar per måned ved en full pensjonsalder på 66 år. Hvis denne personen skulle ta fordeler i en alder av 62, ville de motta bare $ 750 per måned i stedet for $ 1 000 per måned. På den annen side, hvis de skulle forsinke fordeler og ta dem i en alder av 70 år, ville de øke fordelene til $ 1, 320 per måned. Som du kan se, påvirker tiden du tar ut dine trygdeordninger på, betydelig inn i hvor mye du faktisk tar ut. (For mer, se: Hvor stor trygghet vil du få? )

Når du tar fordeler tidlig, blir det sanselig

Det er klart at det å ta sosiale fordeler tidlig innebærer å ofre en betydelig sum penger per måned i fremtiden. Men det er tidspunkter når det tar tid for å ta trygdeordninger, kan det være fornuftig. Før vi kommer til de svært sjeldne scenariene, bør du vurdere at for hvert år venter du på å ta trygdeordninger etter full pensjonsalder, du vil gjøre 8% mer enn du tidligere hadde mottatt. Det er mye penger, og noe som anses å være en rimelig langsiktig avkastning produsert av aksjemarkedet. Mens aksjemarkedet ikke gir noen garantier, kan dine sosiale trygghetsfordeler også like godt skrives i stein (med mindre du selvfølgelig er en ung arbeidstaker som med rimelighet kan stille spørsmål om sikkerhetssikkerhetens langsiktige pålitelighet). (For mer, se: Kan unge arbeidere stole på sosial sikkerhet? )

Å holde disse punktene i bakhodet, er det et par omstendigheter når du tar dine trygdeordninger i god tid tidlig. For eksempel kan du ta fordelene dine tidlig til redusert pris, investere pengene, og deretter bruke på nytt for dine fordeler når du oppnår full pensjonsalder. Fordelen med dette er at du kan investere pengene og forhåpentligvis tjene penger.Fangsten er at du må tilbakebetale alle fordelene du mottok frem til den tiden du bruker igjen. Men du trenger ikke å betale interessen du har gjort på pengene - bare rektor. Dette er en risikofylt forsøk fordi du kan tape penger på aksjemarkedet og ikke kunne betale tilbake hovedstolen, noe som betyr at du kan bli sittende fast med å motta lave ytelser for trygdeordninger fremover. (For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

En gang er det absolutt fornuftig å ta fordelene med trygdeordninger tidlig, når du faktisk trenger pengene. Hvis du ikke har andre inntektskilder og ikke har en haug med pensjonsmidler lagret opp på dette tidspunktet, kan du velge å ta godtgjørelser for trygdeordninger tidlig og avstå fordelene du ville ha mottatt ved å vente. Jeg oppfordrer kundene mine til å vente minst til full pensjonsalder for å motta fordeler, men hvis du er i denne situasjonen, ville det være fornuftig å ta fordelene dine tidlig. (For mer, se: Maksimere dine sosiale trygghetsfordeler .)

Bunnlinjen

Før du bestemmer deg for å ta dine trygdeordninger tidlig, spør deg selv om du virkelig trenger pengene i på kort sikt. I så fall ta fordelene dine. Ellers er det bedre å ta den kortsiktige konsekvensen av at du ikke har så mye penger hver måned, slik at du får langvarig sikkerhet og nyter en bedre pensjon i fremtiden. (For mer, se: 4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)