Den primære metoden for å spare for pensjonering for millioner av amerikanske arbeidere er 401 (k) planer. Men en nylig rapport utstedt av US Government's Accountability Office (GAO) indikerer at mange 401 (k) planer fortsatt klamrer seg til arkaiske regler som hindrer plandeltakernes evne til å redde og revisjoner er svært nødvendige som vil gjøre disse planene mer relevante og enklere for ansatte å bruke.

GAO fokuserte på 80 totale planer med medlemskap fra mindre enn 100 ansatte til planer med over 5 000 deltakere. Flere store endringer kan gjøres i disse planene for å få dem oppdatert med en mer mobil arbeidskraft og øke det totale antall deltakere i dem. (For mer, se: Er høy 401 (k) gebyrer som setter din pensjon i fare? )

AD:

Funnene

Noen av praksisene som ble funnet i planene som GAO ​​viste seg å være en hindring for deltakerne, inneholdt en minimumsaldergrense på 21 for deltakerne, slik at yngre ansatte ikke deltok i plan, samt kreve at ansatte skal jobbe for arbeidsgiveren i minst ett år før de kan delta. Mange planer gjør også ansatte til å vente på et år før de er kvalifisert til å motta tilsvarende bidrag og deretter tilfredsstille en lengre opptjeningsplan før de kan ta sine samsvarende bidrag med dem når de forlater. Selvfølgelig pålegger mange arbeidsgivere disse grensene for å redusere omsetningen og redde seg fra byråkratiske problemer som kommer fra plandeltakere som bare deltar i kort tid, for eksempel noen få måneder.

AD:

Men rapporten viser at statistikken som ble samlet av Bureau of Labor viste at gjennomsnittstidspunktet for en amerikansk arbeidstaker i 2014 er 4. 1 år, og andre data viste at det gjennomsnittlige antall jobber holdt av amerikanere i alderen 18 til 48 sitter ved 11. "Kan ikke lagres i en ny arbeidsgivers plan for 1 år ved 11 anledninger, som ofte forekommer hyppigere tidlig i en arbeiders karriere, kan resultere i $ 411, 439 mindre pensjonssparing ($ 111, 454 i 2016 dollar), "rapporten prosjekter. (For mer, se: Slik kurerer du en sykling 401 (k) .)

AD:

Mye av dataene i rapporten gjenspeiles også i andre bransjefunn som Vanguard Group og America's Profit Sharing Council. Andre fremskrivninger som GAO ​​gjorde i sin rapport inkluderer et tap på $ 36 422 ved pensjonering i 2016 dollar for en 18 år gammel ansatt som må vente i tre år før han mottar tilsvarende pensjonsplanbidrag. En ansatt som forlater en plan som krever at han er ansatt på den siste dagen i året for å motta arbeidsgiverens tilsvarende bidrag, kan miste opp til $ 8, 150 i pensjonssparing i 2016 dollar dersom han er 30 år gammel og gjør like over $ 70 000 i året, og planen har en 3% kamp.

Vestingsplaner var et annet sentralt område som rapporten omhandlet. Data i rapporten indikerte at ansatte med en historie med arbeidsjobber hvor de forlater før klaringstidsplanen er nådd, fortaber en betydelig pensjonsalder. Rapporten foreslo at "en revurdering av disse kapsene vil bidra til å vurdere om de unødvendig reduserer pensjonsbesparelsene til dagens mobilarbeidere. "

Bunnlinjen

Mange av planene som ble analysert i rapporten, har ikke endret sine opptjeningsplaner de siste fem årene. Arbeidsgivere bruker disse tidsplanene for å oppmuntre til oppbevaring av ansatte og belønne de som forblir hos selskapet i lengre tid. Men kontorsrapporten indikerer at det kan være på tide å gjøre noen endringer for å bedre sørge for ansattes pensjonssikkerhet. (For mer, se: Er din 401 (k) blitt forandret? )