Her er noen ikke-så gode nyheter for Amerikas aldrende befolkning: For personer med Medicare Part D-dekning, kan en subtil endring føre til at de betaler betydelig mer for sitt reseptbelagte legemiddel dekning. Alt kommer ned til ett enkelt ord: "Coinsurance. "

Coinsurance vs Copayment

Forskjellen mellom myntsikkerhet og kopiering er betydelig. Du har sikkert hatt erfaring med copays allerede. Når du går til legekontoret, kan du betale $ 10 eller $ 20 (eller mer) som en flat avgift for avtalen. Deretter forhandler kontoret og forsikringsselskapet resten av det. Vanligvis blir du ikke belastet for noe annet.

AD:

Copays fungerer på samme måte med reseptbelagte legemidler, med narkotikabruk - lavest priset - har en viss kopi mens høyere nivåer har større eller i noen tilfeller ikke dekkes i det hele tatt, slik at du er ansvarlig for hele prislappen.

Coinsurance er annerledes. Det er basert på prosentandel. Hvis kostnaden for reseptbeløpet er $ 100 og du har et krav på 25% samforsikring, er du på kroken for $ 25. Det nivået av coinsurance kan virke rimelig, men hva med narkotika som er mye dyrere?

AD:

Hvordan alt fungerer sammen, avhenger av planen din. I noen tilfeller kan du ha et krav til samleie i stedet for en kopi. I andre tilfeller kan det hende du må møte en fradragsberettiget før samforsikring sparker inn, og i de fleste tilfeller gjelder coinsurance for enkelte nivåer, men ikke for andre. Din egenandel kan bare være maksimalt $ 360 i 2016.

Er du berørt?

Hvis du ikke allerede er berørt, er det høyst sannsynlig at du vil være veldig snart, eller hvor mye samforsikring du allerede betaler vil stige. En studie fra Avalere Health Consultancy fant at et flertall av narkotika dekket av frittstående Medicare Part D-planer har et krav om samleie. Ifølge gruppen betaler minst 25 millioner enrolle noen mengde samforsikring. Videre gikk andelen av Medicare Part D-legemidler med et krav om samforsikring fra 35% i 2014 til 58% i år. I alt er 96% av del D-kunder i planer som har et krav om samleie på mer enn ett nivå med narkotika.

- Hvis det er trøst i alt dette, legger Medicare regler på plass som hindrer at private forsikringsselskaper tilbyr dekning under Medicare fra å lade utlandsk beløp. For eksempel er Part D-forsikringsselskapene pålagt av den føderale regjeringen å dekke en fast prosentandel av enrollens totale medisinske kostnader, men det betyr ikke at de ikke kan belaste ulike mengder for ulike stoffer.

På grunn av dette må noen i markedet for Medicare Part D-dekning gjøre noe seriøst.Lag en liste over alle dine merkenavn og generiske medisiner, gå til Medicare Plan Finder og sjekk for å se om stoffene dine er dekket og hvor mye du må betale for å få dem. Hvis du bare leter etter Del D dekning, er den månedlige premien ikke like viktig som nivået på dekning du mottar for medisinene dine. Noen ganger er dekning med laveste premie den beste kjøp, men noen ganger er det verdt det å betale litt mer månedlig i bytte for bedre dekning av stoffene du tar. (For mer, se

Apps som finner de billigste stoffprisene.

.) Gode nyheter for Medicare Advantage Studien fant ett positivt nytt: For kunder som deltok i Medicare Advantage-planene, var det bare 26 % hadde et krav om samforsikring. Det er ingen mangel på kritikk for mange av Medicare Advantage-planene, men i dette tilfellet ser de ganske bra ut.

The Bottom Line

Coinsurance har eksistert lenge, men ettersom prisen på reseptbelagte medisiner fortsetter å stige og befolkningen vokser, ser forsikringsselskapene etter måter å redusere kostnadene på. En av disse er å få forsikringstakere til å betale mer for sine rusmidler.

Hold aldri den samme dekning du hadde i fjor uten å sammenligne andre planer. Forskning viser at du kan spare mye ved å gjøre litt shopping. (For mer, se

Hold narkotikapriser nede når du er pensjonert

.)