Dagens seesaw markeder kan være bekymrende for investorer som sparer for pensjonering. Å se på kontoen verdier stige og falle kan føre til at du føler deg engstelig for din forenklede personalepensjon (SEP) plan. Din SEP har imidlertid flere fordeler enn ulemper, selv i tider med markedsvolatilitet.

Lagre mer

En SEP er en god pensjonsplan. Reglene begrenser imidlertid beløpet du kan bidra med. Tillatbart bidrag er 25% av lønnen din opp til et maksimum på $ 53 000. Din arbeidsgiver må bidra med samme prosentandel til sin ansattes konto som den bidrar til arbeidsgiverens konto. Prosentgrensen for bidrag er greit, men de fleste SEPer er satt opp for eiere og selvstendig næringsdrivende. Dette skaper en satsning for investorer som ønsker å sette opp et større beløp mot pensjonisttilværelse, men har ikke inntekten til å maksimere prosentandelen. Disse investorene har et annet alternativ.

Solo 401 (k) gir samme bidrag på 25% av lønn opp til maksimalt $ 53, 000 med en vri. Du kan foreta en valgfri utsettelse på 100% av kompensasjonen opp til den første $ 18 000 av kompensasjon, hvorpå fortjenestedelingen kan gjøres til maksimumsbeløpet er nådd. En oppsummeringsbestemmelse gjør det mulig for personer over 50 år å utsette en ekstra $ 6 000 for totalt $ 24 000 av innledende kompensasjon og maksimalt $ 59 000. En solo 401 (k) har også låneavsetninger, utvidet eiendomsinvestering alternativer, en Roth-alternativ for valgfri henvisning og bedre kreditorbeskyttelse.

Skattefri akkumulering

Den beste fordelen med SEP er den samme som alle pensjonsplaner. Alle inntekter akkumuleres uten gjeldende skatteforpliktelser. Sparing sammensatt til en høyere rente, noe som gir deg mer penger etter pensjonering selv etter fremtidige skatter betales. Bidrag er gjort før skatt, og øker kompensasjonsfaktoren ytterligere.

Ansattes fordel

De fleste små bedrifter tilbyr lite i form av pensjonsytelser. En arbeidsgiver som lager inntekter på vegne av sine ansatte, gir en fordel som bidrar til å tiltrekke og beholde kvalitetsansatte til lavere kostnader enn økende lønn.

Endring av investeringer uten skatteforpliktelser

En SEP er et perfekt kjøretøy hvis du vil styre en portefølje aktivt. Alle handler er gjort uten skattemessige konsekvenser. Du kan basere beslutninger om total avkastning og hvilke markedsforhold som dikterer. Mange SEP-leverandører tilbyr et bredt spekter av investeringsvalg, inkludert omvendte børsnoterte fond (ETF) og aksjeopsjoner som gir deg mulighet til å dra nytte av volatile markeder.

Dollar-Cost Averaging

Midlene er noen av de mer vanlige investeringsvognene i en SEP-konto.Savers velger et aksjefond eller to og har sine innskudd innskudd på jevnlig basis. Denne passive investeringsstrategien er en viktig prosess i det nedadgående stadiet av et volatilt marked; Dollar-cost averaging finner automatisk sted. Hver innskudd kjøper et større antall fondandeler ettersom markedet går ned og færre aksjer når markedet går opp. Denne innkjøpsmetoden reduserer gjennomsnittlig kostnad per aksje over tid og resulterer i bedre fortjeneste.

Bottom Line

Den eneste virkelige conen har ikke en SEP eller annen pensjonsordning for å skjerme investeringsresultatet fra skatt. Investorer kan dra nytte av alle proffene med minimal kontoadministrasjon. Hvis markedsvolatiliteten styrer markedet, skiftes til konservative investeringer, som for eksempel obligasjoner. Hvis markedet begynner å stige, skift eiendeler tilbake til aksjer. Hvis du ikke vil bli plaget, velg et ikke-tildelt aksjefordelingsfond som er målrettet mot pensjonsmålene dine, og la profesjonelle porteføljeforvaltere foreta markedstidsbeslutninger. Enten du er en aktiv eller passiv investor, vil du ha mye større pensjonsoppsparingskonto enn folk som ikke gjør noe.