Hvis du er mellom 18-29 år, er du tusenårig. Du er Netflix-ser, kabelsnittsskæring, mobil-savvy, urban-living (eller leve med foreldrene dine), liv-til-sin-full-generasjon som verdsetter familie og moro mer enn karriere og økonomisk vinne - i det minste, i henhold til stereotypene.

Men du vokste også opp i en rystende økonomi. Du vet hvordan gjeld kan hemme evnen til å leve livet på dine vilkår, og på grunn av dette har mer enn en tredjedel av generasjonen din fjernet kredittkort. Til dels er det fordi universitetsområdet ikke er eller ikke gjennomsøkt med selskapets reps som utdeler gratis pizza til noen som registrerer seg for kredittkortet (slik det var når foreldrene dine var på skolen).

Kredittkort er imidlertid ikke så dårlig. Og hvis du skal bruke en, kan du også få en som kaster noen belønninger på din måte. Slik velger du riktig kort.

Hva er din fornøyelse?

Før du handler for et kort, tenk på hvilke belønninger du vil ha. Start med å se på hvordan du lever livet ditt. Hvis du pakker mange miles på bilen din hvert år, kan du se på et drivstoffbelønningskort, noe som sparer penger på gass. Hvis du reiser ofte - enten for jobb eller fritid - vil du kanskje ha et kort som tilbyr reisebelønninger: poeng mot flyselskapsmiljøer, hotelllopphold, leiebiler, cruise, altomfattende utflukter. Eller de kan få deg tilgang til de eksklusive flyplasssalongene. Ofte kan du åpne en konto og tilbringe en relativt liten mengde i tre måneder (gi eller ta) tjene tusen poeng - god nok til en gratis tur.

For et godt valg av alternativer, se Toppmiljøkredittkort for kredittkort og gjør ditt korts reisemessige fordeler? Og hvis du virkelig reiser mye, sjekk ut De beste kredittkortene for reiseforsikring .

Pengepremier

Hvis du er mer av en homebody, vil du kanskje ha et kontantkort, som returnerer en liten prosentandel av beløpet du har brukt. Begrepet "cash back" er litt misvisende: Du mottar ikke en innsjekk i posten. I stedet får du en kreditt på din månedlige utsagn. Det representerer fortsatt en reell og konkret refusjon, skjønt.

Gjør litt shopping for å finne de beste tilbakebetalingsbelønningene, og les fargene. Det er mer komplisert enn å se på hvor mye du kommer tilbake. Når vi snakker kontant penger, er det nødvendig å være noen forhold - og det er det.

For eksempel tilbyr Chase Freedom-kortet 5% kontant tilbake. Men det er bare på enkelte kategorier av varer og tjenester som endres gjennom året. Alle andre kjøp gir deg bare 1% kontant tilbake.

Blue Cash Preferred-kortet fra American Express gir deg en 6% rabatt. Men du får bare 6% tilbake på supermarkeder, og det er bare på de første $ 6, 000 som tilbys på ett år.Etter det får du 1% tilbake. Du får også 3% tilbake på U. S. bensinstasjoner og noen varehus, og 1% kontant tilbake på alt annet.

Hvis du leter etter et kort uten alle forvirrende bestemmelser, sjekk ut Capital One Quicksilver Rewards-kortet (se Kredittkortanmeldelse: Capital One Quicksilver Belønninger ). Den tilbyr 1, 5% på hvert kjøp uten noen maksimum eller endring av kategorier. For mer, se Finn de beste kredittkortkreditkortene .

Slik velger du et kort

Hvis du er en av de mer enn 33% som aldri har hatt et kredittkort, hvordan velger du ditt første? Uten et kredittkort er det en god sjanse for at du ennå ikke har en kreditt score. Det kan holde deg i å kvalifisere for et av de bedre kortene på markedet. Men du kan fortsatt gå på Reisen til et stort kreditt score .

Hvis du har en poengsum og har bygd opp en kreditt historie, må du spørre deg selv: Er du en revolver? En revolver er noen som vanligvis bærer en balanse på hans eller hennes kort fra måned til måned. Hvis det er deg, er det sannsynligvis bedre å få et kort uten belønninger. Her er hvorfor: De belønningene vi snakket om ovenfor er ikke helt gratis. Du betaler nok for dem i form av en høyere rente eller en høyere årlig avgift på kortet. Når du kommer gjennom introduksjonsperioden hvor belønningene kan være ganske attraktive, tørker interessen du betaler på balansen ut verdien av belønningene.

Standard tilbakebetalingsbelønning er en eller to cent på dollaren. Selv de beste tilbakebetalingskortene tilbyr 6%, eller seks cent per hver dollar brukt. En studie fant at flyselskapets belønningspunkter har en gjennomsnittlig verdi på $ 0. 012. I kontrast er den årlige prosentsatsen du betaler i renter sannsynligvis mellom 12% og 23%, avhengig av kort og kredittpoeng. Alt er bedre enn ingenting, men ikke hvis du betaler renter.

Av årlige gebyrer og perks

Se på årsavgiften på et kort du vurderer også. De har en tendens til å skje høyere på belønningskort enn på vanlige. Tradisjonell visdom sier at et kort med høyere årlig avgift oversetter til et kort med bedre belønninger, men det er ikke nødvendigvis sant. En studie fant at "Du må bruke minst $ 50, 400 per år for å belønne priser på disse premium kortene for å være på nivå og konkurranse med andre kredittkort. "

Generelt, hvis du bruker mindre enn $ 12, 000 per år, er du bedre til å få et ikke-årlig avgift, kontanter tilbake kort. Etter hvert som utgiftene dine øker, kan høyere kostnadskort være den bedre verdien, spesielt hvis du verdsetter den eksklusive fordelene med premiumkorttilbud.

The Bottom Line

Et kredittkort er ikke avgjørende for hverdagen. Men det kan gjøre det enklere å foreta daglige kjøp. Og hvis det gjør det mens du gir belønninger poeng underveis, hvorfor ikke dra nytte av det? Bare vær sikker på å fortsette å bruke i perspektiv: Ikke la belønningen halen vente på kreditthunden. For mer informasjon, se Kredittkortbelønninger: Kontant tilbake mot Flyselskapsmiljø .