Har du en livsforsikring? Hvor mange ganger har du gått gjennom retningslinjedokumentet ditt? En eller to ganger, ikke sant? Og betyr disse viktige klausulene som ubestridelig klausul, spendthrift-klausul eller gjenopprettelsesklausul noe for deg? Hvis du er helt clueless om vilkår som disse, ikke bekymre deg, dette er den rette artikkelen for deg.

Livsforsikring er et wealth-genererende verktøy - det letter din overlevende families økonomiske byrder i ditt fravær, og gir også periodisk inntekt som tar seg av midlertidige behov som boliglånsavdrag, utdanning etc. Men i For å forsikre deg om at livsforsikringen gir deg familie når du ikke kan, må du forstå produktet du kjøper. Her vil vi dekke noen deler av livsforsikringspolicyene du må være oppmerksom på. (Hvis du vil vite mer, se

Hvor stor livsforsikring bør du ha? , Kjøp livsforsikring: Term versus permanent og En titt på enkeltkvalitets livsforsikring . )

Begunstigerklausul

Hovedformålet med livsforsikring er å overføre rikdom til arvinger eller gi likviditet til familien din. Av den grunn må du kjenne en begunstiget som vil motta livsforsikringsprosessen etter døden. Denne støttemodtageren kan være din ektefelle, barn eller slektninger. Du kan også endre mottakeren når som helst under politikkets løpetid.
Men hvis du fortsatt ikke har nominert en mottaker, vil familien din være i noen problemer. Forsikringspengene vil gå til boet ditt og probatavgiftene som trengs for å bosette din eiendom, kan grave et stort hull i din overlevende families flytende formue. (For relatert lesing, se

Oppdater dine begunstigede , Viktigheten av tilstands- og beredskapsplanlegging og Komme i gang på din eiendomsplan .)

Derfor er det alltid praktisk å ha en primær og en betinget (sekundær) mottaker i retningslinjene dine. For eksempel kan du velge din kone som primær mottaker og dine barn som betingede mottakere. På den måten, hvis din ektefelle også dør, vil barna dine kvalifisere for forsikringspengene.

Du går gjennom ulike faser i livet ditt: ekteskap, skilsmisse, ny virksomhet, fødsel av barnet ditt og mer. Følgelig må du holde deg i de skiftende tider ved å oppdatere mottakerne dine for å justere for disse hendelsene.

Klausul for fortrinnsberettigede

Hvis du ikke har utpekt en mottaker i din policy, vil forsikringsselskapet utbetale livsforsikringspengene til de som er oppført i retningslinjene dine. Anta at prioritetsordningen i politikken din er: 1) din ektefelle, 2) dine barn, 3) dine foreldre. Hvis inntektene fordeles, vil de gå til det første levende individet som i de fleste tilfeller vil være din ektefelle.(For mer informasjon om endringer i mottakerstatus, se
Betegnelser for problematisk mottaker - Del 1 , Del 2 og Betydningen av september 30 for flere mottakere .) < Overlevelsesklausul Etter denne klausulen vil politikkinntektene etter døden gå til mottaker - for eksempel din kone - men bare hvis mottakeren overlever deg med et angitt antall dager.

Mislighold av aldersklausul Din alder spiller en viktig rolle for å bestemme tilstrekkelig livsforsikringsdekning. Jo eldre du er, desto høyere premie blir belastet. Derfor, hvis du lyver om din virkelige alder for å redusere premiene, kan du betale en stor pris for det. I denne situasjonen kan forsikringsselskapet velge å avbestille politikken helt, øke premiene dine eller juster beløpet. (For å lære mer om plikt til å avsløre sannheten overfor assurandøren, se

Utforsking av avanserte forsikringsavtalebegrensninger
.) Ubestridelig klausul Ditt forsikringsselskap har rett til, vanligvis i de to første årene av politikken, for å utfordre gyldigheten av politikken din på grunnlag av at du holdt tilbake materialinformasjon. Hvis du blir funnet skjult, vil forsikringsselskapet ugyldiggjøre politikken og returnere premiene.

Hvis du for eksempel skjuler det viktige faktum at du er en sterk drikker for å få en lavere premie, og forsikringsselskapet din finner ut om denne løgnen, vil den ikke betale kravet ved døden dersom det oppstår i løpet av de to første år av politikken.
Men etter toårsperioden kan forsikringsselskapet ikke tilbakekalle policyen og må betale forsikringspenger til familien uten motstand.

Til tross for denne klausulen finnes det unntak hvor forsikringsselskapet ikke må betale kravet, for eksempel i tilfelle forsettlig svindel, der forsikringsselskapet kan velge å konkurrere med retningslinjene selv etter toårsperioden.

Dette er den viktigste klausulen i din livsforsikring, og derfor bør du sørge for at denne klausulen er inkludert i retningslinjene dine og at du er kjent med den angitte fristen.

Spendriftsklausul

Hvis du har kalt din gambler sønn som mottaker, er det en sjanse for at din sønns kreditor ved din død kan slå på livsforsikringsprosessen. Klausulen om brukskrav gir assurandøren rett til å holde tilbake inntektene og beskytte dem mot kreditorer. I dette tilfellet kan forsikringsselskapet foretrekke å betale forsikringspengene i avdrag til sønnen din.

Selvmordsklausul Selvmordsklausulen i retningslinjene angir at forsikringsselskapet ikke betaler pengene dersom den forsikrede forsøker eller begår selvmord innen en angitt periode fra begynnelsen av dekning. Hvis den forsikredes død er et resultat av selvmord, vil en forsikringsselskap kun returnere tidligere betalt premie til familien.

Krigsklausul Normalt kompenserer forsikringsselskaper ikke for død på grunn av krigs- eller krigsmessig utvikling. I henhold til denne klausulen, hvis du er et krigsoffer, vil forsikringsselskapet ikke betale ut fordelene for deg.På sin plass vil forsikringsselskapet refundere tidligere betalt premie til familien din.

Luftfartsklausul I henhold til denne paragraf vil forsikringsselskapet ikke betale erstatning til din overlevende familie på grunn av død på et fly.

Men hvis du er flyselskapsansatt, kan du kjøpe flyforsikring ved å betale høyere premier. Gratis søkeperiode / gratis undersøkelsesperiode

Hvis du ikke er fornøyd med vilkårene og betingelsene i retningslinjene, kan du returnere politikken innen en bestemt periode etter at du har mottatt den, og premiene vil bli refundert fullstendig. Her vil tidsrammen variere avhengig av forsikringsselskapet ditt.

Grace Period Clause Det er tider når du ikke kan betale premiene som følge av økonomiske problemer. Under disse omstendighetene virker tjenesten "nådeperioden" til din fordel. Ditt forsikringsselskap vil gi deg en grace periode hvor du kan gjøre de nødvendige monetære ordninger og betale premiene. I løpet av denne tiden vil du fortsette å være dekket av din forsikringspolicy. Hvis du fortsatt ikke betaler premiene, kan retningslinjene bli kansellert.

Hvis du dør innen graceperioden, vil forsikringsselskapet betale forsikringspengene etter at du trekker den ubetalte premien fra disse pengene. Tilbakestillingsbestemmelse

Hvis din policy har gått bort på grunn av manglende betaling av premie, kan du gjenopplive den ved å betale alle tidligere utestående premier sammen med interesse. Imidlertid må du bevise for forsikringsselskapet at du fortsatt har god helse for å kvalifisere deg for denne bestemmelsen.

Konklusjon Hvis du ennå ikke har tatt deg tid til å forstå forsikringspolicyen, bør du gjøre det så snart som mulig. Livsforsikring er en fordel hvis du vet hvordan du skal få mest mulig ut av det, men mange velger ikke å bry seg med forsikringsjargong og i stedet blindt følger deres forsikringsrådgivere, og dette valget kan få alvorlige konsekvenser for deg og din familie. Din kunnskap om forsikringsklausulene som er beskrevet ovenfor, kan gi deg en overhånd når du kjøper livsforsikring, og kan hjelpe deg med å sikre at forsikringsdekning fungerer i beste for din familie.

For mer grunnleggende forsikringsterminologi, se
Forstå forsikringskontrakten din

.