Håndtering av kunderisiko er trolig en av de vanskeligste oppgaver som de fleste rådgivere står overfor i sine daglige rutiner. Når markedet faller, vil kundene ringe for å spørre hvorfor de mister penger. Når markedene går opp, kaller de å ønske å vite hvorfor deres porteføljer ikke gjør så godt som de store indeksene, eller en andres portefølje. Men det er nå nye verktøy som rådgivere kan bruke for å hjelpe sine kunder til å se hvor mye risiko de tar eller trenger å ta. Riskalyze er en tjeneste som gir rådgivere og deres kunder et klart bilde av hvor de er i risikogrensen og hvor de trenger å være.

Rådgivere har tradisjonelt forsøkt å bestemme sine klienters risikotoleranser ved bruk av spørreskjemaer og diskusjoner som hjalp deres potensielle kunder til å kvantifisere hvor stor risiko de vil ta for å for å nå sine mål. Men virkeligheten her er at ti forskjellige rådgivere kunne konstruere ti svært forskjellige porteføljer som hver av dem dømmer til å ha et gitt risikonivå. Risikovurdering går et skritt videre med bruk av både et spørreskjema og et eget verktøy som importerer alle klientens nåværende porteføljeinnehav fra hver av sine respektive plattformer. Denne modulen analyserer deretter den historiske ytelsen til hver av disse beholdningene ved hjelp av en kraftig motor som samler alle de tekniske tallene i porteføljen som standardavvik og beta og produserer deretter et enkelt nummer fra 1 til 99 (med 1 uten markedsrisiko) som forteller kunden hvor de egentlig er på risikoskala basert på denne informasjonen. Denne motoren er i stand til å analysere alle børsnoterte aksjer, verdipapirfond og ETF som eksisterer, om lag 10 000 tredjeparts pengeforvaltere, samt en mengde ikke-omsatte alternative tilbud og REITs, og til og med tilpassede investeringer. Når analysemotoren har gjort sitt arbeid, vil den projisere fremtidig sannsynlig avkastning av porteføljen innenfor et gitt utvalg av prosenter. (For mer, se:

Tips for vurdering av kundens risikotoleranse

.) Alle sannsynlighetsområder for porteføljen beregnes over et 95% konfidensintervall. For eksempel beregner Riskalyze at det er en 95% sjanse for at porteføljen vil forbli et sted i det området i et 6-måneders vindu. Det bryter ikke ned dette ytterligere i sannsynligheten for gevinst mot tap, fordi hvis det viser at det er en 70 eller 80 prosent sjanse for at porteføljen vil få penger, og det mister verdi, setter klienten opp for skuffelse (og misnøye med rådgiveren). Selv om det ikke kan forutse hvor det kommer til å falle innenfor rekkevidden, er det en 95% statistisk sannsynlighet for at den vil falle et sted innenfor dette området.Målet er å holde rekkevidden på et sted der klienten er komfortabel med resultatene, selv om det ikke blir et tap. Programmet tar i utgangspunktet ut til at langsiktige fremtidige avkastninger som markedsføres, tilnærmet vil speile langsiktig avkastning fra fortiden, og viser også kunder hvor mye porteføljen vil miste i en større korreksjon, samt hvor mye de ville gjøre i et oksemarked. Advokater som bruker Riskalyze, kan gjøre deres praksis mer effektive og håndtere færre hodepine fra klienter fordi de kan henvise til risikoplasseringen som ble produsert av programmet. De kan fortelle sine kunder at deres jobb er å håndtere mengden og typer risiko som faller innenfor sannsynligheten, og sørge for at kundens portefølje vokser etter. De kan også vise kunder som ringer når deres porteføljer er nede eller underpresterer andre referanser i et oksemarked, hvordan porteføljens ytelse er normal gitt hvor mye risiko de tar. De kan bruke side-by-side sammenligninger for å vise hvor mye tap de kan opprettholde for å oppnå et gitt avkastningsnivå. Disse praktiske tallene kan kvele bekymringene fra mange urolige klienter når det blir tøft. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundens magevolatilitet

.)

Programmet lar også rådgivere vise klienter hvordan tillegg eller subtraksjon av spesifikke eiendeler vil påvirke deres risikoprofil, og hvordan de kan trenge å reposisjonere sine beholdninger for å opprettholde sitt tidligere risikonivå. Det skal bemerkes at mens Riskalyze-analysen kan brukes og skrives ut som en investeringspolitikkerklæring, er denne tjenesten ikke en omfattende plan i noen grad. Informasjonen den inneholder kan imidlertid enkelt importeres til mange vanlige finansplanleggingsprogrammer, som Emoney. Programmet tillater også at klienter logger på eksternt med rådgiveren slik at de sømløst kan se på dataene og illustrasjonene på samme skjerm. Kanskje den største fordelen som denne tjenesten har å tilby, er den følelsen av haster det kan skape i prospekter som oppdager at de tar mye mer risiko i sine porteføljer enn de skjønner. (For mer, se: 5 Vital Spørsmålsrådgivere skal spørre nye kunder .)

Bunnlinjen

Rådgivere kan holde tritt med den økende etterspørselen etter råd med programmer som Riskalyze. Fast Company har kalt Riskalyze et av de 10 mest innovative selskapene i finansbransjen, og Morningstar Advisor opplyste at de hadde den beste klient-vendte teknologien i bransjen. For mer informasjon om dette programmet, besøk Riskalyze nettsiden på www. riskalyze. com. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver .)