Fidelity Investments er et av verdens største firma innen investeringsforvaltning. Fra 30. september 2015 har Fidelity over 24 millioner kunder og over $ 5 billioner i eiendeler. Det Boston-baserte selskapet ble opprettet av Edward Johnson II i 1946 og er blitt et av de største kapitalforetakene i USA. Fidelity tilbyr sine kunder mange forskjellige alternativer, fra meglerkontoer og kvalifiserte kontoer til investeringsprodukter som fond, ETF og administrerte kontoer.

Noen av Fidelitys mest populære investeringsprodukter er de 12 frihetsfondene. Også kjent som target-date funds (TDFs), disse investeringene er utformet for å gi investorer enkeltstående midler til å tilfredsstille deres investeringsbehov. Disse midlene gir automatisk gjenbalansering av midler med midler som fokuserer på investorens pensjonsalder. På Fidelitys nettsted er det et praktisk verktøy for å hjelpe investorer til å velge det mest hensiktsmessige Freedom Fund for dem. Investorer kan velge antall år før de går på pensjon. Når det er sendt inn, velges det aktuelle fondet fordi hvert fond har et bestemt år knyttet til det. For eksempel, hvis en 30-årig ønsker å pensjonere i en alder av 65 år, ville det være 35 år fra i dag. Bruke verktøyet på nettsiden, innspilling 35 år før pensjonering ville tyde på at det beste fondet ville være Freedom Fund 2050. En fordel med å ha disse midlene er at når investor blir nærmere pensjon, rebalanserer fondet seg automatisk for å bli mer konservativt.

Fidelity Freedom 2005 Fund (FFFVX)

Fidelity Freedom 2005 Fund er den mest konservative porteføljen i serien, slik den er laget for pensjonister og de som har lav toleranse for risiko og volatilitet. Fondforvalterne, Andrew Dierdorf og Brett Sumsion, har gjort fondets hovedmål å søke høy nåværende inntekt med et sekundært mål om kapitalvekst. For å holde dagens inntekter høy og volatilitet lav, er fondet for det meste investert i obligasjoner og pengemarkedsfond med over 60% i disse aktivaklassene. De resterende 40% er investert i innenlandsk og internasjonal egenkapital. For et kostnadsforhold på 0,56% kan investorer få eksponering for et fond som har en gjennomsnittlig årlig avkastning på 4,36% siden begynnelsen i 2003. To av de viktigste tiltakene er fondets lave beta på 0. 36 og standardavvik på 4 67. Dette gjør det betydelig mindre risikabelt og mindre volatilt enn det samlede markedet og er rettet mot risikofile investorer.

Fidelity Freedom 2030 Fund (FFFEX)

Fidelity Freedom 2030 Fund er ment for investorer som planlegger å pensjonere om 15 år. Dette gir fondet en moderat til høy risikoprofil.Med dette har fondet betydelig mer eksponering mot aksjer, i motsetning til forrige 2005-fond. For tiden er nesten 60% av porteføljen investert i innenlandske aksjefond og 25% er i internasjonale aksjefond. De resterende 15% er fordelt mellom obligasjons- og pengemarkedsfond. Med denne aktivaallokering kan fondet forvente mer enn gjennomsnittlig avkastning på kort sikt, da den blir mer konservativ når den nærmer seg 2030. På et ytelsesnivå har fondet gitt investorer en årlig gjennomsnittlig avkastning på 6,4% siden starten i 1996. For en årlig avgift på 0,75%, kan investorer få en selvforvaltet, veldiversifisert portefølje

Fidelity Freedom 2060 Fund (FDKVX)

Det mest aggressive fondet i måldatoen er Fidelity Freedom 2060 Fund. For et kostnadsforhold på 0,78% har fondet størst eksponering mot aksjemarkedet. For tiden er nesten 65% av porteføljen investert i innenlandsk egenkapital og 28% i internasjonal egenkapital. De resterende 7% er investert i obligasjoner og pengemarked. Denne tildelingen gir investorer den største muligheten til langsiktig vekst, men det utsettes også for mer volatilitet. Investerere med høyere risikotoleranse og lengre investeringshorisont bør se på Freedom 2060-fondet for å hjelpe dem med pensjonssparing.