Som investor er du avhengig av megleren for kritisk informasjon og råd. Men altfor ofte er disse personene mer interessert i å forene sine egne lommer enn å hjelpe deg med å fylle din. Så hvordan kan du vite om megleren ser etter dine beste interesser? I denne artikkelen gir vi deg noen ledetråder som hjelper deg med å finne ut om megleren ser etter deg, eller hvis du skal være på utkikk etter en ny megler.

Hyppig kontakt eller behovsanalyse Gode meglere vil opprettholde regelmessig kontakt med sine kunder. De vil ringe sine kunder i både de gode tider og de dårlige. De vil informere sine kunder om de tror at noen endring i porteføljestrategi er fornuftig, eller hvis en ny forskningsrapport som kunden er interessert i, er utstedt av firmaet. (For å fortsette å lese, se Plukker din første megler , Shopping for en finansiell rådgiver eller Forskning Rapport Red Flags .)
Viktigst er en god megler vil snakke med klienter minst to ganger i året om deres samlede økonomi. Spesielt vil megleren diskutere kundens inntekt og evne til å spare, samt eventuelle langsiktige mål. Mekleren vil da gjennomgå eventuelle planer som allerede er innledet, for eksempel pensjonsplaner eller 529 planer for høyskolebesparelser.

Hvor ofte bør rådgiveren være i kontakt med deg?

Det er ikke noe konkret svar på dette spørsmålet. Men hvis du ikke hører fra megleren minst månedlig, kan det være på tide å finne en annen rådgiver. Hvis du har kontaktet megleren og du ikke mottar høflighet av et svar innen en dag - helst innen få timer - kan det være på tide å søke en alternativ megler. (For mer informasjon, se Meglere og netthandel og Tips for å løse tvister med finansiell rådgiver .)

Uvanlig eller overdreven handel Den type kontoen du opprettholder bør gjenspeile investeringsstilen du valgte når du fyllte ut det nye kontopapirarbeidet. Med andre ord, hvis målet ditt var verdsettelse, bør du investeres i aksjer eller fond. Hvis målet ditt var inntekt, bør midlene dine investeres i inntektsgenererende eiendeler som obligasjoner. Eventuelle investeringer som ikke passer inn i dine mål, bør anses å være mistenkte.

En annen stor bekymring er "churning". En god megler vil aktivt administrere kontoen din, men din megler bør ikke handle i og ut av verdipapirer for ofte eller overtrading, med mindre du spesifiserte ditt ønske om at megleren kontinuerlig handler markedet i begynnelsen av forholdet ditt. Overdreven handel genererer store provisjoner, som vil redusere din rektor og bare tjene til å gjøre megleren rikere. (For å lese mer, se Forstå Uærlig Broker Tactics .)

Hvor stor handel anses å være overdreven?

Igjen er det ikke en konkret figur som er definert av Securities and Exchange Commission (SEC) eller Financial Regulatory Authority (FINRA, tidligere NASD). Det er nok å si at enhver handel som spiser inn i rektor og negativt påvirker porteføljens avkastning, eller som avviker fra investeringsmålene dine, bør stilles spørsmålstegn ved.

Slacker eller Professional? Noen meglere bolt for kontordørene sine så snart markedet lukker klokken 16.00 hver dag. Andre blir sent, slik at de kan snakke med sine klienter når de kommer hjem fra jobb. Sann fagfolk vil også forfølge en vei for videreutdanning. De kan søke og søke om andre verdipapirlisenser, og / eller bli involvert i utdanning av samfunnet.

Husk at du som investor skal sørge for at megleren gjør hans eller hennes. Tross alt er du den som betaler regningen. Spør megleren om han eller hun forfølger noen legitimasjon. Meglere som søker å fremme sine kvalifikasjoner, gjør ofte bedre meglere i det lange løp. De som legger minimal tid i sitt arbeid, kan håpe å gjøre en rask pengene. Hvis dette er tilfelle, er det mindre sannsynlig at din interesse vil være en prioritet.

Sørg også for at megleren eller rådgiveren lever opp til sine løfter. Hvis ikke, konfronter megleren. Hvis du ikke mottar et tilfredsstillende svar eller ser en korrigerende tiltak, er det nok tid å finne en annen rådgiver. (For å se hvorfor det er lat, kan du få høy avkastning, se Hvordan Porteføljepasning lønner seg .)

Pushing House Securities eller Spekulative Investeringer Meglere foretar noen ganger posisjoner i visse aksjer eller obligasjoner som kan ikke være av høyeste kvalitet. De vet at de ikke kan dumpe dem på det åpne markedet, eller salgstrykket vil kollapse sikkerhetens pris. I stedet tilbyr de ofte incitamenter, for eksempel høyere utbetalinger, til sine meglere til å presse disse aksjene eller obligasjonene til sine kunder over tid.

Hvordan kan du forhindre at dette skjer med deg?

Spør megleren direkte hvis han eller hun får noen spesielle provisjoner på salget, eller om sikkerheten er et hus eller et obligasjonslån. Selvfølgelig kan du ikke få sannheten, men hvis megleren ligger til deg og investeringen ender med å gå sør, kan du ha en levedyktig voldgiftssak mot megleren. Et annet forslag er å gjøre dine egne lekser. Les på nettet og se om andre analytikere følger selskapet. Hvis aksjene ikke er aktivt fulgt av andre store banker, kan sikkerheten være for spekulativ i naturen. Dette kan være et tegn på at den eneste grunnen til at megleren spør deg om å kjøpe den, er fordi han eller hun vil få en stor lønningsdag når du gjør det.

Til slutt, var på utkikk etter aksjer med lav flyte. Med andre ord, vær forsiktig med meglere som vil at du skal investere i selskaper med svært få aksjer som handler på det åpne markedet. Dette skyldes at lavflytlagrene vanligvis er mer volatile. Videre har disse selskapene sannsynligvis bare noen få markeds beslutningstakere (hvis det er en Nasdaq-aksje).Risikoen her er at meglerfirmaet gjør stor spredning på aksjen din (forskjellen mellom budet og spørprisen), mens du er igjen med å holde aksjer i et illikvide selskap. (For mer innsikt, se Grunnleggende om utestående aksjer og flyt .)

Ytelse Som investor må du sammenligne porteføljens ytelse mot resultatforvaltere eller en indeks som f.eks. Dow Jones Industrial Average (DJIA). Hvorfor er benchmarking så viktig? Fordi du trenger å være sikker på at investeringsresultatet ditt ikke går etter det bredere markedet.

For å være klar betyr dette ikke at porteføljen din ikke kommer til å treffe hver eneste gang, eller at megleren ikke vil underprester markedet fra tid til annen. Formålet med benchmarking er å bare sørge for at meglerens ytelse er på nivå med bransjens gjennomsnitt over tid. Hvis de ikke gjør det samme eller bedre, hvorfor ikke bare investere i indeksfond, som har lave kostnader. (For å lære mer om indeksfond, se The Lowdown On Index Funds og vår Indeks Investering opplæring.)

Kort sagt, vær en detektiv. Spør spørsmål fra megler eller rådgiver. Hvis han eller hun er underpresterende på markedet, spør dem hvorfor. Hvis megleren ikke kommuniserer med deg med jevne mellomrom, insisterer på et møte. Hvis han eller hun nekter eller gjør en unnskyldning, bør du vurdere å søke en annen rådgiver. Til slutt, sørg for at megleren gir deg merverdi. Du betaler store provisjoner, så sørg for at du får pengene dine verdt. Husk at det er meglerens jobb å få deg penger - det er jobben din for å sikre at du har den beste rådgiveren mulig.

For relatert lesing, se Finn riktig finansiell rådgiver .