Hvis du har mistet jobben din gjennom en ufrivillig oppsigelse, vil pensjonsbesparelser trolig være en av de mange bekymringene du har. Og selv om pensjonssparing er en mindre umiddelbar bekymring enn å betale denne måneden for leie eller boliglån, kan forsømmelse av denne viktige ressursen få vidtgående negative konsekvenser. For å holde pensjonsbesparelsene på rette spor i tøffe tider, må du ha en plan. (For bakgrunnsavlesning, se Du kan pensjonere i en resesjon .)

Hva å gjøre med det du har fått

Det første trinnet i din plan bør være å vurdere besparingssituasjonen. Hvis du har deltatt i et arbeidsgiversponsorert pensjonsoppsparingsprogram, kan du ha samlet en betydelig portefølje, spesielt hvis layoffet kommer sent i livet. Disse pengene er viktige for din fremtid, så rør ikke den.

Å ta penger ut av en pensjonsplan, kan føre til alvorlig skade på besparelsene dine på flere måter enn du kanskje tror. Mange ytelsesbaserte ordninger gir deg ikke muligheten til tidlig uttak. Hvis du fjerner dine midler, vil ikke sparepengene dine ikke lenger virke på dine vegne, men du vil skylde inntektsskatt og, hvis du er yngre enn 59 år, 5, en 10% straff for tidlig uttak. Det vil sannsynligvis utgjøre minst 30% tap rett utenfor toppen. Selv lån fra 401 (k) er en dårlig ide. (For innsikt i hvordan dipping i fremtidige besparelser kan få alvorlige konsekvenser, les Åtte grunner til aldri å låne fra 401 (k). )

Pensjonsbesparelser er ment for bare et formål, og det er å finansiere pensjonen din. Hvis du holder pengene investert mens du er ute av jobb, vil den fortsette å fungere for deg. Avhengig av balansen i kontoen din, kan du til og med kunne forlate den i din tidligere arbeidsgiver pensjonsplan, selv etter at du ikke lenger har jobbet for selskapet. De fleste planer tillater tidligere ansatte å opprettholde sine kontoer så lenge kontosaldoen oppfyller det nødvendige minimumet, som varierer etter plan, men er vanligvis mellom $ 1 000 og $ 5 000. Hvis du har minst så mye i kontoen din, kan du gå det er der det er, opprettholde porteføljen din i nøyaktig samme investeringer som du valgte mens du jobbet. (For mer, se Overfør pensjonssparing når du endrer jobber.)

Hvis du ikke oppfyller minimumet, kan du holde nestegodet ditt intakt ved å rulle det over til en individuell pensjonskonto (IRA). Hvis du har flere kontoer fra tidligere arbeidsgivere, kan det være lurt å vurdere å konsolidere kontoene dine. Generelt, jo færre antall kontoer du har åpnet, jo lavere tall og antall administrasjonsgebyr du betaler. (Hvis du tror å flytte pengene dine til en IRA, er den riktige strategien for deg, les Common IRA Rollover Mistakes for tips om hvordan du unngår å betale for mye skatt.)

Fortsett å bygge

Når du har tatt vare på dine eksisterende besparelser, er neste skritt å finne ut om du kan finne en måte å opprettholde din sparsommelighet på. Ta en titt på tallene. Hvor mye gikk du bort? Var det et selskapsmatch? Har du råd til å fortsette å sette bort samme beløp mens du er arbeidsløs? (Hvis du må gå ut av jobben, gå ut og slå på for de beste fordelene du kan få, se The Layoff Payoff: A Severance Package .)

Hvis du ikke vet svarene på disse spørsmålene, det er på tide å ta en titt på tallene. Hvis du ikke har et budsjett, er det nå på tide å sette en sammen. Det vil hjelpe deg å finne ut hvor du står og hva du kan gjøre. Når du samler all informasjon sammen, vær sikker på å arkivere arbeidsledighet og fakturere arbeidsledighetskontrollene dine i inntektsberegningene dine. Hvis du fikk en avgangspakke med oppsigelsen, faktor det også. Hvis du ellers er økonomisk trygg, kan du muligens bruke avgangspakken til å styrke pensjonsoppsparingen. (For å komme i gang, les The Beauty of Budgeting .)

Fordi du ikke lenger er ansatt, vil du ikke kunne gjøre ytterligere bidrag til pensjonssparingsplanen sponset av din tidligere arbeidsgiver, selv om saldoen din er høy nok til at du ikke trenger å flytte kontoen. Løsningen på denne utfordringen er å åpne en IRA og gjøre regelmessige bidrag til det. (Les IRA-bidrag: Kvalifisering og tidsfrister for å lære mer.)

Hvis du ikke kan fortsette å bygge, hold tabs

Hvis du slutter å bruke kredittkort og reduserer kostnadene dine, kan du kanskje for å frigjøre litt penger, men hvis du ikke kan matche din sparingskurs for avkastning, kan du avgjøre om du har råd til å lagre noe i det hele tatt. Hvis ja, finn ut forskjellen og følg med på det. Du kan kanskje gjøre det opp senere. Hvis du ikke klarer å lagre i det hele tatt, holder du faner på beløpet du ville ha lagret, hvis du hadde jobbet.

The Bottom Line

Din oppsigelse er en midlertidig tilstand av arbeidsledighet. Du vil finne en annen jobb, og ideelt sett vil den jobben la deg få pensjonssparing tilbake på sporet. Over tid kan du kanskje legge til kontosaldoer for å gjøre opp for pengene du ikke kunne legge til side mens du var arbeidsløs. Det kan være en lang vei til utvinning, men pensjonering kan vare i flere tiår. Når du kommer til de gylne årene, vil du være glad for at du fortsatte å jobbe med å bygge ditt eget egg, selv når pengene var stramme.