Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) rapporterte i 2010 at det hadde 197 millioner dollar i uopptjente pensjonsytelser fra terminerte ytelsesbaserte pensjonsordninger for 36 000 personer. Tydeligvis er problemet med å miste spor av arbeidsgiversponserte pensjonsplaner i en jobbendring ikke et uvanlig problem. Hvis du har eiendeler i pensjonsordninger eller til og med ikke-pensjonsmidler i kontoer hos finansinstitusjoner, ikke la dine hardt opptjente penger tilbake. I denne artikkelen vil vi vise deg hvor og hvordan disse hullene kan oppstå.

AD:

Virkeligheten
PBGC-rapporten representerer bare en brøkdel av hardt opptjente eiendeler igjen - årsakene til "forlatelsen" inkluderer eiers mangel på bevissthet om fordelene og decedents ' manglende informering av sine mottakere om de eiendeler de er utpekt til å arve. I tillegg til de ytelsesbaserte pensjonsmidlene som overføres til PBGC, er det disse eiendelene i innskuddsplaner som tilhører tidligere deltakere som ikke kan lokaliseres, og IRA står for kunder som ikke er i stand til å finne finansielle institusjoner. Aktivene i innskuddsbaserte planer er sannsynlig fortapt (returnert til planen) og IRA-eiendelene er utstedt til privatpersonens bosted på rekord hos finansinstitusjonen.

Hvis du forlater jobben din, og du er kvalifisert til å trekke tilbake pensjonsmidler, bør du vurdere å rulle over balansen til en IRA eller til pensjonsplanen som opprettholdes av din nye arbeidsgiver (se

Flytte dine eiendeler? ). Selv om det ikke anbefales, kan du selv trekke ut beløpet og inkludere det i din skattepliktig inntekt i stedet for å rulle den over, kanskje bedre enn å legge den bak. Selvfølgelig, før du velger å rulle over beløp til den nye arbeidsgiverens pensjonsplan, må du sjekke med planadministratoren at planen er utformet for å godta overtakelser. Hvis du ikke vet om du har rett til ytelser, spør din arbeidsgiver. Noen ganger samler enkeltpersoner eiendeler i pensjonsordninger uten å være klar over det. Årsaker til det som skjer, inkluderer ansatte som ikke forstår fordeler, uttalelser og annen kommunikasjon om fordelene.

AD:

Opprettholde en liste over dine eiendeler for dine begunstigede

Noen personer beholder identiteten til mottakerne hemmelig av ulike årsaker. Dessverre kan dette føre til at begunstigede aldri vet om de eiendelene de har rett til.

Du kan imidlertid unngå dette selv om du ikke vil informere dine arvinger om deres mottakerstatus for dine eiendeler mens du er i live. Opprettholder en liste over eiendelene og de utpekte støttemottakene sammen med dokumentene som skal vurderes etter døden. Du kan inkludere denne listen i din vilje eller gi den til advokat, eksekutor eller annen part som vil dele informasjonen med mottakerne dine.
Fortell din finansielle institusjon når du flytter

Det er en god ide å opprettholde en liste over finansinstitusjoner og tidligere arbeidsgivere som du eier kontoer eller eiendeler i pensjonsordninger. På den måten vet du hvem du skal informere om din nye adresse når du flytter.

Og selv om du gir beskjed om din nye adresse, må du ikke anta at postene er oppdatert. I stedet må du være oppmerksom på e-posten du mottar og hva som mangler. Hvis du ikke har mottatt noe fra en institusjon for en stund, kan det hende at din forespørsel om endring av adresse kanskje ikke har blitt behandlet. Eller det kan bety at identiteten eller navnet på din finansinstitusjon eller tidligere arbeidsgiver har endret seg som følge av fusjoner, oppkjøp og / eller andre transaksjoner. Ved å holde oversikt over posten din, holder du også oversikt over de som holder dine eiendeler. Det kan ikke være søppelpost fra din finansielle institusjon.

Hvis din finansinstitusjon ofte sender deg s for nye tjenester og / eller produkter du vanligvis kaster bort, kan du bli vant til å kaste bort alt unntatt kontoutskriften. Dette kan imidlertid være uklokt. Selv om finansinstitusjonen din kan sende søppelpost, vil den også sende viktig informasjon, for eksempel institusjonens navn eller eierskapsendring. Pass på å sjekke all e-post fra disse organisasjonene før du slår dem ut.

Er det for sent?
Hvis du ikke er sikker på om du har etterlatt eiendeler, kan du sjekke med tidligere arbeidsgiver / s og finansinstitusjoner for å verifisere. Send inn din forespørsel skriftlig og ta med så mye relevant detalj som mulig, for eksempel datoene du startet og avsluttet din tjeneste med arbeidsgiveren, adressen din mens du var med organisasjonen og din nåværende adresse, samt et identifikasjonsnummer som var tilordnet til deg av organisasjonen.

For ytelsesbaserte pensjonsmidler, sjekk med PBGC for å avgjøre om de har pensjonsmidler for deg. Du kan til og med sjekke på vegne av en venn eller en slektning. (For å hjelpe enkeltpersoner til å finne tapte pensjonsytelser, spesielt med arbeidsgivere hvis identitet har endret seg på grunn av fusjoner, oppkjøp og lignende, publiserte PBGC heftet
Finding a lost pension

på engelsk og spansk, Buscar la Pensión Perdida-en Español .) For IRA, hvis din finansinstitusjon ikke er i stand til å finne dine eiendeler, må du sjekke med statlig escheator for å se om eiendelene dine har blitt avsatt til staten. Stater publiserer vanligvis en liste over navn på enkeltpersoner hvis eiendom er blitt skilt. Listen er publisert i en rapport med tittelen Merknad om navn på personer som ser ut til å være eiere av forlatt eiendom.

Denne kunngjøringen er publisert av fylke. Hvis du er på jakt etter escheated eiendeler, se etter varselet i fylket der finansinstitusjonen som sist hadde rekord for adressen din var lokalisert. Mange stater gjør også informasjonen tilgjengelig på sine nettsider, noe som gjør det enklere og raskere for deg å søke etter dine eiendeler. Konklusjon Riktig vedlikehold av dokumenter er en integrert del av effektiv styring av dine økonomiske forhold.Riktig vedlikehold betyr å holde oppdaterte oversikt over dine eiendeler, kontoer og finansinstitusjon som kontoene holdes til. Også, som vi antydde tidligere, er postene dine meningsløse for dine arvinger, med mindre du sørger for at de vil bli varslet når det er nødvendig. Hvis du engasjerer tjenestene til en finansiell og / eller eiendomsplanlegger, vet hvem du skal kontakte hvis det blir nødvendig, og sørg for at dine arvinger også vet dette. Dette er bare noen få skritt du må ta for å være sikker på at dine hardt opptjente eiendeler blir brukt i henhold til dine ønsker.