En ny vitbok fra forsikringsselskapet Allianz skaper lys på hvordan finansielle rådgivere kan imøtekomme de unike behovene til dagens moderne familier. Bare 19,6% av amerikanske husholdninger representerer i dag tradisjonelle familier - det som var kjent som heterofile par med barn - sammenlignet med 40. 3% i 1970.

Studien, "Endring av familiedynamikk opprette nye finansielle behov", er basert på en undersøkelse på 4 500 amerikanere som tilhører enten en tradisjonell familie (to motsatte kjønn foreldre med minst ett barn hjemme) eller en av seks forskjellige typer moderne familier. Sistnevnte omfatter flere generasjonsfamilier, enslige foreldre, par av samme kjønn, blandede familier, familier med eldre foreldre og små barn og boomerangfamilier. (For relatert lesing, se: Lagre for barns utdanning og pensjonering .)

Multi-Generational Families

Studien definerer denne familietypen som tre eller flere generasjoner som bor i samme husholdning. Nesten halvparten (49%) bor i et generasjonshus av helsehensyn, 44% av økonomiske grunner og 27% sa at det var til hjelp med barn og / eller husholdningsansvar.

Allianz peker på betydningen av å forstå husstandsstrukturen i en generasjonsfamilie, da dette kan påvirke hele familien og det samlede økonomiske bildet. For eksempel, hvis det er en eldre foreldre som bor i huset, hjelper de med å heve og / eller betale for barna? Er de i behov av omsorg selv? Å stille disse typer spørsmål kan avsløre unike økonomiske behov.

Flere generasjonsfamilier er mest sannsynlige for alle familietyper å bekymre seg for planlegging av fremtidige økonomiske behov (33%). De er også mest sannsynlig å identifisere seg som forbrukerne (41%) i stedet for sparere. Dette kan skyldes at en tredjedel sier at de ikke tjener nok penger (33%) eller at gjelden holder dem fra å utvikle en langsiktig finansplan (35%).

For å imøtekomme deres behov foreslår Allianz at disse familiene kan ha nytte av å utvikle en grunnleggende finansiell strategi som bidrar til å identifisere sine kortsiktige og langsiktige mål. I tillegg, fordi de kan ha mer komplekse omsorgsansvar, kan disse familiene sette pris på å ha noen andre til hjelp for å ta kontroll over deres økonomi. Studien fant også at sparing for utdanning, samt uventede utgifter, er svært viktig for generasjoner med flere generasjoner. (For relatert lesing, se: Bygg et nødfond .)

Familie med enslige foreldre

Selv om enslige foreldre føler seg økt økonomisk press, er de minst sannsynlige familietype å konsultere andre når det gjelder økonomi. Mens de er svært fokusert på sine barn og jobber for å gi dem en god fremtid, har bare 21% høyskolebesparelser for barna sine.Bare 59% har i mellomtiden livsforsikring.

Rådgivere bør legge merke til at 45% av familieforeldrene i enforeldre sa at høyskolefinansieringshjelp vil motivere dem til å utvikle og gjennomføre en langsiktig finansstrategi. Disse familiene kan også trenge hjelp til å skape en finansiell strategi som balanserer alle husholdningsbehov. Mer enn halvparten (53%) sa at de var økonomisk motiverte for å bli gjeldsløse.

Same-Sex Par Familier

Samfunnsfamilier er de mest velstående av de seks moderne familietyper. De har en gjennomsnittlig husstandsinntekt på $ 113, 700. Omtrent en fjerdedel (24%) er gjeldfri, eksklusive et boliglån, og er mer sannsynlig å ha gjort noe plan for fremtiden.

Samfunnsfamilier har spart gjennomsnittlig $ 276, 200 for pensjonering sammenlignet med $ 251, 100 for tradisjonelle familier og kun 186 000 dollar for de andre moderne familietyper, kombinert. Uansett er 77% bekymret for å løpe ut av penger ved pensjonering.

Omkring 48% av samme sexpar familier sa at de hadde jobbet med en finansiell profesjonell. Av de som har 84% sterkt eller noe enige om at deres økonomiske profesjonelle hjalp dem med å oppnå sine økonomiske mål. Trettiio prosent av denne typen familie sa at å skape en finansiell pute ville motivere dem til å utføre en langsiktig finansplan.

) Studien advarer om at fordi disse familiens behov kan være juridisk komplekse, er det viktig at de også arbeider med en advokat og en advokat. / eller sertifisert offentlig revisor (CPA) som spesialiserer seg på planlegging for par av samme kjønn. Blandede familier, definert i denne studien som foreldre som er gift eller bor sammen med noen av det motsatte kjønn, og som bor sammen med et barn og / eller stammebarn fra et tidligere forhold, er de mest komplekse av alle familietyper. De sliter også mest økonomisk og følelsesmessig. Faktisk er 43% enige om at de eller deres ektefelle / partner brakte økonomisk bagasje til forholdet. I tillegg sa 65 prosent at de var mer fokuserte på å finne ut hvordan dekker de nåværende utgiftene enn planlegging for fremtiden, og 79% føler seg opplever mye / litt stress eller bekymre seg for planlegging av fremtidige økonomiske behov.

Av alle familietyper er blandede familier minst tilbøyelige til å føle seg på sporet i å nå sine økonomiske mål (46%). De er mer sannsynlig å ha hjelp med å skape en grunnleggende finansiell strategi, blant annet å ha et beredskapsfond (39%), som ønsker en komfortabel pensjon (47%) og å være gjeldfri.

Blandede familier er også minst tilbøyelige til å ha brukt en finansiell profesjonell, men de gode nyhetene er at 35% sier at de er åpne for ideen. De vil ha en plan for å spare penger. Faktisk de blandede familier uten finansiell profesjonell, 36% sa at dette er nummer én tingen de ønsket fra en finansiell profesjonell.

Mer enn halvparten (53%) som jobber med en finansiell profesjonell sa planlegging og administrasjon av pensjonskonto var det viktigste deres økonomiske fagfolk hjalp dem med.

)

Eldre foreldre med småbarnsfamilier

Allianz-studien definerer denne gruppen som en familie som består av minst én forelder eldre enn 40 og minst ett barn under fem år i samme husholdning. Av alle familietyper er denne demografien mest sannsynlig å prioritere lagring for kortsiktige mål som å kjøpe en bil eller spare på ferie (18%). Mer enn halvparten (57%) ser seg også som "mer økonomisk etablert fordi vi ventet å ha barn. "

Medlemmer av denne typen familie var mest sannsynlig å ha blitt hjemme hos foreldrene (38%). Studien peker på at de kan møte unike utfordringer i å forsøke å balansere dagens utgifter med langsiktige mål. Faktisk betaler de for sine avkoms utdanning dem stress (74%), og mange sier at sparing for pensjonering har tatt baksetet som et resultat. Faktisk forventer 61% å pensjonere etter 65 år eller slet ikke (19%). Nesten halvparten (47%) sa at sparing for sine barns utdanning motiverer dem til å utvikle og gjennomføre en langsiktig finansplan. Boomerang Familier

Studien definerer disse familiene som de med voksne i alderen 40-65 som er gift eller bor sammen med noen av det motsatte kjønn, med minst ett voksen barn (21-35 år) som forlot hjemmet og så returnert.

Boomerang familier er generelt økonomisk stabile. De beskriver seg som sparere (68%), har livsforsikring (74%) og eier en livrente (13%). Men 74% er fortsatt bekymret for å løpe ut av penger i pensjon. Faktisk var boomerangfamilier mest sannsynlig å liste opp Sosial sikkerhet som finansieringskilde for pensjonering (73%).

For alle familietyper er boomerang-familiemedlemmer minst bekymret for gransking av en finansiell profesjonell. Allianz påpeker at dette kan være en god mulighet for økonomiske fagfolk å vise disse familiene hvor de kan forbedre deres generelle pensjonsinntekter.

Bunnlinjen

Såkalte tradisjonelle familier er nå i minoriteten med en stor margin. Rådgivere som ønsker å imøtekomme dagens moderne familietyper, må forstå de unike økonomiske behovene og bekymringene til hver. (For relatert lesing, se:

Pensjonstendenser: Boomerangforeldre.

)