Å bygge et betydelig nestegg er et viktig aspekt ved å skape en trygg pensjon, og det er flere faktorer du må veie forsiktig når du samler eiendeler. Chief blant dem er likviditeten til dine ulike investeringer. Likviditet refererer bare til hvor enkelt du kan konvertere en bestemt eiendel til kontanter hvis du trenger det. Det er spesielt viktig når man velger mellom materielle eiendeler og mer tradisjonelle investeringsprodukter, for eksempel aksjer og obligasjoner.

For mer om planlegging for pensjon, se vår veiledning: Grunnleggende pensjonsplanlegging.

Fordeler og ulemper med materielle eiendeler

Varige driftsmidler er eiendeler som har en fysisk tilstedeværelse. Det inkluderer ting som eiendom, land, edle metaller, valuta, antikviteter og andre samleobjekter som verdsetter i verdi. Disse typer eiendeler kan appellere til en kjøp og holde investor, som håper å selge dem for et overskudd nedover linjen. U. S. Trust 2015 Insights on Wealth and Worth studie fant at åtte av 10 høyverdige investorer under 50 år eier eller har interesse i å legge materielle eiendeler til porteføljen.

Det er noen klare oppvekst av å investere i materielle eiendeler med hensyn til:

Diversifisering -

• En av de mest tiltalende aspektene ved å investere i materielle eiendeler er deres evne til å øke din diversifisering. Fast eiendom, for eksempel, har en tendens til å være mer isolert fra volatiliteten enn aksjer eller obligasjoner. Med unntak av boligmarkedet faller sammen, har eiendomsmegling generelt vist seg å være en stabil investering historisk. Returnerer -
• Varige driftsmidler har også potensial til å gi en bedre avkastning sammenlignet med deres immaterielle motparter. Eiendomsinvesteringer (REITs) har for eksempel gjennomsnittlig en årlig avkastning på 13% mellom 1971 og 2015. I samme periode har Standard & Poor's 500 en årlig avkastning på 11%. Isolasjon mot inflasjon -
• Inflasjon kan være en investeringsdriver når det gjelder hvor mye kjøpekraft du sparer. Når inflasjonen er høy og dollaren mister verdi, er det mer sannsynlig at verdifulle metaller som gull og sølv holder sin verdi. Siden 1900 har dollaren mistet omtrent 98% av sin kjøpekraft sammenlignet med gull, noe som illustrerer hvorfor så mange investorer finner edle metaller tiltalende. Inntektspotensial -
• Materielle investeringer kan brukes til å generere en stabil kontantstrøm, noe som du kan sette pris på når du går på pensjon. Å ha ekstra penger som kommer inn i hver måned fra et andre hjem du leier ut, eller et stykke jordbruksareal du leier, kan være et fint tillegg til dine eksisterende spare- eller trygdeordninger.

Den største ulempen knyttet til materielle eiendeler er likviditeten - eller mangel på det.Hvis du trenger penger raskt, og hovedparten av eiendelene dine er bundet opp i noe som timberland, kan det være veldig vanskelig å finne en kjøper i kort rekkefølge. Selv om du finner noen som er interessert i å kjøpe eiendommen, kan den potensielle kjøperen prøve å underskrive deg på forespørselsprisen hvis han får den følelsen at du er desperat til å laste ut investeringen. Det er der klassiske investeringsinstrumenter kan vise seg å være en verdifull del av pensjonsplanen din.

Aksjer, obligasjoner og andre investeringsinstrumenter

Verdipapirer som aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, pengemarkedsfond og innskuddsbevis er en sentral del av pensjonsporteføljen. Sammenlignet med fast eiendom eller valuta, har disse eiendelene kanten der likviditet er opptatt. Hvis du har samlet en betydelig andel av en aksje i et bestemt selskap, kan du for eksempel selge aksjene dine på markedet og få kontanter i kontoen din på noen få virkedager. Det samme gjelder for verdipapirfond eller pengemarkedsfond. Den vanlige tråden blant disse typer investeringskjøretøy er at de enkelt kan konverteres til kontanter i en klemme. Du er ikke låst inn i en lang holdbarhet slik du ville være med et REIT eller et stykke eiendom.

Når det er sagt, er det viktig å huske at selv om disse investeringskjøretøyene er langt mer likvide enn materielle eiendeler, er de ikke skapt like. Den enkelte risikoprofil og avkastning kan variere mye fra en aktivaklasse til den neste. I den ene enden av spekteret har du aksjer, som har en tendens til å gi større utbytte, men er også de mest utsatte for svingninger i markedet. I den andre enden er obligasjoner, CDer og lignende, noe som er svært trygge investeringer, men avgangsmetoden betyr å akseptere en lavere avkastning.

Bunnlinjen

Begge kategorier av eiendeler har sine sterke poeng. Enten du bør investere i en, den andre eller begge, avhenger av din investeringsstil og dine langsiktige besparingsmål. Den økte likviditeten til investeringsselskaper som aksjer og obligasjoner gjør dem absolutt attraktive hvis du vil kunne få hendene dine på kontanter raskt i pensjon. Samtidig kan materielle eiendeler fungere som en sikring mot inflasjon og markedssvingninger, så det er viktig å vurdere hvordan de to kan komplementere hverandre i pensjonsporteføljen.

Hvis porteføljen din har en betydelig andel av materielle eiendeler, sørg for at den også har nok likviditet, slik at du kan gjøre regelmessige uttak for å støtte deg selv - og det du har vurdert når og hvis du vil likvide tangibler for å legge til Din inntektsstrøm. Det er her en finansiell rådgiver kan komme til nytte.

Hva er den beste pensjonistrategien for deg? vil gi deg noen faktorer å vurdere.