Data aggregering har vokst i popularitet de siste årene, til tross for spenninger mellom enkelte banker og data aggregeringstjenester. Forbrukerne har krevd større tilgang til informasjonen, mens bankene har slitt med å håndtere omfanget av forespørsler.

Disse dataaggregasjonstjenestene samler enkeltpersonens økonomiske data fra banker, meglerhus, varemottakere og forsikringsselskaper til et enkelt sted der dataene er standardiserte. Derfra kan forbrukerne spore sin økonomi ved hjelp av apps som Mint. com - som importerer standardiserte data og bruker visualiseringer - eller deler informasjonen med finansielle rådgivere for å hjelpe dem med å få en bedre forståelse av sin økonomiske tilstand i sanntid.

De største dataaggregatene inkluderer Yodlee, Fiservs AllData Aggregation og Quovo, samt Morningstar's ByAllAccounts, et oppkjøp gjort i 2014 for $ 28 millioner. På den tiden hadde ByAllAccounts et nettverk på mer enn 2, 100 klienter, 4, 300 vaktmestere og 40 plattformer og tjenesteleverandører med mer enn 730 milliarder dollar i eiendeler analysert gjennom tjenesten. Morningstar lovte å til slutt utnytte oppkjøpet for å hjelpe rådgivere i sitt nettverk. Les videre for hvordan firmaet gjør godt på disse løftene. (For relatert lesing, se: Hvordan rådgivere kan bruke store data for å få en kant. )

Den nye klientportalen

Morningstar lanserte sin nye kundeportal tidlig i mai. Bruke data samlet fra ByAllAccounts, gir portalen bedre oversikter til klienter og hjelper rådgivere å trekke inn eiendeler som er identifisert i disse eksterne kontoene. Den nye portalen oppdaterer klientinformasjon daglig, og hjelper kunder med å visualisere sin økonomiske situasjon når som helst. Disse typer sanntidsklientportaler har blitt stadig mer populære gjennom årene med andre selskaper som BlueLeaf som har fokusert på å skape en overbevisende og informativ brukeropplevelse. Selvfølgelig er populariteten til Mint. com og lignende tjenester har ført til at forbrukerne i økende grad forventer også slike funksjoner.

For finansielle rådgivere er det en åpenbar fordel for å få tilgang til klientens fullstendige økonomiske bilde, siden det bidrar til å identifisere potensielle nye puljer av eiendeler. Rådgivere kan generere og merke rapporter fra klientportalen, samt velg eventuelle tilleggsverktøy som de allerede bruker for å inkorporere dem i plattformen. Rådgiverplattformen har også et dokumenthvelv for sikker e-post og kontovarsler for investorer som bruker tjenesten. Økende konkurranse Finansrådgivere har møtt økende konkurranse fra såkalte robo-rådgivere og massemarkedsleverandører som er tilbyr disse samme typer funksjoner.I mars annonserte Betterment at det var å trekke inn data fra eksterne kontoer på både sin private investor og institusjonelle oversikter. Wealthfront og Vanguard sluttet seg ved å implementere lignende funksjoner kort tid etterpå, noe som har satt enormt press på tradisjonelle finansielle rådgivere for å implementere de samme typer funksjoner for å unngå å miste forretninger til disse automatiserte og massemarkedene.

Det finnes også en rekke verktøy rettet mot finansielle rådgivere som konkurrerer med plattformer som Morningstar. For eksempel tilbyr BlueLeaf programvare for økonomisk relasjonsstyring som inkluderer detaljert klientrapportering. eMoney Advisor gir lignende funksjonalitet og har blitt et populært verktøy for finansielle rådgivere å engasjere seg og samarbeide med sine kunder, samtidig som de gir en sanntidskild for informasjon.

Bunnlinjen

Dataaggregering og klientportaler har blitt stadig mer vanlige de siste årene. Med selskaper som Bedre og velferdstjenester som tilbyr disse tjenestene til klienter, har finansielle rådgivere spilt opp med sine egne løsninger. Morningstars nye kundeportal har dataaggregering for å hjelpe kundene med å få en mer fullstendig oversikt over deres økonomiske situasjon. Samtidig kan finansielle rådgivere utnytte denne informasjonen for å identifisere potensielle kapitalbassenger som kan flyttes over til investerbare eiendeler og øke forvaltningskapitalen. Informasjonen kan også være nyttig i beroligende kunder at de tar hensyn til hele finansbildet. (For relatert lesing, se:

Tekniske trenderådgivere må holde seg foran.

)