Innholdsfortegnelse:
Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, er et statlig selskap som gir beskyttelse mot tap dersom en bank eller sparekasseforening mislykkes. FDIC opprettet i 1933, var FDICs opprinnelige oppdrag å gi ro i sinnet til bankkunder etter den økonomiske katastrofen og krasj på aksjemarkedet som fant sted i 1929. Mens dekning per konto, per institusjon har endret seg over tid, har FDIC blitt igjen sant til det opprinnelige målet for å holde bankkunder trygge fra å miste penger på innskuddskonto, opp til $ 250 000 per konto i de fleste tilfeller. Fra og med 2015 dekker FDIC kundeinnskudd holdt hos FDIC-forsikrede banker eller spare- og låneforeninger, inkludert eiendeler holdt i besparelser, kontroll, pengemarked, innskuddsbevis og IRA-kontoer. Imidlertid behandles ikke alle tradisjonelle eller Roth IRA-kontoer på samme måte under FDIC-beskyttelse.
Typer av IRAer dekket
En IRA, enten Roth eller tradisjonell, er en individuelt holdt pensjonskonto som medfører spesifikke skattefordeler og bidrags- og distribusjonsbegrensninger. IRA ble opprettet i et forsøk på å hjelpe individer til å akkumulere besparelser som skal brukes i pensjonsalder. Mens en tradisjonell IRA og en Roth IRA passer for forskjellige personer basert på tidshorisont og andre pensjonsbesparelser, følger begge typer de samme retningslinjene når det gjelder hva som kan holdes innenfor en IRA-konto. Innskuddskonto, eller de som tilbys gjennom en bank eller sparekasseforening, er alle tilgjengelige for å bli holdt i en tradisjonell eller Roth IRA. Disse innskuddskontiene inkluderer sjekker og sparekontoer, pengemarkedsinnskuddskonto og innskuddsbevis, som alle er dekket under FDIC.
Kontoer som ikke er dekket
Mens FDIC gir dekning for å deponere kontoer som holdes innenfor en tradisjonell eller Roth IRA hos en FDIC-forsikret finansinstitusjon, faller ikke alle IRA-kontoene inn i denne kategorien. Lagring for pensjonering kan være en skremmende oppgave, og IRAs årlige bidragsgrenser kan gjøre det enda større utfordring hvis det ikke finnes noen andre pensjonsbesparende kjøretøyer for en person. For å bekjempe dette, kan enkeltpersoner investere innenfor en tradisjonell eller Roth IRA i et forsøk på å oppnå høyere avkastning enn det som kan tilbys på konservative bankprodukter. Investeringer i tradisjonell eller Roth IRA kan omfatte verdipapirfond, børsnoterte fond eller ETF, individuelle aksjer, obligasjoner, livrenter eller pengemarkedsfond.
Fordi hver av disse investeringene er basert på markedsytelse, bærer den enkelte som har disse ikke-verdipapirene i en IRA-konto all risiko hvis verdipapirene mister verdi over tid.FDIC sikrer ikke investeringer som holdes innenfor en tradisjonell eller Roth IRA, selv om kontoen ble etablert og handler ble plassert gjennom en FDIC-forsikret institusjon.
FDIC Dekningsgrenser
FDIC økte mengden dekning på innskuddskonto for bankkunder i kjølvannet av The Great Recession som startet i 2007. For en individuell konto gir FDIC forsikringsbeskyttelse på opptil $ 250 000, og hver ikke-IRA-konto har dette dekningsnivået. For eksempel, hvis en bankkund har et innskuddsbevis til en bank med en verdi på $ 225 000 og en pengemarkedsinnskuddskonto med en verdi på $ 115 000 ved samme institusjon, blir hans kontoer lagt sammen og dekket av FDIC opp til $ 250 000. De samme grensene gjelder for kontroll og sparekonto hos FDIC-forsikrede finansinstitusjoner.
IRA faller under en annen forsikringskategori enn konvensjonelle innskuddskonto. Derfor er dekning for IRA-kontoer mindre. FDIC tilbyr fremdeles forsikringsbeskyttelse på opptil $ 250 000 for tradisjonelle eller Roth IRA-kontoer, og kontosaldoer kombineres i stedet for å bli sett individuelt. Hvis for eksempel den samme bankkunden har et depositumsbevis inneholdt i en tradisjonell IRA med en verdi på $ 200 000 og en Roth IRA holdt på en sparekonto med en verdi på $ 100 000 ved samme institusjon, har kontoinnehaveren $ 50 000 av utsatte eiendeler uten FDIC-dekning.
FDIC er en viktig faktor for å beskytte bankkunder, men dekker ikke alle eiendeler likeverdig. For IRA-eiere er det viktig å forstå hvilke typer kontoer dekkes og i hvilken grad.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.