Medicare Advantage-planer kan høres lokkende. Mange tilbyr $ 0 premier, men djevelen er i detaljene. Du vil oppdage at de fleste har uventede kostnader utenom lommen når du blir syk og bare vil ha deg som kunde når du er sunn.

Også kjent som del C, skal disse planene, som private forsikringsselskaper gir som et alternativ til tradisjonell Medicare, gi dekning som kreves av Medicare til samme samlede kostnadsnivå. Men hva de betaler kan variere avhengig av din generelle helse.

Når du velger medisinsk dekning som eldre 65 år og eldre, kan du gjøre ett av tre valg:

1. tradisjonell Medicare, som har sambetalt og fradragsberettiget

2. Tradisjonell Medicare med Medigap (en privat tilleggspolitikk) som dekker Medicares sambetalte og fradragsberettigede

3. Medicare Advantage, privat forsikring som varierer sterkt avhengig av hvilken policy du velger.

Mest omfattende dekning

Den mest omfattende dekningen, som sannsynligvis vil resultere i de færrest uventede kostnadene utenfor lommen, er en tradisjonell Medicare-plan som er parret med en Medigap-policy. Medigap-retningslinjene kan variere, og den mest omfattende dekning tilbys gjennom Medigap Type F, som selges av forskjellige forsikringsselskaper, men må tilby Medicare-spesifisert dekning. Med Medigap Type F dekkes alle sambetalte og fradragsberettigede, og du får til og med en viss dekning når du reiser utenom landet. Med denne kombinasjonen kan du gå til en lege som aksepterer Medicare. (For mer, se

Når du skal få en Medigap Insurance Plan

.) Vær oppmerksom på at med tradisjonell Medicare og Medigap, vil du også trenge D-reseptbelagte D-resept (se Komme gjennom Medicare Part D Maze ).

Djevelen er i detaljene

Medicare Advantage-planene tilbyr ikke dette valget. De fleste planer krever at du går til deres nettverk av leger og andre helsepersonell. Siden Medicare Advantage-planene ikke kan kirsebærvalgte sine kunder fordi de må akseptere enhver Medicare-kvalifisert enrollee, fraråder de folk som er syke av den måten de strukturerer sine sambetalte og fradragsberettigede. (For mer, se

Forskjellige egenskaper av Medicare Advantage

.) Forfatter Wendell Potter forklarer hvor mange Medicare Advantage enrollees ikke finner ut om begrensningene i deres Medicare Advantage-planer til de blir syke: < "Selv om mor så at hennes premier økte betydelig i løpet av årene, hadde hun ikke noen reell motivasjon til å avvikle før hun brøt hennes hofte og trengte dyktig omsorg i sykepleie. Etter noen dager fortalte sykehjemsadministratoren henne at hvis hun bodde der, måtte hun betale for alt ut av sin egen lomme.Hvorfor? Fordi en sykepleier ved bruk av MA-planen, som aldri hadde sett eller undersøkt henne, bestemte seg for at den omsorg hun fikk, ikke lenger var medisinsk nødvendig. "Fordi det ikke er noen vanlige kriterier for hva som betyr medisinsk nødvendighet, har forsikringsselskapene et vidt skjønn ved å bestemme hva de skal betale for, og når de vil slutte å betale for tjenester som dyktig sykepleie ved å deklare det" frihetsberøvelse ". '' Du kan se hvordan en Medicare Advantage Plan kirsebær-plukker sine pasienter ved nøye å vurdere samarbeidet i sammendraget av fordeler for hver plan du vurderer. For å gi deg et eksempel på hva slags samutbetalinger du kan finne, her er noen detaljer om nettverkstjenester fra en populær Humana Medicare Advantage Plan i Florida:

Ambulanse - $ 300

Sykehusopphold - $ 175 per dag i de første 10 dagene

Diabetesforsyning - opptil 20% sambetaling

• Diagnostisk radiologi - opptil $ 125 sambetaling
• Lab Services - opptil $ 100 sambetaling
• Polikliniske røntgenstråler - Opptil $ 100 co-pay
• Terapeutisk radiologi - $ 35 eller opptil 20% medbetaling, avhengig av tjenesten.
• Nyredialyse - 20% av kostnaden
• Som denne korte listen over samarbeidspenger viser, ut -of-pocket kostnader vil raskt bygge opp i løpet av året hvis du blir syk. Medicare Advantage-planen kan tilby en premie på $ 0, men det kan ikke være verdt den første besparelsen hvis du blir syk. "Den beste kandidaten til Medicare Advantage er noen som er sunn", sier Mary Ashkar, senior advokat for Center for Medicare Advocacy. "Vi ser problemer når noen blir syk."
• Bytte tilbake til tradisjonell Medicare
• Mens du kan Spar penger med Medicare Advantage når du er sunn, hvis du blir syk i midten av året, står du fast med hva koster du pådrar til du kan bytte planer i neste åpne sesong for Medicare. På den tiden kan du bytte til tradisjonell Medicare med Medigap, men Medigap kan da belaste deg med en høyere rente enn hvis du først hadde meldt deg inn i en Medigap-policy når du først kvalifiserte deg til Medicare.

De fleste Medigap-retningslinjene er policyer for politikk for aldersgruppen eller oppnådd alder , noe som betyr at når du registrerer deg senere i livet, betaler du mer per måned enn om du hadde startet med Medigap-politikken ved 65 år. Du kan kanskje finne en policy som ikke har aldersgrense, men de er sjeldne. For mer, se

Medicare Chang es for 2016

.)

Doktorens erfaring med Medicare Advantage Plans I 2012 påpekte Dr. Brent Schillinger, tidligere president i Palm Beach County Medical Society Services Foundation, en rekke potensielle problemer han opplevde med Medicare Fordel planer som en lege. Slik beskriver han dem: Care kan faktisk ende opp med å koste mer, til pasienten og det føderale budsjettet enn det som var under original Medicare, spesielt hvis man lider av et svært alvorlig medisinsk problem.

Noen private planer er ikke økonomisk stabile og kan plutselig opphøre dekning. Dette skjedde i Florida i 2014 da en populær MA-plan kalt Physicians United Plan ble erklært insolvent, og folk ble kalt av leger som avbrød deres avtaler.

Man kan få problemer med å få akutt eller akutt omsorg på grunn av ranting.

• Planene dekker bare enkelte leger, ofte slippe leverandører uten grunn, bryter kontinuiteten i omsorg.

• Medlemmene må følge planreglene for å få dekket omsorg.

• Det er alltid restriksjoner når du velger leger, sykehus og andre tilbydere, noe som er en annen form for rationering som holder fortjeneste for forsikringsselskapet, men kan begrense pasientvalget.

• Det kan være vanskelig å være forsiktig borte fra hjemmet.

• De ekstra fordelene som tilbys kan vise seg å være mindre enn lovet.

• [Planer som inkluderer dekning for del D reseptbelagte legemiddelkostnader] kan være rimelige på visse kostbare medisiner.

• The Bottom Line

• Handle veldig nøye hvis du tenker på å bruke en Medicare Advantage-plan. Husk å lese den fulle utskriften, og få en omfattende liste over alle sambetalte og fradragsberettigede før du velger en. Også, sørg for å finne ut om alle legene dine godtar planen og alle medisinene du tar (om det er en plan som også brytes i del D reseptbelagte legemiddeldekning) vil bli dekket. Hvis planen ikke dekker dine nåværende leger, sørg for at legene er akseptable for deg og tar nye pasienter som dekkes av planen. For mer informasjon, se

• Medigap vs Medicare Advantage: Hva er bedre?