Ved å bestemme om du skal forlate en arv for barna dine, påvirker du det beløpet du sparer, pensjonsplanene du velger og hvordan du tar kvalifiserte pensjonsordninger. Men, utover ditt ønske om å legge noe rikdom til barna dine (eller ikke), er det noen viktige personlige økonomiske problemer å vurdere. Les videre for å lære mer.

Vurder dine egne inntektsbehov Noen pensjonister gir feilaktig sine pensjonsbesparelser uten å vurdere egne inntektsbehov. Før du lager gaver til andre, er det viktig å vurdere hvor mye du skal bruke på deg selv. Pensjonskalkulatorer som de som er tilgjengelige på Dinkytown. netto kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye du trenger å spare og hvor mye du kan trekke tilbake hvert år når du går på pensjon.

Pass på å ta hensyn til effekten av inflasjon og skatt og opprettholde en diversifisert portefølje av vekst- og inntektsinvesteringer som kan hjelpe porteføljen din til å holde tritt med inflasjonen. (For å se gjennom de ulike pensjonsplanene og finne ut hvilken type som passer best for deg, se Hvilken pensjonsplan er best? og Ikke alle pensjonskontoer bør skattes utsatt .) > Plan for økende kostnader for helseforsikring

De største risikoene for pensjonsinntekt og barns arv er uventet sykdom og høye helsekostnader. Regjeringsprogrammene har ofte liten hjelp når det gjelder å betale for sykehjem og andre former for langsiktig medisinsk behandling. Medicare dekker pleiehjemmet i en svært begrenset periode, og Medicaid krever at du bruker nesten alle dine egne penger før det betaler for langsiktig omsorg. Du kan ikke bare overføre eiendeler til familiemedlemmer for å kvalifisere for Medicaid, da programmet begrenser fordelene dersom eiendeloverføringer ble gjort flere år før oppholdet på sykehjem. (For mer om farer som ikke har helseproblemer, må du lese Failing Health kan avta pensjonsbesparelser . For mer informasjon om Medicare og Medicaid, besøk Medicare. Gov.)

Noen beskytter sine eiendeler mot kostnadene ved katastrofale sykdommer med en langsiktig omsorgsforsikring, som kan kjøpes enten individuelt, gjennom en forsikringsagent eller gjennom en gruppeplan med en arbeidsgiver. Disse retningslinjene er imidlertid svært dyre og har en rekke begrensninger for dekning, så du bør vurdere dem nøye. (Se etter mer informasjon om langsiktig omsorgsforsikring i

En ny tilnærming til langvarig omsorgsforsikring og Utviklingen av LTC-forsikringsplaner .)

Ikke utlev din inntekt

Hva om du overlever ditt pensjonsfond? Når du er over 90 år, kan barna og barnebarnene feire hver bursdag takknemlig. Men hvis du har tilbrakt egget ditt, kan de også betale noen eller alle dine regninger.Med lengre forventede levetid er det viktig å forsøke å håndtere pensjonsplanuttak for å unngå uttømmende eiendeler i løpet av livet. (Les opp hvordan du tjener penger sist gjennom pensjonering med Systematisk tilbaketrekking av pensjonsinntekt .) Som en løsning kan du kjøpe en umiddelbar livrente med noen av pensjonspengene dine for å sikre at du får en garantert beløp i minst så lenge du bor. Enkelte pensjons- og pensjonsordninger kan tillate deg å strekke utbetalinger over enslige eller felles levetid, i stedet for å motta inntektene som en engangsbeløp.

Vurder skattemessige konsekvenser

Hvis du forventer å arve eiendeler fra foreldrene dine, kan du være i bedre posisjon økonomisk enn noen som ikke forventer å få en arv. Husk at visse arvede eiendeler, som for eksempel aksjer og verdipapirfond, er kvalifisert for gunstig skattemessig behandling, kalt en oppstart i grunnlaget. Hvis du forlater eiendeler til andre, kan denne skattebehandlingen bety betydelige besparelser for arvinger. Sett opp en tillit

Det kan i noen situasjoner være fornuftig å sette opp tillit til å kontrollere fordelingen fra boet til den overlevende ektefellen og barna. Hvis du eller din ektefelle har barn fra tidligere relasjoner og du ikke har en frivillig avtale, kan tillitene sikre at bestemte eiendeler blir sendt til utpekte barn. (Du kan også komme til en slik avtale etter ekteskap. Les Opprett en smertefri postnuptialavtale for å lære mer.) Barn som har det godt, kan foretrekke at du holder hver øre av neseegget ditt heller enn å distribuere den i løpet av livet ditt. Diskuter overføringen av boet med dem.

Velg Investments Wisely

De med svært store eiendommer kan forvente at barn skal passere arve eiendeler til barnebarn. En portefølje utviklet for å vare flere generasjoner vokser, beholder kapital og genererer inntekter med investeringer som vekst- og inntektsaktier og en portefølje av stigerobligasjoner. Inheritors som ønsker at en eiendom skal vare i flere generasjoner, bør bare trekke inn inntekt og unngå å dyppe inn i rektor. (Lær mer om vekst og inntektsfond i Graving Dypere i Fondnavn .) Anslå hvor mye arv du vil la barna dine, ved å vurdere inflasjonen og årene av sammensatt investeringsvekst.

Slik forlater du din arv

Nedenfor finner du noen mulige måter å dele rikdommen med andre på: Gaveegenskaper

Gavefasilitetene er en måte å tillate kjære til å bruke pengene sine mens du fortsatt er i live. Gaver som kvalifiserer for årlig utelukkelse fra gaveskatt - ofte kalt "årlig utestengelsesgaver" - er helt skattefrie og krever ikke innlevering av gaveavkastning. En separat årlig utestenging gjelder for hver person du lager en gave til. Fra og med 2010 er den årlige ekskluderingen $ 13 000. Mens gave mottakere ikke vil motta en stigning i kostnadsgrunnlag, vil eventuelle gevinster bli skattlagt til gjeldende sats, noe som kan være lavere enn ditt.

Noen mennesker gis til barn eller barnebarn ved hjelp av frihetsberetninger som er opprettet under Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) eller Uniform Gifts to Minors Act (UGMA). Avhengig av mottakerens fortjeneste og status som student, kan inntektene i kontoen imidlertid skattlegges på giverens snarere enn barnets skattesats. Andre åpner bare en felles konto med mindreårige barn eller kjøper spareobligasjoner i et barns navn. (Mer informasjon om UTMA / UGMA-kontoer finner du i

Investering i barnets opplæring . Les mer om besparelsesobligasjoner i The Lowdown On Savings Bonds .) Legeringer til veldedige organisasjoner er ikke underlagt noen begrensninger og er fradragsberettiget fra ordinær inntekt. (Les mer i

Gift dine pensjonsmidler til veldedighet .) Opprett en tillit

Tillit beskytter dine barns interesser, og eiendelene i dem unngår probate (som opprettholder personvern). Du kan utpeke et trustfirma eller en kunnskapsrik person som administrator for å styre eiendeler og kontrollutdelinger fra tilliten. (Les Kan du stole på din forvalter? for tips om hvordan du velger hvem som skal klare din tillit.) En uigenkallelig tillit betraktes som en gave, så du kan ikke kontrollere den eller ta den tilbake. Med en tilbakekallelig levende tillit, eier og kontrollerer du eiendelene mens du er i live, så overgår de til mottakerne som en del av eiendommen din.

Utsett inntekt

Pensjonsregnskap som fradragsberettigede IRA og 401 (k) planer utsetter skatt på gevinster, renter eller utbytte fra investeringer inntil pengene trekkes tilbake når det blir beskattet som ordinær inntekt. Hvis du forventer å være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering enn du er nå, kan en ikke-fradragsberettiget Roth IRA tillate inntjening å samle skattefri, og det er ingen skatt på uttak. (Les Roth-funksjonen øker inntektene for 401 (k) og 403 (b) Planer for mer informasjon.) Vurder livsforsikring eller skatteoppstilte variabel livrente

Med livsforsikring mottar dine mottakere Inntektene er skattefrie, uten å måtte gå gjennom probate eller bekymre seg om aksjemarkedssvingninger. Fast eller variabel livrente gir deg mulighet til å delta på aksjemarkedet gjennom verdipapirfond eller rentepapirer og har også en livsforsikringskomponent. Imidlertid har disse retningslinjene ofte skjulte avgifter og avgifter, så det er viktig å shoppe og studere dem nøye. (Les om ulike typer livrenter i Se på deg tilbake i livrente spillet og om livsforsikring i Livsforsikringsfordeling og fordeler .) Endelige detaljer

Pass på at du ta vare på de juridiske detaljer for å sikre at boen din vil fungere slik du vil. Begunstigede

Gjennomgå mottakerne på alle kontoer. (Les

• Ikke glem mottakerens skjema for mer informasjon.) Endring av mottakerne kan kreve at ektefellen samtykker.
• Liste sekundære mottakere dersom din primære mottaker dør før deg.
• Dine pensjonsregnskap passerer til mottakerne uten å gå gjennom saksbehandlingsretten, men hvis du legger en pensjonskonto på eiendommen din, må det gå gjennom probate før eiendelene kan distribueres.
• Probate

Kjenn provisoriske lover i din stat.

• For mer informasjon, se ). Investeringsregnskap uten felles eier eller dokumentert mottaker må kanskje gå gjennom probate for å endre eierskap, en potensielt lang og kostbar prosess.
• Wills

Utarbeide en vilje. (Les

• Hvorfor du bør utarbeide en vilje for mer informasjon.) Død uten vilje (kalt "døende intestate") betyr at statsloven bestemmer hvordan investeringene er fordelt på slektninger.
• Hvis du ikke har levende slektninger og ingen vilje, dine eiendeler echeat tilbake til din bosted.
• Konklusjon

Ovennevnte forslag kan ikke være riktig for alle, så det er viktig å konsultere en advokat eller skattemessig rådgiver for å finne ut hvilke som gir mest mening for deg. Evaluering av distribusjonsalternativer for neseegget ditt vil bidra til at dine ønsker blir fulgt, samtidig som du maksimerer fleksibiliteten for dine arvinger.