Kostnaden for langvarig omsorg kan være svært høy. Nasjonalt er et års opphold i sykehjem gjennomsnittlig 87 000, selv om det kan være betydelig høyere i enkelte deler av landet. Gjennomsnittet i New York City-området, for eksempel, er $ 136 000 per år, og er enda høyere i Alaska. I hjemmet omsorg, mens billigere, kan fortsatt løpe rundt $ 50, 000 per år eller mer.

Det er ofte sagt at de rike ikke trenger langsiktig omsorgsforsikring, da de har råd til selvforsikring. Det er også sagt at de fattige ikke trenger det da de vil bli dekket av Medicaid og andre slike programmer. Det etterlater middelklassen som de beste kandidatene for denne dekning. Her er få tanker om langsiktig omsorgsforsikring og hvordan finansielle rådgivere kan hjelpe sine kunder med å bestemme om dette er den beste ruten for dem. (For mer, se: Medicaid vs Long Term Care Insurance. )

Hva er LTC-forsikring?

Langsiktig omsorgsforsikring, som enhver form for forsikring, er beskyttelse mot en viss begivenhet som ville være for dyrt å finansiere ut av lommen. La oss si at en giftklient hadde et $ 1 million pensjoneringsnest, som sammen med deres trygdeordninger og en liten pensjon ga et beløp tilstrekkelig til å støtte sin pensjonsalder. (For mer, se: Hva er langtidspleieforsikring? )

Hvis en ektefelle utviklet en medisinsk situasjon som krever opphold i sykehjem i flere år, selv til nasjonal gjennomsnittskostnad på $ 87 000 per år, kan dette avta parets pensjonsbesparelser i en hast . Å ha langsiktig omsorgsforsikring på plass, kan sikkert hjelpe til med å oppveie noen eller alle disse utgiftene og bevare parets neseegg.

Bevare en arv

For mange familier som gir arv til sine barn, er barnebarn og andre en prioritet. Langtidspleieforsikring kan gi en kilde til midler til å betale for nødvendig omsorg. Pengene som betales av politikken representerer midler som en person ikke trenger å betale ut av lommen, og i dette tilfellet kan potensielt bevare seg for å overlevere sine arvinger etter ønske. (For mer, se:

Forlate arv til barn: Lettere sagt enn gjort. ) - 9 -> Å få pleiebehovet

Folk er mer sannsynlig å ta vare på de måtte trenge dersom de har midler til å betale for det uten å ødelegge de økonomiske forholdene til de kjære. Dette alene synes å være grunn nok til å vurdere langsiktig omsorg forsikring. (For mer, se:

Ta overraskelsen ut av langvarig omsorg

.) Premiums Mens årlige premier lett kan ligge i $ 3 000 til $ 6 000, svarer dette til kostnaden på mindre enn en måned i sykehjem basert på nasjonale gjennomsnitt. (For mer, se:

Hvordan beregnes My Insurance Premium?

) For de fleste retningslinjer er premiene ikke løst. I Illinois for noen år siden reiste en stor utsteder av langsiktig omsorgspraksis premier på en aggressiv måte. I dette tilfellet gikk de etter forsikringstakere med en 5% inflasjons rytter. De tilbød å holde premieene de samme hvis den forsikrede ville falle ned til en 3% rytter, ellers økte avstandene fra 20% til mye høyere. (For mer, se: En ny tilnærming til langvarig omsorgsforsikring

.) Pristilleggene vil sannsynligvis ikke være uvanlig fremover, da mange forsikringsselskaper ikke regnet med at folk lever så lenge de er . (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe til med å angi lang levetidsrisiko

.) Ryttere og elimineringsperioder Valg av alle de ulike funksjonene som er tilgjengelige med dagens langsiktige omsorgspolitikker, er i nærheten av shopping for en bil. Ønsker du klut eller skinnseter, et premium lydsystem, etc.?

)

En inflasjonsranger er ofte en god ide som kostnaden for helsetjenester generelt og kostnadene for langvarig pleie ser spesielt ut til å øke raskere enn inflasjon. En annen beslutning er lengden på ytelsesdekning. Livstidsbeskyttelse, beskyttelse i fem eller tre år er vanlig. Lengden på perioden på påfølgende dager med berettigelse for ytelser til dekning starter kan også påvirke kostnadene. En lengre elimineringsperiode (180 dager mot 90 dager, for eksempel) vil redusere premiene. (For mer, se: Finansiell rådgiver Kundeveiledning: Langtidspleieforsikring

.)

Hjelpe kundene å ta avgjørelsen Finansrådgivere kan hjelpe sine kunder med å bestemme om langtidspleieforsikring er et levedyktig alternativ for dem, og i så fall hva slags dekning og policyfunksjoner er fornuftig. Rådgivere er i stand til å forstå kundens samlede økonomiske situasjon samt deres mål. En uavhengig finansiell rådgiver kan også hjelpe kundene med å kjøpe en policy og velge en anerkjent kilde om det er et forsikringsagent eller annet uttak. (For mer, se: Langtidspleieforsikring: Hvem trenger det?

)

The Bottom Line Helsekostnader og kostnadene ved langvarig omsorg stiger og kan være en stor byrde i pensjon. En situasjon som krever dette omsorgsnivået, kan raskt ødelegge et pensjonæringsegg. Dette kan være en motgang for omsorgsperson, ektefelle eller familiemedlemmer. Langtidspleie kostnader er vanligvis ikke dekket av Medicare eller regelmessig helseforsikring. Selv om de er kostbare, kan langsiktige omsorgsforsikringer lønne seg på en stor måte for kunder ved å hjelpe dem til å betale for omsorg de trenger uten å tømme andre økonomiske ressurser. (For mer, se: Sviktende helse kan avta pensjonsbesparelser.

)