Det globale fintechmarkedet tiltrukket $ 5. 4 milliarder kroner i investeringer i første kvartal 2016, noe som representerer en økning på 67% i samme periode for et år siden, ifølge Accenture. Selv om oppstartene har tiltrukket løvenes andel av investeringen, er mange store kommersielle og investeringsbanker fast bestemt på å ikke bli etterlatt ved å investere i egne fintech ventures eller samarbeide med nyere oppstart i rommet.

I denne artikkelen vil vi se på noen eksempler på hvor store banker holder opp med fintech oppstart gjennom sine egne tilbud. (For mer, se: Hva er de beste mobilbankapplikasjonene? ​​ )

Kredittkort og lån

Citibanks mobilapp lar brukerne disponere kredittkortavgifter av ulike årsaker, for eksempel skadede gjenstander eller dupliserte avgifter, uten å snakke med en representant. I tillegg kan brukerne be om kredittgrenseøkninger, se de gjentatte kostnadene og registrere seg i papirløse utsagn via mobilappen. Disse funksjonene hjelper Citi med å konkurrere mot fintech oppstart som BillGuard, og ser ut til å løse de samme problemene.

WSECU, en kredittforening i Washington State, lar medlemmene søke om kortsiktige lån gjennom sin mobile app. På bare noen få kraner kan medlemmene få et lån på $ 50 til $ 700 med en 60-dagers periode eller et lån på $ 701 til $ 4 000 med en periode på 9 til 36 måneder. Appen hjelper banken med å konkurrere med peer-to-peer långivere som gir en lignende brukeropplevelse, inkludert SoFi og Upstart, som har tiltrukket et økende antall forbrukere som leter etter bedre lånepriser.

Kontroll og besparelser

BBVA Kompass samarbeidet med Simple for å endre måten brukerne kommuniserer med sine kontroll- og sparekontoer. Ved hjelp av Safe-to-Spend®-teknologien gjør at debetkort og mobilapp muliggjør bruk av brukerne spontant uten å spore et budsjett og visualisere sine utgifter. Selskapet anslår at brukerne sparer 10% av sin årlige inntekt hvert år i forhold til en gjennomsnittlig sparsommelighet på gjennomsnittlig amerikansk under 35 år. (For mer, se: Hvordan Online Banking overtar tradisjonell bank < .) Bank of America håper å utnytte kraften til kunstig intelligens for å drive sin chatbot, kalt Erica, som har som mål å hjelpe forbrukerne til å utvikle bedre penger vaner. Den virtuelle assistansen vil bli fullt integrert i bankens mobilapp innen sent 2017 og skal hjelpe banken med å konkurrere med fintech-oppstart som Abe. ai som retter seg mot de samme problemene. Disse chatbots er klar til å bli enda mer populær ved åpningen av ulike chatplattformer.

Kontoer for virksomheter

Santander lanserte nylig en mobil-applikasjon som bare lar kunder sette inn opptil $ 15 000 per dag uten å besøke en avdeling.I tillegg kan kunder overføre midler mellom arbeid og personlige kontoer uten ekstra innsats. Disse funksjonene hjelper banken til å bli mer forretningsvennlig som betalingsbehandlingsoppstartere vurderer sitt eget sett med banklignende funksjoner designet for å hjelpe bedrifter med å administrere kontantstrømmen.

Ifølge en Javelin Strategy & Research-undersøkelse indikerte mer enn halvparten av eiere av små og mellomstore bedrifter at de ville verdsette en onlinetjeneste som ville gi et konsolidert syn på selskapsfinansene, gjøre det mulig for dem å fakturere kunder, overvåke utbetalinger , administrere kontantstrøm, betale leverandører, behandle lønn og motta skattehjelp. Disse områdene kan være det neste fokuspunktet for småbedriftsfintech-innovasjoner.

The Bottom Line

Fintech-oppstart fortsetter å tiltrekke seg betydelig investeringskapital, men store banker har handlet for å forsvare sin bakke. I noen tilfeller har disse selskapene introdusert banebrytende funksjoner i egne produkter, for eksempel Citis kredittkorttvister. I andre tilfeller har selskaper samarbeidet med fintech-firmaer for å kapitalisere på deres smidighet, slik det var tilfellet med BBVA Compass og Simple i nettbankområdet.

Banker som ignorerer fintech, risikerer å bli "dumme rør" i finansbransjen ettersom deres tjenester er kommoditiserte og konkurrenter med høy margin er bygget på toppen av dem. Mens det er en grense for hvor mye innovasjon som etablerte banker kan forplikte seg til - på grunn av omfattende reguleringer på næringslivet - vil samarbeid, oppkjøp og investeringer fortsette å drive markedet for finstart oppstart ettersom de beste ideene er lånt av banker. (For mer, se:

10 Fintech Companies to Watch i 2016. )