a:

Hvis du er den primære lønnstakeren i familien din og du har et nåværende boliglån i ditt hjem, er det viktig at du vurderer risikostyring i tilfelle at noe dårlig skulle skje med deg . Dette er spesielt viktig hvis du ikke har tilstrekkelige besparelser for familien din til å betale regninger og leve komfortabelt i tilfelle din død.

Et av de beste boliglånsalternativene er livsforsikring. For å markedsføre produktet, vil mange nye homebuyers motta flygeblad i posten for å kjøpe "boliglånsforsikring" umiddelbart. Mens en god markedsføring knep, er det du bare kjøper avtagende livsforsikring. Dette er en policy som er satt opp der dødsfordelen er definert for å redusere i verdi, i samordning med den reduserte verdien av din utestående boliglånsbalanse hvert år. I tilfelle dødsfall gir livsforsikringen en skattefri dødsavgift noe som tilsvarer verdien av din utestående lånebalanse. (For å lære mer om ulike typer forsikringer, se vår Intro til Forsikringsveiledning .)

AD:

Det er svært viktig at du sammenligner ordinære livsforsikringsrenter med redusert livsforsikringsrente før du kjøper. Det kan hende du finner ut at det vanlige nivået kun er litt dyrere enn det avtagende levetiden. For eksempel kan en 30-årig nivåpolitikk for $ 250 000 (nivåpremie og $ 250 000 dekning forbli konstant i 30 år) koste en 30-årig ikke-røyker mann $ 40 per måned; mens den samme avtagende levetidspolitikken (premiene vanligvis forblir nivå, men $ 250 000 vil redusere til null i det 30 år), kan koste bare $ 35. Du, som forbruker, må avgjøre om den lille tilleggsavgiften er verdt å ha nivået $ 250 000 dødsavgift for den valgte perioden.

AD:

Dette spørsmålet ble besvart av Steven Merkel