Boligeiere i USA står overfor spiking hjemme forsikringspremier som fortsetter å tomme oppover. En desember 2013 studie utført av National Association of Insurance Commissioners (NAIC) sier gjennomsnittlig huseiere forsikringspremie steg med 7,6% i 2011 etter en 3,3% økning i 2010. Og i 2013 betalte huseiere gjennomsnittlig $ 1, 022 for ett års hjem forsikringsdekning i USA, ifølge Insurance Information Institute (III).

Boligeiere i Gulf-stater som Florida, Texas, Mississippi og Louisiana betalte mest for hjemmeforsikring i 2013. Men ikke alle så sine budsjetter strakt av dyre premier.

Mange i USA nyte premier som er mye mer tolerable. Hvem betalte minst?

De statene med de laveste hjemmeforsikringspremieene, ifølge de nyeste tilgjengelige dataene (2012) fra Insurance Information Institute (III), er:

en. Idaho - $ 538

2. Oregon - $ 567

3. Utah - $ 580

4. Wisconsin - $ 631

5. Washington - $ 648

6. Nevada - $ 674

7. Delaware - $ 678

8. Arizona - $ 691

9. Ohio - $ 721

10. Maine - $ 741

Hva gjør disse statene for å holde boligforsikringsutgiftene lave? Alt kommer ned til geografi og mors natur.

Naturkatastrofer - flom, brann, tordenvær og jordskjelv - utgjorde $ 12. 8 milliarder kroner i tap dekket av hjem forsikringsselskaper i 2013. Stater som opplevde det største antallet naturkatastrofer, eller de dyreste orkanene, flomene, etc., er plassert i regioner utsatt for denne typen katastrofale katastrofer. Så det er ikke rart at beboere som bor i regioner med de minste katastrofale tapene, har lavere premier.

Faktisk er mange av de statene hvor boligforsikringsrenter er de laveste - for eksempel Nevada, Washington, Utah og Arizona - noen av de laveste nasjonale risikofaktorene i landet, ifølge III. Den vurderingen består av ni naturkatastrofer, inkludert flom, tornado, jordskjelv, vind og orkan.

"Å ha så lave score er hvorfor deres forsikringsrater også er lavere. Disse statene har lav risiko når det gjelder farlige naturlige hendelser, sier Loretta Worters, visepresident for Insurance Information Institute.

Taming your Costs

Uansett vær og beliggenhet, har hver forsikringsselskap sine egne beregninger for å fastsette priser, sier Noah Bank, en lisensiert forsikringsmegler i Plainville, NY. "Prising av priser kan variere avhengig av forsikringsselskapets appetitt for viss byggekonstruksjon, taktype, tilstand eller alder av hjemmet, varmetype, hvis en oljetank er på premiss eller undergrunn, nærhet til kysten, hvis det er noen kjæledyr , svømmebasseng, trampoline, sikkerhetssystemer og mer. "

For å sikre at du betaler den mest økonomiske prisen, foreslår Bank å handle rundt for dekning.

Han anbefaler å starte med en uavhengig forsikringsagent eller megler som arbeider med flere forsikringsselskaper. "Be om å se flere anførselstegn og sammenlign anførselstegn for å se hva som passer best for deg. "Du kan også kontakte fengselsagenter, de som jobber for ett selskap og bare selger selskapets produkter.

Når du handler for dekning, sørg for å vurdere ulike egenandeler og veie hvor det er fornuftig å forsikre deg selv. "Alle retningslinjer har forskjellige vilkår og ekskluderinger som kan påvirke premien. "

Bunnlinjen

Uansett om du bor i en region som er utsatt for værkatastrofer eller ikke, sier Bank at du aldri bør vike bort fra å stille spørsmål om hvordan årets premie ble bestemt. "Vær ikke redd for å stille spørsmål slik at du kan forstå hva du betaler for," understreker han.

Sørg for å ta med eventuelle oppdateringer som er gjort i hjemmet, og diskutere sikkerhets- og sikkerhetsfunksjonene, inkludert om en beboer er pensjonert eller hjemme mesteparten av tiden, noe som kan redusere risikoen for hærverk eller tyveri. "Eventuelle kvalifiserte besparelser er bedre i lommen enn i forsikringsselskapets," sier han. For mer, se

Finn de beste villaeiereforsikringene .